近日，萬事達(dá)卡公司宣布推出智能訂閱服務(wù)，它能更好推動開放銀行這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，為用戶提供金融服務(wù)的便捷性，為銀行提供用戶信息、數(shù)據(jù)的透明性和可獲取性。
智能訂閱（Smart Subscripsions）是一種基于開放銀行的訂閱管理解決方案，允許金融機(jī)構(gòu)無縫地接入其個(gè)人銀行應(yīng)用程序。智能訂閱使用萬事達(dá)卡的開放銀行技術(shù)將多個(gè)賬戶連接到一個(gè)中央中心，并幫助公司分析個(gè)人支出、對支出進(jìn)行分類和個(gè)性化優(yōu)惠。這種與支付和網(wǎng)絡(luò)無關(guān)的白標(biāo)工具可以通過單一的、低提升的API來實(shí)現(xiàn)。智能訂閱有助于提高消費(fèi)者資金流向透明度，并提供更多工具來管理這些交易。該系統(tǒng)目前正在美國進(jìn)行試點(diǎn)，預(yù)計(jì)今年將登陸其他國家。
根據(jù)萬事達(dá)卡的一項(xiàng)調(diào)查，73%的人表示他們對能夠幫助他們識別、跟蹤、取消或續(xù)訂訂閱的工具感興趣，60%的人相信他們的銀行有這樣的工具。銀行客戶可以取消、暫停和恢復(fù)訂閱，同時(shí)還可以接收個(gè)人支出分析、支出分類和個(gè)性化優(yōu)惠。萬事達(dá)卡表示，這項(xiàng)技術(shù)也有利于銀行，幫助他們提高忠誠度、提高參與度并減少退款。萬事達(dá)卡數(shù)據(jù)和服務(wù)總裁Raj Seshadri表示：”智能訂閱基于這種洞察力，滿足兩家銀行輕松參與的標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)者的需求。當(dāng)這些標(biāo)準(zhǔn)得到滿足時(shí)，成功的真正衡量標(biāo)準(zhǔn)就是忠誠度。”
簡單理解智能訂閱服務(wù)，它是將銀行卡、“支付寶”、“微信”等其他各種支付平臺之間的“壁壘”打通，實(shí)現(xiàn)用戶不管使用哪個(gè)平臺還是使用哪張銀行卡支付，所有的交易數(shù)據(jù)都可以顯示在“智能訂閱”中，也可以理解成所有銀行卡的“萬劍歸一”，用戶不再需要考慮這張卡里有多少錢，那張卡里有多少錢，這些錢都可以進(jìn)行統(tǒng)一的流動性評估和存蓄理財(cái)規(guī)劃。
萬事達(dá)能實(shí)現(xiàn)這一功能是建立在開放銀行業(yè)務(wù)之上，據(jù)鈦媒體APP了解，開放式銀行不僅能為人們提供財(cái)務(wù)管理、信貸投放或交易便利的服務(wù)外，它還能促進(jìn)多種支付服務(wù)。開放式銀行能夠使用戶通過共享自己金融賬戶的數(shù)據(jù)獲得創(chuàng)新的金融服務(wù)體驗(yàn)，即除用戶和開戶行外，存在第三方機(jī)構(gòu)被授權(quán)訪問用戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
開放銀行具有最明顯三個(gè)明顯特征是，一，以開放應(yīng)用程序編程接口（API）技術(shù)為基礎(chǔ)，供應(yīng)方可以將自己特定的技術(shù)服務(wù)以API的形式開放給需求方按照參數(shù)調(diào)用接口，從而使得不同技術(shù)在基于業(yè)務(wù)邏輯和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上相互粘合，最終達(dá)到數(shù)據(jù)流通和共享的目的。二，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享為目標(biāo)，開放銀行共享客戶的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)包括流水、信貸、儲蓄等，有了共享數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，銀行能更全面評價(jià)客戶的財(cái)務(wù)情況。三，以平臺合作為模式，銀行將各種不同的商業(yè)生態(tài)嫁接到平臺上，通過這些商業(yè)生態(tài)間接為客戶提供各類金融服務(wù)，從而形成共享、開放的平臺模型。
對于個(gè)人用戶而言，使用了萬事達(dá)智能訂閱服務(wù)后，可以“一鍵”獲取個(gè)人所有金融活動的數(shù)據(jù)。簡單來說，我們消費(fèi)一部分使用支付寶，一部分使用微信，一部分使用銀行卡，如何將這些消費(fèi)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行集合便是萬事達(dá)智能訂閱所能干的事，包括它也能夠?qū)⒁粋€(gè)人所有財(cái)物信息調(diào)取，在增強(qiáng)用戶對自己財(cái)物數(shù)據(jù)控制的同時(shí)，也給銀行提供了更多的透明度，從而更好實(shí)現(xiàn)預(yù)算、理財(cái)?shù)荣Y金規(guī)劃。值得注意的是，這項(xiàng)服務(wù)是國際性的，例如對于新移民來說，他們在新國家沒有信用基礎(chǔ)，在進(jìn)行申請貸款時(shí)面臨被拒或額度不達(dá)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，開放式銀行可以包含用戶歷史以來所有的原國流水、歷史信用、信譽(yù)等證信方式為用戶增信。此外，開放式銀行支付還可以提供一種更快捷、更安全的在線支付方式，無需打開銀行應(yīng)用程序或使用其他在線支付界面，就可以通過正在使用的服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
對于萬事達(dá)而言，這是利好，因此半年內(nèi)萬事達(dá)股價(jià)上漲近30%，在消息公布后，萬事達(dá)的股價(jià)也有小幅上升達(dá)到歷史高位。開發(fā)智能訂閱服務(wù)增強(qiáng)了萬事達(dá)在數(shù)據(jù)和服務(wù)方面的產(chǎn)品，也增加了更多潛在合作伙伴，而這一新服務(wù)也將快速占領(lǐng)開放銀行業(yè)務(wù)的市場份額。此外，隨著向客戶提供定制優(yōu)惠，客戶會將更多的需求集中到開放銀行的服務(wù)中，從而萬事達(dá)將開發(fā)更多需求模式，占領(lǐng)更多市場份額，不僅僅增加數(shù)據(jù)資源，還增加了相關(guān)的服務(wù)收入。
圖片來源@investing
對于金融機(jī)構(gòu)而言，提供該該項(xiàng)業(yè)務(wù)不僅能獲取到使用萬事達(dá)卡的客戶群體，獲取更透明的客戶信息，還能對銀行自身科技應(yīng)用體系進(jìn)行升級。此外，正如萬事達(dá)數(shù)據(jù)和服務(wù)總裁所說金融機(jī)構(gòu)還將受益于退款率的降低和客戶忠誠度的提高。
當(dāng)然開放銀行也會引來安全性、道德性等問題，保守用戶滿足于舊平臺的使用模式，對新鮮的事物抱有抗拒，他們可能會認(rèn)為開放銀行會導(dǎo)致一些私密信息數(shù)據(jù)的不安全，同時(shí)他們也考慮到了這項(xiàng)服務(wù)可能需要額外的支出，因此在推行這項(xiàng)服務(wù)時(shí)也將會面臨一定的困難。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）
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