移動互聯(lián)網(wǎng)方興未艾，個人理財概念也越發(fā)深入人心，所以當這兩者結(jié)合到一起，便有如天雷勾動地火般，在移動互聯(lián)網(wǎng)大潮中誘發(fā)出一朵朵小浪花，只是哪些浪花能隨著大潮到達彼岸，哪些又在中途被潮水拍散？今天老夫就就以App Store上的前30的幾個個人財務(wù)應(yīng)用為例，為各位看官虎摸一遍，看倒是幾斤幾兩。
一、信用卡管家類
不看不知道，原來信用卡管理類App已經(jīng)搶占了個人財務(wù)應(yīng)用的前列。這充分表現(xiàn)出國民對于信用卡這個潮玩意的敬畏之情。在App Store上，51信用卡管家、卡牛、挖財信用卡算得上是代表中的代表。其一般的原理是授權(quán)給App檢索信用卡賬單郵箱內(nèi)的賬單，然后聯(lián)網(wǎng)，給出還款等操作。
①卡牛
卡牛有一個非常不錯的視覺設(shè)計，不過第一次使用時，卡牛費了九牛二虎之力也沒法成功導(dǎo)入在Gmail郵箱的賬單，只是不斷提醒我前面有很多人在排隊，顯然，這只是拖延之詞，在進度條上早就顯示99%了，這也算是開發(fā)工程師偷懶的地方。
第二天再試之后，導(dǎo)入郵箱賬單的問題解決了，接下去一馬平川，上手很快。其界面、功能均相當完備，功能鍵基本上是左滑右滑調(diào)出，交互設(shè)計上值得一嘆：做的不錯。值得推薦。
②51信用卡官家
51信用卡管家的出品方叫做杭州恩牛，上面是卡牛，感覺都跟牛過不去似的，如果你對中國互聯(lián)網(wǎng)有所了解的話，就一丁點都不會奇怪。國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)公司超級熱愛動物，神馬天貓、搜狐、企鵝就不必說了，難的是如果有一家出了支付寶的產(chǎn)品，剩下的中國路徑就是紛紛取名**寶，自認兄弟。有一家出了財付通，下面又是一堆某某通，讓痔瘡廠商有了莫名壓力，最后有集大成者取名為支付通，但你們一定沒聽說過，就好比你也不認識金古龍一樣。
趕緊進入正題，51信用卡管家也出現(xiàn)了無法導(dǎo)入Gmail郵箱的問題，與卡牛第二天才順利登錄不太一樣，51一直沒有識別我的信用卡信息。我發(fā)誓絕對不是因為我不放心把Gmail郵箱賬號和密碼告訴他們而偷偷輸入錯誤密碼。所以只能不太負責任地感覺是Gmail又抽風了吧。在此多嘴一句，Gmail在天朝真是累贅，但是能否搞定Gmail就代表了某種能力這句話大家都不反對吧。
另外，在登錄時，界面上出現(xiàn)了一個提示語“請稍后”。一眼就明白了：丫寫錯別字了！
在交互界面上來看，51信用卡管家的風格非常類似淘寶系的配色，難道是阿里系的同學出去創(chuàng)業(yè)的？這有好處也有壞處，壞處就是界面不夠驚艷，感覺在用支付寶的副本。
神馬，51信用卡管家就說完了？好像你沒導(dǎo)入成功哎。哼，那又怎樣，這不事先說好的是虎摸，摸的不到位別怪我別理我。
③挖財
接著是挖財，這也是杭州的廠商，這不科學啊，怎么感覺我“大湖建”才是開發(fā)信用卡工具的大本營才對啊。（友情提示，此處有槽點）挖財?shù)钠鸺抑g(shù)是記賬軟件，功能無比復(fù)雜強大，以至于不再好意思用來記每天2塊錢的公交車費了。
挖財信用卡管家是唯一一個第一次就順利讀取Gmail賬單的App，這點需要充分肯定，哪怕有運氣的成分在。
挖財能說的亮點不太多，因為我總不能告訴你這就卡牛的未完成版吧？比如說登錄后，交互、功能布局與卡牛一致，就差那么一點連背景圖都要一樣了，這當然不是抄襲，起碼銀行的Logo顏色是黑白的，地圖顯示網(wǎng)點也是陰郁的，在查詢銀行網(wǎng)點等時更慢。
我也聽說過有些App越做越大，這個時候廠方就會戰(zhàn)略性地出一個精簡版，比如微信之于QQ，精簡版迅雷之于大迅雷，如果理解沒錯，這就是移動互聯(lián)網(wǎng)時代在呼喚組合式降維競爭。
是很膩海的！
二、記賬類
記賬App繞不開挖財啊，就如上面說的那樣，挖財在記賬方面簡直無所不用其極，手動輸入的語音輸入也行。給你明細、報表（報表還分餅圖和趨勢圖），給你預(yù)算功能，加入論壇服務(wù)，還有信用卡還款、貨幣基金、電影票、彩票、車險、意外險……還能導(dǎo)入支付寶上面的消費記錄。
我大概花了17秒記錄了一筆早上2塊錢的公交車費，這得益于該應(yīng)用龐大的身軀拖累了啟動速度，也因為其復(fù)雜的分類選項，也讓一次記賬變得沉重。怎么說呢，我們都懷念那些純粹的功能服務(wù)，但又一次次在功能強大面前彎腰。APP背后是用戶的野心，這點不能完全怪罪是開發(fā)方急功近利，畢竟清高如喬布斯的產(chǎn)品也是一個比一個復(fù)雜。
要說到純粹的記賬之美，則繞不開Dailycost，這是迄今為止交互最好功能最簡約的記賬App，很簡單，他記錄一筆2元公交車費從點擊開始到完成只需要8秒，足足是挖財?shù)囊话霑r間。
一定會有人說這是軟文，怎么好意思拿收費App去跟免費App比呢，你不知道免費的挖財背后需要背負多少工程師的工資開銷嗎，這么說對得起那些兢兢業(yè)業(yè)為你提供圖形報表還要給你推銷貨幣基金的挖財同學嗎？這樣比較，豈不是讓收了你12塊錢的Dailycost同學懷有愧疚而放棄收費嗎？
是的，那節(jié)省的9秒鐘就是你為了免費而失去的，你的9秒鐘值12塊錢嗎？日積月累呢？這當然不是在討論理性與否這個話題了。
三、基金理財類
理財很火，那是因為小白用戶終于覺醒了，發(fā)現(xiàn)有點錢不存銀行也挺好。大家懷著不同目的圍繞著余額寶一頓狂吵。但是只有罵的最兇的人也會被大家注意到，一個是江南憤青老師，一個是Fenng大俠，前者也做小額信貸，后者兩肋插滿了刀給朋友站臺，推薦一個叫做銅板街的APP。
銅板街實際上前支付寶員工出去創(chuàng)業(yè)的App。立意是要作為用戶與基金的中介，或者說分銷渠道，獲得一些分潤。銅板街會為你推薦很多的理財產(chǎn)品，囊括了不同基金公司、銀行，用戶可以根據(jù)自己的能力選購某些產(chǎn)品。粗看之下有10來個產(chǎn)品可選，在具體操作時基本上在本App內(nèi)就能搞定，很是方便。
當然啦，如果非要像江南憤青老師一樣吹毛求疵的話，銅板街大致也是屬于可判入獄的，因為上面明晃晃寫著“零風險”，還直接跟銀行利息比?！?strong>尼瑪，貨幣基金是有風險的，怎么可以說是“零風險”，這不是誤導(dǎo)嗎？還跟銀行比，這不是沒把證監(jiān)會放在眼里么，來人啊，這個老板不要臉，給我抓起來，關(guān)，關(guān)到死。”
當然，上述瘋狗式說法是需要批評的，這里只是想說幾乎所有的貨幣基金都會強調(diào)自己零風險。Fenng老師由于推薦了銅板街也被瘋狂吐槽，大致是因為推薦時狂踩余額寶是shit，但是粉絲發(fā)現(xiàn)銅板街還不如shit——粉絲的情誼一般都不如鈔票真實。
據(jù)說新近有不少類似的App出現(xiàn)，這個區(qū)域馬上就要成藍海了。借炒作上位比較難了，只好希望創(chuàng)業(yè)者們少一些豬一樣的隊友。
四、手機銀行類
按理說，銀行財大器粗，16個大行壟斷了國內(nèi)上市公司60%的利潤，與民爭利至此真是制度性的悲劇。同時他們又不可謂不重視手機營業(yè)廳的業(yè)務(wù)，雖然往往事與愿違。
首先說說在服務(wù)領(lǐng)域頗有聲譽的招商，總的來說招行的App是非常稱職的功能性App。各項功能均以九宮格方式呈現(xiàn)，條理清晰，自身的查詢、轉(zhuǎn)賬且不必說，還有商旅預(yù)定、商戶查詢、話費、彩票電影票點卡等服務(wù)，算是延伸開去。此外值得一提的還以HTML5形式接入了凡客誠品、夢芭莎等商戶，其意圖作為消費入口的決心是掛在門口的。
但我只是想說，在很多方面招行還沒有轉(zhuǎn)變觀念，比如查詢網(wǎng)點，他需要手動選擇城市，列出的網(wǎng)點又是文字式的，沒有POI投射到地圖上，非常令人不解。
再看建行的手機銀行，其逼格就一下子飛流直下三千尺了，總的來說其界面好似Symbian時代，其icon近乎兒童風，其老式電話機轉(zhuǎn)盤式功能呈現(xiàn)羸弱無比，填寫框細到發(fā)指。同時試了下網(wǎng)點查詢，app直接告訴我一串錯誤代碼信息無法獲得周邊網(wǎng)點，令人目瞪口呆。
這樣的App哪怕里邊內(nèi)置了房貸計算器又有何用呢，沒有靈魂的積木罷了。
五、第三方支付類
終于來到了奇葩層出不窮的第三方支付APP領(lǐng)域。這邊可能有許多的槽點，歡迎大家品鑒。
首先是財付通，名門之后肩負抗衡支付寶的重任，最近又搭上了侄子微信的快車準備大干一場。不過，這里是不是有誤會？下載完一個財付通App你才會驚詫地發(fā)現(xiàn)竟然連iPhone5都沒有適配，要知道iPhone5可是去年9月上市的，這也是本期虎摸過的所有App當中唯一一個堅決不適配的，讓我怎么相信你這老二硬的起來呢？
在功能層面，財付通乏善可陳。在交互上簡約無比，在界面品質(zhì)上，你都不好意思說是騰訊家出品的。也許……這段時間財付通把救命稻草寄托在微信上了，準備重演騎在QQ上面也沒翻身的歷史悲劇，看官，這才是老二的宿命啊。
?翻過沒有適配iPhone5的財付通，我們來到了叱詫一時的拉卡拉面前，這首屏界面驚呆了我的小伙伴們，滿屏的春色像極了《滿清十大禁書》App的背景色，奇絕的是直到你填完兩次信用卡號之后，他才晃悠悠提醒你需要配合一個外置的刷卡器，然后像一個嘲笑你智力有虧的商場導(dǎo)購那樣，領(lǐng)著你去買那個199元的刷卡器。等等，我讀書少，你可別騙我，我只是想還個信用卡而已……
有時候我在想，開這樣一個公司真不錯：先賣你一個東西，然后說用這個東西我給你服務(wù)打折，如果你能再發(fā)展幾個客戶，我給你提成就更好了！我絕對不是在說這不是一家支付公司而是硬件公司！
第二個是盒子支付，如上一樣，需要先購買一個刷卡器，這個兄臺比較厚道，只要你198元，活活便宜了1元。爽快！雖然那種外置刷卡器的成本不到50元哦，在盒子這邊你花了198元的最大意義在于你終于可以隨時隨地查詢手上銀行卡的余額而不必跑到ATM了。是的，至于購買彩票神馬的功能太大路不提也罷。
第三個是錢方QPOS，QPOS的賣點是他有一個Mini的類似計算器一樣的刷卡器，一頭以音頻方式連在手機上。與上面2種只能付錢的器具不同，QPOS更大只，兜里放不下，另外功能上主要是收錢的。（這點差別很大，決定了一個是個人隨身聽，一個是收銀小霸王）收錢的在App內(nèi)輸入金額，付錢的人拿卡在計算器上一刷，在計算器上輸入卡密碼，另外在手機屏幕上手寫電子簽名，這樣交易才算完。
?雖然，錢方的同學們在微博上宣傳的比較賣力，但下載完之后準備注冊，他卻告訴你“敬請期待”。一種“只負責前戲”般的懊惱感油然而生。對了上面提到了取名集大成者就是錢方，他的另一個名字是“支付通”?？窗?，我就說不是內(nèi)行人就沒人知道這事。
還有銀聯(lián)支付，他在界面設(shè)計語言上完美地集成了手機銀行的風格，這種Symbian風在如今的iOS上面出現(xiàn)，最大的功效就是懷念，懷念諾基亞的輝煌與衰落。當然不是說銀聯(lián)是諾基亞。在進行話費充值時，他就傲嬌地宣告：我不支持招商借記卡，你請回。老子就只有招行借記卡，@招商銀行 管管銀聯(lián)吧。
作為支付通道，銀聯(lián)是跨行交易的中樞，但自己去做App，意味著要從幕后到前臺，去刷自己的存在感，這種轉(zhuǎn)型其實并不那么容易。聽說銀聯(lián)多年前挖了支付寶一些人，但看起來進步也有限。
電信的翼支付，他壓根沒指望也沒希望其他運營商的用戶來使用吧。作為聯(lián)通用戶，只好說：摔！
移動的手機支付，平庸但無錯。
好了，最后一個是支付寶錢包，我先問個問題，錢包最新的版本是7.1，之前是7.0。那么再前面一個版本是多少？6.0？錯啦，是5.3?。」?。因為6.0這個版本被狗吃掉了。接著問：5.3之前是神馬版本？是3.X啊。4.0也被吃掉了……
好冷……這貨的版本號是跳級的，別的不說，在版本號更迭上一舉秒殺中外版本王Chrome和QQ。實實在在地在支付之外開創(chuàng)了一個紀錄。神馬，問我為啥知道那么多？廢話，我是業(yè)內(nèi)人士啊，好的業(yè)內(nèi)人士記得每個版本號的好么，不好的業(yè)內(nèi)人士滿嘴亂噴糞哪。
言歸正傳，錢包這貨在一年內(nèi)2次大改版，每次改版都出現(xiàn)評分掉到2分的悲劇，因為改動太大用戶都不習慣了?？梢娭Ц秾毻锤那胺恰馔躺胶尤f里如虎之心滔滔不絕……出現(xiàn)類似悲劇的貌似也只有死了都要在線的手機QQ了吧……
再次言歸正傳，在第三方支付里邊幾乎只有支付寶有些創(chuàng)新的玩法。比如當面付背后是聲波技術(shù)，轉(zhuǎn)賬里邊還有手機號轉(zhuǎn)賬，水電煤繳費領(lǐng)域支付寶硬生生做到了全國覆蓋最廣，信用卡還款業(yè)做到了第一，這些服務(wù)都超越了同時代。同樣的還有手機版本的余額寶，這貨就不用說太多了，每天看著多一個蛋，心情不由得好了起來。
值得一說的是錢包已經(jīng)從支付工具向個人財務(wù)入口轉(zhuǎn)變，不論是5.0版本的優(yōu)惠卡券還是后續(xù)的旅行等歸集服務(wù)，無一不是這個目標。加上應(yīng)用區(qū)可以添加其他App，實現(xiàn)免登跳轉(zhuǎn)，隱約有了超級APP之相。估計回頭還會擴充理財功能、加上記賬功能……
對了，在虎摸過的所有App中，支付寶錢包查詢銀行卡的網(wǎng)點功能最好，沒有之一。
結(jié)語：
這篇原本就不是正兒八經(jīng)的評測文，愛信是軟文的就說是軟文好了，如果那樣對你的心情有所幫助的話。整體用下，有幾個感觸：
1、越是民間的體驗越好，這方面運營商的支付做到最差，然后是一些銀行的。有時候我也沒法理解，但只要你想明白，銀行不靠個人用戶賺錢這點之后所有的疑問迎刃而解。
2、真的移動支付還沒開始。場景同質(zhì)化非常嚴重，比如彩票、話費充值這兩個與支付無關(guān)的場景如影隨形幾乎滲透到了連同記賬工具在內(nèi)的所有財務(wù)類APP內(nèi)，不可不說是個奇葩應(yīng)用。這不是真的移動支付，唯一看出有點移動支付味道的就是支付寶的當面付。
3、Mini刷卡器基本上玩不轉(zhuǎn)。首先硬件要花錢，其次你得隨身帶，你連一個隨身電源隨身耳機都不肯帶，記住，別跟手機搶存在感。再次，記得Square在國外是收款用的，國內(nèi)孫子們都是付款用的，持有人動力完全不同嘛。再考慮奇葩的銀聯(lián)壟斷清算通道，你得玩什么業(yè)務(wù)才能靠支付服務(wù)費養(yǎng)活自己呢？出現(xiàn)如今一蜂窩賣硬件度日子的支付公司：旁觀者的笑話，風投的淚。
4、為什么是杭州？幾個不錯的app都出自杭州，有點意思。
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