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已內(nèi)測(cè)超過(guò)一年的微信支付分，終于正式對(duì)所有用戶全面開(kāi)放了。

用戶打開(kāi)「微信」--「我」--「支付」--「錢(qián)包」--「支付分」，即可查看自己的微信支付分。

微信支付分是對(duì)個(gè)人信用的綜合評(píng)分，基于微信支付大數(shù)據(jù)，對(duì)用戶身份特質(zhì)、支付行為、守約歷史的綜合計(jì)算分值，分?jǐn)?shù)的高低直接影響了用戶所享受的信用服務(wù)。

早在2015年初，騰訊就曾推出騰訊信用分，針對(duì)符合條件的特定人群進(jìn)行過(guò)小范圍內(nèi)側(cè)，一段時(shí)間的試行后，騰訊信用分在2018年1月正式向全國(guó)范圍開(kāi)放公測(cè)。但僅僅上線一天便緊急下線。

2018年末，微信悄然灰測(cè)了“微信支付分”產(chǎn)品，但一直處于小范圍內(nèi)測(cè)階段。相比起支付寶在2017年底推出的芝麻信用分，微信支付分的上線節(jié)奏顯得更為謹(jǐn)慎。

去年8月，微信支付分產(chǎn)品負(fù)責(zé)人在接受鈦媒體采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，微信支付分與此前的騰訊信用分并無(wú)關(guān)聯(lián)，微信支付分的業(yè)務(wù)探索“并不偏金融類(lèi)，主要的目的是提高用戶生活便捷度。”

打開(kāi)「我」--「支付」--「錢(qián)包」--「支付分」，即可查看自己的微信支付分

解碼微信支付分

支付分到底有什么用？

微信稱，只要分?jǐn)?shù)達(dá)到一定要求，就可以使用微信超過(guò)1000個(gè)信用服務(wù)，其中包括共享租物、出行交通、購(gòu)物娛樂(lè)、生活服務(wù)、住宿等多個(gè)生活場(chǎng)景。

以共享租物為例，用戶可憑借支付分來(lái)免押租借充電寶、醫(yī)用設(shè)備、3C數(shù)碼等數(shù)十類(lèi)物品。目前，小電、怪獸、街電、云充吧、來(lái)電等主流共享充電寶品牌均已接入微信支付分。

此外，目前已有滴滴、拼多多、同程、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、京東快遞、華住會(huì)酒店、春秋航空、攜程、萬(wàn)達(dá)酒店、美團(tuán)打車(chē)等超過(guò)1000個(gè)服務(wù)支持微信支付分，微信用戶可憑此實(shí)現(xiàn)網(wǎng)約車(chē)先乘后付、免押入住酒店等服務(wù)。

微信用戶可以自主選擇開(kāi)通或者關(guān)閉支付分，開(kāi)通過(guò)程免費(fèi)。在部分商戶中，用戶還可以憑借微信支付分開(kāi)通“先享卡”，在不用會(huì)員卡，不提前充值的情況下享受優(yōu)惠，且可以隨時(shí)退出。

那么，支付分究竟是如何評(píng)定的？

對(duì)此，微信支付分產(chǎn)品負(fù)責(zé)人曾向鈦媒體表示，微信支付分主要基于微信和微信支付大數(shù)據(jù)對(duì)用戶做身份評(píng)價(jià)和評(píng)估。主要從三方面評(píng)估：

• 第一，支付和第三方支付的實(shí)名認(rèn)證和相關(guān)信息；
• 第二，微信支付上的生活大數(shù)據(jù)，除了特定電商網(wǎng)站的支付場(chǎng)景，還有高頻的全生活、全流程的場(chǎng)景，如出行、衣食、餐飲、零售、電商、小街小販；
• 第三，所有的信用產(chǎn)品是基于一開(kāi)始的分值預(yù)估，在對(duì)用戶提供相關(guān)服務(wù)后，用戶的行為會(huì)給予真實(shí)反饋，反饋真實(shí)的預(yù)售性相關(guān)行為結(jié)果，履約行為，這也是對(duì)分值的評(píng)估維度。

微信補(bǔ)齊消費(fèi)金融版圖

雖然騰訊方面并不希望將“微信支付分”與征信、信貸領(lǐng)域掛鉤，但是“騰訊版的芝麻信用分”仍是其難易擺脫的直觀印象。

更值得注意的是，兩個(gè)月前，微信開(kāi)始灰度測(cè)試信用支付產(chǎn)品“分付”——一款類(lèi)似于微信版“花唄”的產(chǎn)品，區(qū)別是，“分付”并沒(méi)有免息期，按天計(jì)息，隨借隨還。

微信版“花唄”的背后，自然也需要微信版“芝麻信用分”的支撐。雙方互為補(bǔ)充，終于為微信補(bǔ)齊了消費(fèi)金融版圖。

2015年，芝麻信用的橫空出世意味著市場(chǎng)化的個(gè)人信用產(chǎn)品在中國(guó)正式起步，作為最早入局個(gè)人信用領(lǐng)域的玩家，芝麻信用分搶占了先機(jī)，為花唄和借唄提供了完備的風(fēng)控能力，鞏固了螞蟻金服在消費(fèi)金融市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)。

但是隨著監(jiān)管大幕落下，從2018年開(kāi)始，芝麻信用開(kāi)啟了一輪業(yè)務(wù)大挑戰(zhàn)，逐步退出個(gè)人征信業(yè)務(wù)，將重心放在商業(yè)信用領(lǐng)域。

這也給了后進(jìn)者微信支付分重新起跑的機(jī)會(huì)。更重要的是，“微信分付”和“支付分”從場(chǎng)景上突破了騰訊體系的束縛，哪里有微信支付，哪里就是“微信分付”和“支付分”的潛在市場(chǎng)。

從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，花唄、白條的勁敵真的來(lái)了。

而從騰訊內(nèi)部的視角看，微信九宮格其實(shí)長(zhǎng)期以來(lái)并不缺乏金融色彩——“干兒子”微眾銀行的微粒貸獲得了令人矚目的成功，而此番不論是“微信分付”還是“支付分”，目前都沒(méi)有進(jìn)入九宮格里，而是放在了位置更深的微信“錢(qián)包”中。

盡管“分付”與微粒貸在產(chǎn)品邏輯上存在著明顯得不同，雙方在微信中則各自“守土有責(zé)”，但同在消費(fèi)金融的行業(yè)蛋糕中分食，“親兒子”分付未來(lái)能否取代微粒貸的位置，尚未可知。

（本文首發(fā)鈦媒體，作者 | 蔡鵬程）