日前，金融監(jiān)管總局公布了2025年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額458.3萬億元，同比增長6.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額198.5萬億元，同比增長7.3%，占比43.3%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額75.5萬億元，同比增長5.2%，占比16.5%。
商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1574億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.51%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。一季度末，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6568億元。平均資本利潤率為8.82%，較上季末上升0.72個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.68%，較上季末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.2萬億元，較上季末增加2273億元；撥備覆蓋率為208.13%，較上季末下降3.06個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.15%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬億元，同比增長12.5%；普惠型涉農(nóng)貸款余額13.7萬億元，較年初增加7955億元。
“普惠型小微企業(yè)貸款余額增速連續(xù)高于整體貸款增速，體現(xiàn)出金融資源重點(diǎn)支持小微的持續(xù)性導(dǎo)向，小微金融是多家銀行在凈息差下行期重點(diǎn)開拓的市場，央行再貸款、財(cái)政貼息、政府擔(dān)保增信等措施也引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)。”蘇商銀行高級研究員杜娟告訴筆者。
目前，大型商業(yè)銀行是普惠小微的支持主力，2025年一季度末大型商業(yè)銀行普惠小微貸款余額占比在44.41%，較2024年末的42.77%再提升1.64個(gè)百分點(diǎn)。
普惠型涉農(nóng)貸款方面，央行、金融監(jiān)管總局也持續(xù)推動(dòng)金融資源投入，并將糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技等領(lǐng)域作為重點(diǎn)。
杜娟認(rèn)為：普惠型涉農(nóng)貸款更為下沉，農(nóng)戶在可抵押資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資料、征信等方面都存在不足，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)植還受氣候等多種低可控因素影響，目前在數(shù)字技術(shù)加持下，已有金融機(jī)構(gòu)通過衛(wèi)星影響結(jié)合智能識別等技術(shù)，做農(nóng)作物監(jiān)測等，金融機(jī)構(gòu)也在不斷加強(qiáng)涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，以提升適配性，
保險(xiǎn)方面，一季度末，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）總資產(chǎn)37.8萬億元，較年初增加1.9萬億元，增長5.4%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司3.1萬億元，較年初增長6.2%；人身險(xiǎn)公司33.1萬億元，較年初增長4.8%；再保險(xiǎn)公司8423億元，較年初增長1.7%；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司1326億元，較年初增長3.8%。
保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.2萬億元，同比增長0.8%，雖然增速相對平穩(wěn)，但在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，仍保持了穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢。
賠款與給付支出8274億元，同比增長12.2%。業(yè)內(nèi)人士分析：這意味著保險(xiǎn)公司對于風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制能力在持續(xù)改善。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭遇意外事故、自然災(zāi)害或疾病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)給予賠付，幫助被保險(xiǎn)人減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，恢復(fù)生產(chǎn)生活。
新增保單件數(shù)249億件，同比增長20.7%，表明保險(xiǎn)市場的需求不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)意識在全社會逐漸普及，保險(xiǎn)公司在銷售和承保方面呈積極態(tài)勢。
上述人士補(bǔ)充：雖然保費(fèi)收入和賠款與給付支出同比增長均較為溫和，但這并不意味著保險(xiǎn)業(yè)的增長潛力已經(jīng)耗盡；相反，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的增多和保險(xiǎn)意識的提高，保險(xiǎn)業(yè)仍有很大的增長空間。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜孫騁，編輯｜劉洋雪）
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