3月27日，興業(yè)銀行(601166.SH)發(fā)布2024年度報告，年報顯示：報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入2122.26億元，同比增長0.66%。其中，利息凈收入同比增長1.09%，非息凈收入同比下降0.32%。實現(xiàn)撥備前利潤1,473.86億元，同比增長1.42%。歸屬于母公司股東凈利潤772.05億元，同比增長0.12%。報告期末，集團(tuán)核心一級資本充足率9.75%，與上年末基本持平。公司擬每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利10.60元（含稅）。

其中，利息凈收入的增長主要得益于生息資產(chǎn)日均規(guī)模穩(wěn)健增長和凈息差降幅管理。報告顯示，非息凈收入同比下降0.32%，主要受保險“報行合一”等監(jiān)管政策因素影響，手續(xù)費凈收入下降。同時，通過擴大集中采購范圍、統(tǒng)籌分支機構(gòu)運營費用管理等舉措合理控制一般性、日常性開支，業(yè)務(wù)及管理費同比下降0.65%，成本收入比同比下降 0.47 個百分點。在此基礎(chǔ)上， 實現(xiàn)撥備前利潤1473.86億元，同比增長1.42%。歸屬于母公司股凈利潤772.05億元，同比增長 0.12%。報告期內(nèi)，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、 數(shù)據(jù)治理等舉措，有效降低資本新規(guī)影響。報告期末，集團(tuán)核心一級資本充足率 9.75%，與上年末基本持平。

具體來看，總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2024年12月31日，興業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)10.51萬億元，同比增長3.44%，增速較2023年（9.6%）放緩。貸款總額增長5.05%，其中公司貸款增速達(dá)8.76%，顯著高于個人貸款（0.75%）。公司貸款占比從2023年的57.9%升至60.0%，而個人貸款占比從36.2%降至34.7%。顯示對公業(yè)務(wù)成為主要驅(qū)動力。

報告期內(nèi)，生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，負(fù)債成本有效管控，受資產(chǎn)收益率下降影響， 凈息差同比下降11個基點，利息凈收入同比略有增加；受保險新規(guī)、基金管理費費率下調(diào)等因素影響，非利息凈收入同比下降0.32%；有效管控費用開支，成本收入比維持合理水平。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，2024年末，興業(yè)銀行集團(tuán)貸款在總資產(chǎn)中的占比較2021年末上升3.12個百分點至 54.59%。 其中，制造業(yè)貸款占總貸款比重較 2021年末提升3.90個百分點至13.20%，繼續(xù)保持股份制商業(yè)銀行前列水平。 “五篇大文章”中的科技金融、綠色金融、普惠金融貸款占總貸款比重分別提升至16.89%、16.87%、9.69%。 2024 年末零售貸款余額1.99萬億元，較2021年末增長 5.91%。

負(fù)債結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化。2024年末，集團(tuán)存款在總負(fù)債中的占比較2021年末上升3.03個百分點至57.54%。存款付息率較2021年度下降24個基點，降至同業(yè)中位數(shù)水平。其中，零售存款規(guī)模較2021年末增加0.77萬億元至1.57萬億元，占總存款比重較2021年末提升9.88個百分點至28.35%，規(guī)模提升至股份制商業(yè)銀行第二位，零售存款付息率較2021年度下降14個基點。企金存款規(guī)模增加0.45萬億元至3.96萬億元，付息率較2021年度下降29個基點。

興業(yè)銀行在控制不良貸款方面表現(xiàn)穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。截至2024年12月31日，興業(yè)銀行的不良貸款率為1.07%，與2023年持平，較2022年的1.09%有所下降。2024年12月31日的撥備覆蓋率為237.78%，較2023年的245.21%下降了7.43個百分點。盡管有所下降，但仍保持在較高水平，其對不良貸款的覆蓋能力較強。

興業(yè)銀行的資本充足率從2023年的14.13%提高到2024年的14.28%。2024年12月31日，興業(yè)銀行的資本凈額為1.04萬億元人民幣，較2023年的1.03萬億元人民幣有所增加。核心一級資本凈額從2023年的7.15千億元人民幣增加到2024年的7.66千億元人民幣，核心資本穩(wěn)定增長。一級資本充足率為11.23%，較2023年的10.79%有所提高。

未來，拓展國際業(yè)務(wù)成為公司新方向。興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在2024年年報致辭中表示，要加快市場向全球拓展，緊隨客戶出海步伐，積極拓展海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將國際業(yè)務(wù)作為服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶必不可少的重要金融功能，推動國際業(yè)務(wù)全方位跨越式發(fā)展，力爭用三年時間走進(jìn)同類型銀行第一梯隊，在游泳中學(xué)會游泳，把深海變成“藍(lán)海”。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜孫騁，編輯｜劉洋雪）