穿透借貸寶繁復(fù)的股權(quán)更迭，站在“打不死的小強(qiáng)”背后的，是曾經(jīng)叱咤資本市場(chǎng)的吳剛及其控制的“九鼎系”的身影。
根據(jù)“3·15”晚會(huì)的播報(bào)內(nèi)容，大量民間借貸以“電子簽”為憑證，由此衍生了高利貸、砍頭息等亂象。借款人洪先生在節(jié)目中表示，自己向放款人借款5000元，實(shí)際只收到3500元轉(zhuǎn)賬，借款周期也僅有7天。
且當(dāng)借款人無(wú)法還款時(shí)，想要使用借貸寶平臺(tái)提供的展期服務(wù)，卻被要求展期期間每天另外轉(zhuǎn)300元利息給放款人，展期還需額外向借貸寶支付費(fèi)用。借款人在還款超過(guò)7000元后想要撤銷借條，更被要求繼續(xù)支付2萬(wàn)元費(fèi)用。
節(jié)目播出，輿論嘩然。借貸寶3月15日晚間火速對(duì)外回應(yīng)稱，“將徹底解決業(yè)務(wù)、管理上存在的問(wèn)題。”隨后，有關(guān)部門介入調(diào)查，借貸寶總部所在的新華之星B座已臨時(shí)管控。3月16日，鈦媒體APP前往新華之星發(fā)現(xiàn)，借貸寶辦公區(qū)已被警方封鎖調(diào)查，大樓僅允許樓內(nèi)租戶和政府相關(guān)工作人員進(jìn)入。
（來(lái)源：鈦媒體APP拍攝）
3月16日，成都市錦江區(qū)財(cái)政局（區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作組）發(fā)布情況通報(bào)，借貸寶平臺(tái)有關(guān)問(wèn)題曝光后，該局第一時(shí)間會(huì)同區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局、區(qū)公安分局等部門組建工作組，赴借貸寶平臺(tái)所在公司開(kāi)展聯(lián)合調(diào)查，已依法責(zé)成企業(yè)暫停平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。將嚴(yán)格依法依規(guī)調(diào)查核實(shí)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益。
針對(duì)央視“3·15”晚會(huì)報(bào)道中提及的借貸寶平臺(tái)相關(guān)問(wèn)題，借貸寶于3月16日發(fā)布聲明稱，借貸寶主營(yíng)業(yè)務(wù)是為用戶間借貸提供電子借條合同，初心是通過(guò)規(guī)范有效的電子合同保障出借雙方的合法權(quán)益。報(bào)道中提及的“放款人繞過(guò)平臺(tái)交易”“用戶遭遇高利貸、砍頭息、展期費(fèi)”等問(wèn)題，暴露了我們?cè)诓糠謽I(yè)務(wù)場(chǎng)景中存在監(jiān)管疏漏。
根據(jù)聲明，借貸寶已成立由法務(wù)、合規(guī)、技術(shù)及用戶保障等部門組成的專項(xiàng)工作組，對(duì)報(bào)道涉及的問(wèn)題展開(kāi)全面徹查，并將以最大的決心進(jìn)行整改。
經(jīng)對(duì)比，在“3·15”晚會(huì)播出后，借貸寶App首頁(yè)服務(wù)內(nèi)容就進(jìn)行了調(diào)整。此前借貸寶App首頁(yè)除了欠條、借條相關(guān)的入口之外，還設(shè)置了“優(yōu)選借”和“我要借錢”板塊，均為名為重慶市九云小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九云小貸”）的一家公司進(jìn)行貸款導(dǎo)流。被點(diǎn)名之后，借貸寶下線了“我要借錢”板塊。同時(shí)，借貸寶平臺(tái)已暫停新增欠條的服務(wù)，已登記的欠條，還款、展期等功能不受影響。鈦媒體APP搜索還發(fā)現(xiàn)，目前借貸寶APP已經(jīng)在多個(gè)應(yīng)用商城內(nèi)被下架。
借貸寶表示，未來(lái)將嚴(yán)格限制欠條功能的使用，杜絕陌生人間的非法出借行為，并在APP內(nèi)進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助用戶識(shí)別非法借貸陷阱。未來(lái)，借貸寶將繼續(xù)加強(qiáng)與警方的配合，全面審查存量業(yè)務(wù)，梳理可疑交易，主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)打擊高利貸等違法犯罪行為。
根據(jù)借貸寶官網(wǎng)消息，借貸寶APP的運(yùn)營(yíng)主體是成都借寶科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“借寶科技”），該公司不僅為金融科技獨(dú)角獸企業(yè)，還在2023年出現(xiàn)在四川省專精特新中小企業(yè)名單中。
天眼查顯示，借寶科技成立于2018年，法定代表人是王璐，受人人行控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人人行控股”）100%控股。而人人行控股的控股股東為同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司（以下進(jìn)程“同創(chuàng)九鼎投資”，持股52.73%），實(shí)控人為吳剛；新三板掛牌公司九鼎集團(tuán)（430719.NQ）持股9.40%，中化巖土（002542.SZ）通過(guò)其全資子公司中化巖土投資管理有限公司持股0.13%。
（借寶科技股權(quán)穿透圖截圖，來(lái)源：天眼查）
實(shí)際上，早在2017年底，九鼎集團(tuán)就曾公告過(guò)對(duì)人人行控股的投資，彼時(shí)公司擬以下屬子公司嘉興嘉源信息科技有限公司100%股權(quán)扣除相關(guān)負(fù)債對(duì)關(guān)聯(lián)方人人行控股進(jìn)行增資，增資金額約19.40億元；同時(shí)公司擬投資約5.53億元受讓人人行控股老股792.93萬(wàn)股。本次增資及受讓老股完成后，九鼎集團(tuán)合計(jì)持有人人行控股約4.19%。
天眼查顯示，借貸寶還屬于人人行科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人人行科技”）旗下品牌，公司成立于2014年，位于北京市，是一家以從事科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)為主的企業(yè)，法定代表人為王璐。根據(jù)借貸寶官網(wǎng)介紹，借貸寶分別于2015年8月、2016年1月、2017年12月分別完成三輪融資，融資額高達(dá)20億元、25億元、20億元。
穿透人人行科技股權(quán)結(jié)構(gòu)，最終為借貸寶（香港）有限公司控制，其旗下共投資16個(gè)子公司，其中15個(gè)都被注銷了，僅達(dá)孜人人行科技有限公司為存續(xù)狀態(tài)。
（人人行科技股權(quán)結(jié)構(gòu)，來(lái)源：天眼查）
雖然人人行科技的股權(quán)結(jié)構(gòu)看似與“九鼎系”及吳剛等無(wú)關(guān)，但實(shí)際也受吳剛控制。往前回溯，人人行科技最初是同創(chuàng)九鼎投資設(shè)立的，在2015年12月31日，該公司法定代表人由吳剛換成王璐，公司股權(quán)也幾經(jīng)更迭才到如今的局面，但吳剛依然任該公司的董事。
另外，上述提到借貸寶為九云小貸引流，這里的九云小貸實(shí)際為九鼎集團(tuán)轉(zhuǎn)讓予人人行科技的小貸公司。根據(jù)九鼎集團(tuán)的公告，2018年6月20日，九鼎集團(tuán)與人人行科技簽署協(xié)議，公司擬將持有的九州國(guó)際投資控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱“九州國(guó)際”)100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給人人行科技，以實(shí)現(xiàn)其全資持有的小額貸款公司九云小貸的轉(zhuǎn)讓或剝離。根據(jù)約定，人人行科技向九鼎集團(tuán)支付的全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款的截止時(shí)間為2025年4月16日。由于人人行科技一直未能付款，九鼎集團(tuán)在2024年半年報(bào)中稱“應(yīng)收人人行科技的款項(xiàng)為 4.61億元，性質(zhì)為股權(quán)轉(zhuǎn)讓款。”且明確表示，人人行科技是受九鼎集團(tuán)的同一實(shí)際控制人控制的法人企業(yè)，而九鼎集團(tuán)的實(shí)控人為吳剛、黃曉捷、吳強(qiáng)、蔡蕾、覃正宇。
吳剛其人可謂資本市場(chǎng)的傳奇，出生于1977年，早年畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，歷任閩發(fā)證券投資銀行部項(xiàng)目經(jīng)理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)，廣西北部灣國(guó)際港務(wù)集團(tuán)總裁助理，昆吾九鼎董事長(zhǎng)等。
深諳資本市場(chǎng)規(guī)則的吳剛，被認(rèn)為是“九鼎模式”的開(kāi)創(chuàng)者，而所謂“九鼎模式”即借助中國(guó)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)發(fā)展期，投資經(jīng)理們深入下沉市場(chǎng)，將大量公司包裝上市，九鼎在此期間迅速膨脹規(guī)模，躋身私募股權(quán)基金新貴。
在其帶領(lǐng)下，“九鼎系”不斷擴(kuò)張，一路拿下包括九州證券、九泰基金、富通保險(xiǎn)（Ageas Asia HoldingsLimited）、九信金融、九州期貨、中捷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、支付公司九派支付等，并入股梧桐理財(cái)、團(tuán)貸網(wǎng)等多個(gè)P2P平臺(tái)。巔峰時(shí)期，九鼎集團(tuán)還被冠以“新三板私募第一股”，且市值一度達(dá)到千億元；雖然滬市上市公司九鼎投資（600053.SH）極力撇清與借貸寶的關(guān)系，但該公司亦屬“九鼎系”版圖。
不過(guò)，版圖的垮塌早在多年前就已經(jīng)開(kāi)始。2016年，央視《焦點(diǎn)訪談》揭露其“賺利差”功能實(shí)質(zhì)是資金盤游戲，同一用戶借入資金動(dòng)輒百萬(wàn)，遠(yuǎn)超監(jiān)管20萬(wàn)元限額；同年，“裸條”借貸被曝光，更讓公眾震驚。
之后，P2P平臺(tái)頻頻暴雷，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，重拳之下，P2P平臺(tái)集體退出歷史舞臺(tái)，借貸寶卻悄然轉(zhuǎn)型——將借貸行為拆解為“電子簽協(xié)議+線下轉(zhuǎn)賬”，宣稱“平臺(tái)僅提供憑證服務(wù)”，這才有了又一次被央視曝光。
野蠻粗放乃至違法違規(guī)的擴(kuò)張埋雷，不僅借貸寶頻頻被曝光，吳剛及其“九鼎系”亦數(shù)度遭罰。比如，2021年初，九鼎集團(tuán)被查出定增文件存虛假記載規(guī)避監(jiān)管，被證監(jiān)會(huì)給予警告并罰款60萬(wàn)元，吳剛也被給予警告并罰款30萬(wàn)元，對(duì)黃曉捷、覃正宇被警告并罰款10萬(wàn)元，蔡蕾、吳強(qiáng)被警告并罰款5萬(wàn)元。同時(shí)，同創(chuàng)九鼎投資因操縱股價(jià)被證監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，罰沒(méi)超6億元，吳剛被給予警告并罰款10萬(wàn)元。
2023年2月，吳剛又因干預(yù)基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被證監(jiān)會(huì)采取5年市場(chǎng)禁入措施，并罰款百萬(wàn)元；吳強(qiáng)被警告，暫?；饛臉I(yè)資格36個(gè)月，并處30萬(wàn)元的罰款。
如今，“九鼎系”肉眼可見(jiàn)的日薄西山，以上市/掛牌的企業(yè)業(yè)績(jī)來(lái)看，2022年、2023年、2024年1-9月，九鼎集團(tuán)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收12.24億元、7.09億元、3.61億元，歸母凈利潤(rùn)虧損20.52億元、1.20億元、4.4億元，近三年累計(jì)虧損26.12億元。九鼎投資業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)則顯示，2024年的凈利潤(rùn)將虧損2.3億元-2.7億元。（本文首發(fā)鈦媒體APP，作者｜蘇啟桃）
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這種現(xiàn)象的存在，是國(guó)家的恥辱，民族的恥辱，是對(duì)天天喊著為人民服務(wù)口號(hào)的政客們無(wú)情的打臉
馬后炮早干嘛去了
這么惡劣的行為，就應(yīng)該讓它付出沉重代價(jià)。
借貸寶的股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，背后藏著多少貓膩啊。
被曝光后才整改，早干嘛去了，一點(diǎn)都不負(fù)責(zé)。
金融行業(yè)出現(xiàn)這種平臺(tái)，真是行業(yè)之恥。
暴力催收可把借款人害慘了，必須給個(gè)說(shuō)法。
“九鼎系”擴(kuò)張又垮塌，借貸寶也跟著遭殃。
暴力催收，這不是黑社會(huì)行徑嘛，借貸寶必須嚴(yán)懲！
希望借貸寶整改后能合法合規(guī)，別再害人了。