如往年慣例，平安銀行率先發(fā)布A股股份行首份半年報。
總攬一下宏觀經(jīng)營指標(biāo)：報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%。實現(xiàn)凈利潤258.79億元，同比增長1.9%。6月末，資產(chǎn)總額57,540.33億元，較上年末增長3.0%。發(fā)放貸款和墊款本金總額34,134.74億元，較上年末增長0.2%。
該行上半年1.9%的利潤增長，主要來自債券投資收入增長、資產(chǎn)減值計提下降等因素——今年上半年，該行債券投資收入同比增長了56.7%；資產(chǎn)減值規(guī)模則同比下降了28.5%。
與此同時，平安銀行首次進行中期分紅：每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅），按歸母凈利潤計算分紅率約為18.4%。
同日，該行2023年度業(yè)績發(fā)布會在深圳舉行，平安銀行黨委書記、行長冀光恒攜領(lǐng)導(dǎo)班子亮相。冀光恒在提及零售業(yè)務(wù)調(diào)整時表示，改革的過程“非常痛苦”。他提到，“壓降高風(fēng)險產(chǎn)品導(dǎo)致營收下滑很快，去年也面臨了很多內(nèi)部不同聲音的壓力，但最終還是頂住了這種誘惑。如果再多做幾千億的高風(fēng)險產(chǎn)品，情況會變得不可收拾，現(xiàn)在想起來都后怕。”
冀光恒表示，“一家銀行的經(jīng)營沒有3到5年想搞好太難，但想搞壞有一年足夠。”
2023年6月8日，平安銀行召開董事會，審議通過聘任冀光恒為平安銀行行長。此后，平安銀行開啟了一輪重大改革。
他在業(yè)績會上稱，大動作在總行層面已經(jīng)到位，包括部門的減少、干部的減少，以及職能交叉的厘清。他提到，從目前的進展來看，本輪改革達到了當(dāng)初的預(yù)期，在堅持戰(zhàn)略定力、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強總分行及跨部門協(xié)同、推動組織文化建設(shè)等方面都取得了不錯的成效。
在組織架構(gòu)和隊伍改革上，冀光恒表示，通過持續(xù)營造協(xié)同文化氛圍，從條線內(nèi)部到跨條線，再到總分以及前中后臺之間，團隊的協(xié)作意愿、默契程度及溝通效率均有明顯提升。目前，總行的新架構(gòu)運行平穩(wěn)，干部調(diào)配到位；分行架構(gòu)調(diào)整、干部輪崗等工作有序推進。他提到，調(diào)整在總行層面已經(jīng)完畢，分行在二季度也已經(jīng)基本完成。
冀光恒提到，“干部的大規(guī)模精簡，干部需要能上能下，干部的年輕化，干部的重新競聘、輪崗以及遺留問題，今年全部解決掉了。臃腫的總行消失了。”
從員工人數(shù)上，該行在持續(xù)縮減。2023年中、2023年以及2024年中，平安銀行在職員工分別為43728人、42757人、40452人，半年內(nèi)該行總計縮減了2305人。
在提及經(jīng)營壓力時，他提到了營收降幅過快、息差降福過快、分行戰(zhàn)斗力不足。此外，他還提及，今年有較大罰單，還有過去的罰單將會陸續(xù)出現(xiàn)，對監(jiān)管導(dǎo)向的理解還需要深化。
息差方面，財報顯示，平安銀行上半年凈息差為1.96%，去年同期為2.55%，減少了59個BP。“利差降幅較快但逐步企穩(wěn)，有信心穩(wěn)定在1.9%左右。我們在股份制銀行中也是名列前茅的，或者是基本穩(wěn)定在第二位。”冀光恒說。
“改革最難的是今年，希望到明年的時候零售問題基本能解決掉，2026年重回正軌，實現(xiàn)增長。”冀光恒說道。
整體來看，有著“零售新王”之稱的平安銀行的對公板塊繼續(xù)擴大。今年上半年，該行零售業(yè)務(wù)收入、凈利潤，在全行的占比，已經(jīng)降至50.6%、7%，而對公業(yè)務(wù)則上升至42%、79%以上。
冀光恒直言，“最大的壓力來自零售業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)最大的壓力來自風(fēng)險，風(fēng)險最主要的問題是過去缺乏自營渠道，外部的中介渠道占比比較大。”
冀光恒表示，這一年零售業(yè)務(wù)的陣痛非常大，高風(fēng)險的信用類產(chǎn)品規(guī)模下降了1500億元，對整體營收的沖擊非常大。
從信貸投放來看，對公貸款增長較快，尤其較去年同期顯著抬升；零售信貸方面，風(fēng)險相對較高的信用卡、消費貸、經(jīng)營貸余額均持續(xù)收縮，僅住房按揭貸款小幅增長。
以信用卡業(yè)務(wù)為例，截至6月底，平安銀行信用卡應(yīng)收賬款余額4709.99億元，較上年末下降8.4%；信用卡流通戶數(shù)5165.58萬戶，比上年末下降4.1%；信用卡中心的資產(chǎn)規(guī)模，也從4964.51億元，下降到4480.58億元，降幅近10%；銀行卡手續(xù)費收入64.12億元，同比下降23.3%，主要是信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入下降。
此外，該行的私行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)增長壓力。私行AUM同比增速從2023年中的21.30%，下滑至2024年中的3.18%；私行人均AUM從2179萬元，下滑至2080萬元。
零售的汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，截至6月底，該業(yè)務(wù)貸款余額2822.1億元，上半年新發(fā)放新能源汽車貸款228.9億元，同比增長38.4%。
冀光恒提到，對公業(yè)務(wù)對零售業(yè)務(wù)起到了“非常大的掩護替代作用”，為后者的調(diào)整提供了時間。
此外，平安銀行高管回應(yīng)上海職場部分員工“回遷”深圳輿情事件，其表示，平安銀行本意不是裁員降薪安排，是因為主要管理團隊在深圳，部分業(yè)務(wù)團隊在上海，存在管理、溝通、效率等問題，是為了進一步加強管理，減少風(fēng)險、提升效率。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
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