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中央金融工作會(huì)議提出，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，強(qiáng)調(diào)金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，并將科技金融擺在做好“五篇金融大文章”的首位。今年的政府工作報(bào)告延續(xù)了對(duì)金融工作中做好五篇大文章的重視。
正在進(jìn)行的全國(guó)兩會(huì)上，科技金融是代表委員們關(guān)注的熱點(diǎn)話題之一。圍繞金融支持科技發(fā)展，多位兩會(huì)人大代表和政協(xié)委員提出了建議。
長(zhǎng)期以來(lái)，科技創(chuàng)新具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期等特點(diǎn)，科研的社會(huì)價(jià)值與經(jīng)濟(jì)效益不匹配，我國(guó)長(zhǎng)期存在金融與科技融合度不足、科技成果向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化不力不暢的問(wèn)題。
全國(guó)人大代表，中信集團(tuán)黨委委員、總工程師徐佐建議，要加強(qiáng)對(duì)科技成果轉(zhuǎn)化的金融支持。他建議，堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)。建章立制激活市場(chǎng)化資金，完善多元化股權(quán)退出制度，提高社保、保險(xiǎn)資金另類資產(chǎn)配置比例，并適當(dāng)拓寬試點(diǎn)科技銀行的信貸資金投向。建立標(biāo)準(zhǔn)體系。構(gòu)建科學(xué)化標(biāo)準(zhǔn)，建立第三方專家評(píng)審機(jī)制，鼓勵(lì)高校建設(shè)科技金融交叉學(xué)科。完善政策支持。多措并舉推動(dòng)橋梁式建設(shè)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系及抵質(zhì)押制度，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化配套法律制度，完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為金融服務(wù)科技企業(yè)提供稅收激勵(lì)。
全國(guó)人大代表，人民銀行湖北省分行黨委書記、行長(zhǎng)林建華認(rèn)為，金融支持科技創(chuàng)新是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性工程，需要通過(guò)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成與各類科技型企業(yè)融資需求更相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。現(xiàn)階段，科技金融工作距離這一目標(biāo)仍存在一定差距。
林建華建議，在國(guó)家層面加強(qiáng)信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺(tái)，完善投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)體系，支持符合條件的地方法人銀行設(shè)立理財(cái)子公司，拓展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)等。
近年來(lái)，科技創(chuàng)新得到了全方位、多角度、高精度的強(qiáng)化推動(dòng)，科技、產(chǎn)業(yè)與金融三者間正在構(gòu)建一種相互塑造、緊密互動(dòng)、良性循環(huán)的新型關(guān)系。經(jīng)過(guò)各方持續(xù)不懈的共同努力，科技創(chuàng)新的金融政策體系日趨完善，金融服務(wù)的質(zhì)量和效能顯著提升?？萍夹推髽I(yè)貸款增速連續(xù)數(shù)年保持在20%以上的高位，直接融資途徑日益豐富，跨境融資的便利化程度也在穩(wěn)步提升。
“科技創(chuàng)新需要金融創(chuàng)新，科技金融離不開(kāi)金融科技的支持。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授過(guò)文俊認(rèn)為，不斷克服銀企信息不對(duì)稱的障礙，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段的運(yùn)用，在管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品服務(wù)等各環(huán)節(jié)提升服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)能力。
銀行業(yè)的內(nèi)部架構(gòu)隨著對(duì)科創(chuàng)服務(wù)的深入，正悄然發(fā)生著變化。很多銀行成立專門科技金融創(chuàng)新中心、科技支行等。如2023年上海農(nóng)商銀行成立了上海首個(gè)總行級(jí)科技金融事業(yè)部，今年工商銀行在北京成立科技金融中心。銀行業(yè)在深化科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)、助力科技創(chuàng)新方面正開(kāi)展新的探索。
全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行陜西省分行行長(zhǎng)魏革軍表示，推動(dòng)大中型銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部，探索科技金融發(fā)展新路徑，能更充分地調(diào)動(dòng)我國(guó)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯集。
魏革軍建議，設(shè)立科技金融事業(yè)部要從構(gòu)建權(quán)責(zé)明確、上下協(xié)同的專業(yè)化條線型組織架構(gòu)，建立獨(dú)立核算與差異化激勵(lì)考核的管理制度，加強(qiáng)資金、人才、數(shù)字技術(shù)等各類資源保障，明確內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理與外部監(jiān)督管理方法和引導(dǎo)貨幣政策、監(jiān)管政策與財(cái)稅政策等同向發(fā)力、協(xié)同支持等五方面切入。
具體來(lái)說(shuō)，魏革軍建議，設(shè)立從總行到分行的科技金融垂直經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)。總行層面設(shè)立科技金融事業(yè)部，負(fù)責(zé)政策研究、規(guī)則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等職責(zé)；在分支機(jī)構(gòu)層面設(shè)立總行科技金融事業(yè)部下相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，下沉經(jīng)營(yíng)重心。明確科技金融事業(yè)部與其他部門之間成本分?jǐn)?、收益分享的辦法，合理確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，真實(shí)反映科技金融事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。逐步建立符合科技金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績(jī)效考核制度和差異化的考核指標(biāo)體系。
第十四屆全國(guó)政協(xié)委員、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委員會(huì)副主任、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝建議，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)并加大政府資金和相關(guān)政策對(duì)科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的支持。建議在中央層面成立跨部門專家小組，統(tǒng)籌研究并提出國(guó)家科技發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，推動(dòng)科技與金融聯(lián)動(dòng)發(fā)展。同時(shí)，梳理政府支持政策的有效性。一方面通過(guò)各種措施加大政府對(duì)科技的投入及研發(fā)活動(dòng)的支持，例如提高研發(fā)經(jīng)費(fèi)水平，加大政府采購(gòu)力度等。另一方面，通過(guò)提高研發(fā)費(fèi)用稅收扣除額激勵(lì)企業(yè)加大科技投入。此外，政府還應(yīng)出臺(tái)政策引導(dǎo)更多民間資本、海外資金為科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型提供金融支持。
王冬勝還建議，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度合作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，運(yùn)用好創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資，股權(quán)、債權(quán)以及保險(xiǎn)等各種金融手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品和服務(wù)的推出提供政策的支持和監(jiān)管容忍度。
近年來(lái)，為加大對(duì)科技創(chuàng)新的金融支持力度，人民銀行等金融管理部門已在多個(gè)地區(qū)設(shè)立科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。各試驗(yàn)區(qū)積極探索，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，發(fā)展科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)，優(yōu)化科創(chuàng)金融市場(chǎng)體系，提升科創(chuàng)企業(yè)融資的可得性和便利度。
林建華建議，支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開(kāi)展科技金融改革先行先試。林建華表示，在科技創(chuàng)新基礎(chǔ)較好的地區(qū)，因地制宜開(kāi)展科技金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，有助于激發(fā)地方金融發(fā)展活力，推動(dòng)完善國(guó)家頂層設(shè)計(jì)。近年來(lái)，我國(guó)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)已先后覆蓋7個(gè)地區(qū)，形成了一批可復(fù)制推廣的經(jīng)驗(yàn)做法。自2022年4月國(guó)家布局建設(shè)武漢具有全國(guó)影響力的科技創(chuàng)新中心以來(lái)，湖北和武漢的科技創(chuàng)新水平持續(xù)提升，目前湖北區(qū)域綜合科技創(chuàng)新水平排名全國(guó)第7，武漢科技集群全球排名第13、全國(guó)第5。
2022年11月，人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，人民銀行會(huì)同各地有關(guān)部門，加快推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，不斷完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新的體制機(jī)制。
南京大學(xué)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)耿強(qiáng)表示，金融供給端一定要做好服務(wù)的功能，擺好自己位置，主動(dòng)對(duì)接、傾聽(tīng)科創(chuàng)企業(yè)的需求，勇敢嘗試，以科技與創(chuàng)新賦能金融領(lǐng)域改革，最大限度釋放金融科技和金融服務(wù)的活力，實(shí)現(xiàn)科技資源與金融資源高效對(duì)接。
科技型中小企業(yè)受限于自身經(jīng)驗(yàn)不足、資質(zhì)不全、成長(zhǎng)性和盈利性較弱等特性，導(dǎo)致其融資渠道窄、研發(fā)資金少、融資效率低下。對(duì)此，全國(guó)政協(xié)委員、恒銀科技董事長(zhǎng)江浩然建議加大對(duì)科技型中小企業(yè)金融支持力度。
江浩然表示，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵要素。經(jīng)過(guò)過(guò)去多年來(lái)各方面的福祉，廣大科技型中小企業(yè)已經(jīng)有序的健康成長(zhǎng)。在金融支持方面，“融資貴”的問(wèn)題得到了很大緩解，但是“融資難”的問(wèn)題仍然不同程度存在。
江浩然建議從四方面入手，改善科技型中小企業(yè)“融資難”的問(wèn)題。一是建議信貸資源要進(jìn)一步向科技型中小企業(yè)傾斜。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)科技型中小企業(yè)的特定需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新政策，結(jié)合科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)景，積極開(kāi)發(fā)豐富貸款品種，幫助企業(yè)拓寬多元化貸款渠道。
二是加大直接融資支持力度。建議有關(guān)部門制定更多的直接融資舉措，引導(dǎo)資金直接投入到科技型中小企業(yè)中。特別是引導(dǎo)創(chuàng)投基金投小、投早、投科技，給這些基金提供更加方便快捷的退出機(jī)制，帶動(dòng)更多創(chuàng)投基金投入到科技型中小企業(yè)。
三是采用更多的技術(shù)手段，用大數(shù)據(jù)、人工智能對(duì)科技型中小企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，形成企業(yè)完整的數(shù)據(jù)鏈條，基于智能風(fēng)控的方式給企業(yè)貸款審批，將過(guò)去重抵押擔(dān)保、輕數(shù)據(jù)的模式，轉(zhuǎn)變?yōu)檩p抵押擔(dān)保、重?cái)?shù)據(jù)的模式，徹底解決民營(yíng)科技型中小企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題。
四是要充分發(fā)揮保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)政策，幫助廣大科技型中小企業(yè)獲得更多資金支持，不斷推動(dòng)解決資金瓶頸問(wèn)題。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜顏繁瑤，編輯｜劉洋雪）
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