多年前被P2P平臺收割過的投資者，當前需要注意新一輪回款騙局。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消費者權益保護風險提示，近期，有不法分子冒充金融監(jiān)管部門或者工作人員，打著“P2P清退回款”、“消除不良征信”、“受理投訴”等旗號實施詐騙。

一位P2P投資者向鈦媒體App講述了自身經歷的回款詐騙過程，其近期密集收到署名為某P2P平臺的兌付短信，短信表示“您已經成為平臺返還對象”，并留下返還工作QQ群。短信還表示，“本次線上清退由銀保監(jiān)會發(fā)起并全程由銀保監(jiān)會專員監(jiān)督，謹防詐騙。”

進入群聊后，顯示為“線上督辦工作組”群，群內大量用戶在討論匯款相關話題，并有人曬出成功匯款的到賬信息。為了增加可信度，群內還有來自據(jù)稱來自監(jiān)管方，并且手持工作證的“監(jiān)管專員”。群內很多聲音在強調，“兌付額度有限，需要抓緊兌付”。而當這位投資者提交個人信息之后，她被告知需要下載一款不知名交易軟件，并且回款需要先預付20%手續(xù)費。

至此，這位投資者方才意識到這是一場騙局，而這也是一場典型的P2P回款騙局。

在這份消費者權益保護風險提示中，國家金融監(jiān)督管理總局提醒廣大金融消費者提高警惕，增強反詐意識和識別能力，保護好個人信息和財產安全，并強調“金融監(jiān)管部門不直接辦理金融業(yè)務，也不會與消費者有任何資金往來”。

風險提示稱，冒充金融監(jiān)管部門實施詐騙的手法通常有偽造金融監(jiān)管部門文件、假冒金融監(jiān)管部門受理投訴、冒充金融監(jiān)管人員以“消除征信不良記錄”三種，利用部分金融消費者急于解困、挽回損失、自證清白等心理特點進行詐騙。

偽造金融監(jiān)管部門文件實施詐騙方面，不法分子會冒用國家金融監(jiān)督管理總局名義，通過電話短信、快遞信函、互聯(lián)網等渠道，發(fā)布“P2P出借人風險專項清退通知”“金融平臺清退通知”等虛假信息，引誘投資人通過所謂“官方回款渠道”進行“清退登記”。投資人注冊登記后，不法分子再以需要繳納保證金等作為回款條件，詐騙投資人錢財。

假冒金融監(jiān)管部門受理投訴實施詐騙方面，消費者在非官方渠道投訴后，不法分子會利用非法獲取的消費者手機號碼、投訴內容等信息，以“解決投訴”“理賠退費”等為由聯(lián)系消費者，誘導其點擊“XX監(jiān)管部門在線理賠中心”等虛假鏈接或者利用視頻會議軟件創(chuàng)建所謂“XX監(jiān)管部門會議室”，誘騙登錄并開啟屏幕共享，從而騙取銀行卡號、網銀密碼、驗證碼等重要信息，盜取消費者資金。

此外，冒充金融監(jiān)管人員以“消除征信不良記錄”實施詐騙方面，不法分子會假冒金融監(jiān)管部門工作人員，利用非法收集的銀行卡號、貸款額度等個人信息，通過電話、社交軟件等聯(lián)系消費者并騙取信任，謊稱消費者在使用信用卡、互聯(lián)網貸款等借貸產品時產生逾期記錄，將被列入“征信黑名單”，如要“修復征信”，需向指定的“專用賬戶”轉入資金進行“信用佐證”，并稱該筆款項隨后將予退回。一旦消費者信以為真操作轉賬，不法分子迅速轉移資金并藏匿。

針對以上三種詐騙手法，國家金融監(jiān)督管理總局提示：首先，金融監(jiān)管部門不直接辦理金融業(yè)務，也不會與消費者有任何資金往來。金融監(jiān)管部門從未設立或者授權設立P2P、投資理財?shù)?ldquo;回款渠道”，不會通過QQ群、微信群、交易平臺等面向社會公眾開展資金清退工作。

第二，消費者應選擇正規(guī)機構的合法金融服務，切勿盲目相信陌生來電等非正規(guī)途徑推銷的“低息快捷”“免抵押擔保”貸款業(yè)務及“保本高收益”理財產品等。

第三，消費者應加強個人信息保護，對于不明來源的“內部消息”，消費者要仔細辨識，不點擊不明鏈接或者下載不明APP，不與陌生人共享屏幕，避免因信息泄露造成財產損失。

第四，消費者應通過官方渠道合法合理維權。消費者可優(yōu)先選擇金融機構公布的官方投訴受理渠道進行處理；未達成一致的，可向當?shù)亟鹑诩m紛調解組織申請調解或者向金融監(jiān)管部門反映；切勿隨意點擊或者打開陌生人發(fā)送的所謂“官方投訴鏈接”。

第五，消費者發(fā)現(xiàn)犯罪線索或者遭遇損失及時報案，不可輕信網絡上自稱“網警”“黑客”等組織或者人員，避免再次受騙。同時，消費者要注意留存證據(jù)，積極配合公安機關案件偵查，盡力挽回損失。（本文首發(fā)鈦媒體App， 作者｜蔡鵬程）

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