關(guān)于昔日“網(wǎng)貸教父”周世平的調(diào)查迎來最新進(jìn)展。
據(jù)“深圳市人民檢察院”微信公眾號14日消息，犯罪嫌疑人周世平、胡玉芳、項旭等十八人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪一案，已于近日由深圳市公安局福田分局向本院移送審查起訴。
偵查機(jī)關(guān)認(rèn)定：
犯罪嫌疑人周世平伙同胡玉芳、項旭等人在2009年3月至2021年9月期間，利用“紅嶺創(chuàng)投”“投資寶”網(wǎng)貸平臺以及“紅嶺資本線下理財”項目，通過公開宣傳，以保本付息、高額回報為誘餌，向社會不特定公眾線上、線下非法集資，集資參與人累計51.68萬名，非法集資1395億元，造成11.96萬名集資參與人本金損失163.88億元。所吸收資金被用于還本付息，收購上市公司，買賣證券、期貨，投資股權(quán)，對外借貸，部分資金被周世平用于購買房產(chǎn)、償還個人債務(wù)等。
因本案被害人人數(shù)眾多，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)本院聯(lián)系，仍有部分被害人無法送達(dá)，現(xiàn)采取公告方式告知本案被害人的訴訟權(quán)利義務(wù)，詳見《深圳市人民檢察院被害人訴訟權(quán)利義務(wù)告知書》。
隨著此番深圳市人民檢察院調(diào)查結(jié)果的公布，綿延數(shù)年的P2P雷暴潮迎來了最后的余波。
紅嶺創(chuàng)投曾經(jīng)是P2P界的“老大哥”，由周世平于2009年一手創(chuàng)立。周世平的經(jīng)歷頗為傳奇，其高中畢業(yè)，1993年開始炒股，到2007年還清了外債，還在深圳買了四套房。
當(dāng)時，周世平看到了民間借貸的需求，就想把民間借貸陽光化，創(chuàng)立了紅嶺創(chuàng)投。
經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，紅嶺創(chuàng)投一躍而成互聯(lián)網(wǎng)金融的明星企業(yè)，其有兩大特點：
首先開創(chuàng)了“全額墊付模式”，強(qiáng)調(diào)投資保本。紅嶺創(chuàng)投向投資者承諾，如果平臺上貸款出現(xiàn)逾期，紅嶺創(chuàng)投將會向投資人全額墊付投資本息。這一模式也為平臺吸引了最早一批網(wǎng)貸投資人，為平臺積累了人氣和信用，擴(kuò)大了平臺的影響力，培養(yǎng)了大批忠實的投資人，并形成了較穩(wěn)定的投資資金流入。
在2014年至2015年間，周世平曾向出借人“自爆”平臺上規(guī)模過億的大單壞賬。而彼時因為紅嶺創(chuàng)投和周世平本人一直承諾本息墊付，一些出借人甚至還在社區(qū)跟帖其“加油”。
紅嶺創(chuàng)投的第二大特點是主推“大額標(biāo)”“凈值標(biāo)”。
“凈值標(biāo)”，即在平臺上有待收余額的投資人，如有臨時性的資金需求，可以平臺上的待收賬戶為抵押發(fā)布借款標(biāo)，滿標(biāo)后系統(tǒng)會自動復(fù)審。極大提升了資金流動性，甚至有投資人從中看到了套利的機(jī)會，即在平臺上投資長期、高息標(biāo)，再以較低利率發(fā)布短期借款標(biāo)，以此獲取利差。
“大額標(biāo)”，即借款額度大。2014年發(fā)布的單筆金額在1000萬元以上（含1000萬元）的大額標(biāo)的為63筆，其中金額在1億元以上的標(biāo)的為9筆。大額標(biāo)的一般以快借標(biāo)的形式發(fā)布，利率水平較高，期限較長。雖然這種模式一再被外界質(zhì)疑，是否違背了網(wǎng)貸本質(zhì)或是否符合監(jiān)管的要求，但這種業(yè)務(wù)模式也為平臺獲得高成交量提供了有力支撐。
根據(jù)紅嶺創(chuàng)投公開的年度報告，其2013年累計成交51億元，當(dāng)年新增26億元；到了2015年，這一數(shù)字變成了1052億，全年新增905億。2016年，紅嶺創(chuàng)投的交易額突破2000億元。在此期間，紅嶺創(chuàng)投曾被美國最大P2P調(diào)研機(jī)構(gòu)Lend Academy評為“中國最重要的八家P2P網(wǎng)貸平臺”之一。
其后，周世平還推出了另外兩個P2P平臺，投資寶和億錢貸。紅嶺系已成為當(dāng)之無愧的龐然大物。
2016年，P2P領(lǐng)域迎來了監(jiān)管升級。銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，規(guī)定同一借款人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限，紅嶺創(chuàng)投的大單模式受到?jīng)_擊。
事實上，從2015年開始，紅嶺創(chuàng)投開始出現(xiàn)大筆不良貸款。當(dāng)年，森海園林項目導(dǎo)致紅嶺創(chuàng)投虧損7000萬，此后又因“安徽九號”地產(chǎn)項目借款人跑路陷入壞賬危機(jī)。2017年，紅嶺創(chuàng)投再次踩雷大連機(jī)床，1.5億資金難以收回。同年，輝山乳業(yè)債務(wù)危機(jī)爆發(fā)，紅嶺創(chuàng)投被牽扯其中，為輝山乳業(yè)提供了5000萬借款。也是在2017年，紅嶺創(chuàng)投又踩雷億陽集團(tuán)6000萬。
這只是紅嶺創(chuàng)投眾多壞賬中，曝光在陽光之下的部分。在大量逾期之下，周世平已經(jīng)難以為繼。
2017年7月27日，疲憊不堪的周世平在紅嶺社區(qū)發(fā)文稱：既不看好網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，也不擅長做網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，計劃在三年內(nèi)清盤。周世平清盤的言論，立刻在業(yè)內(nèi)掀起了軒然大波。周世平對外說：做了8年網(wǎng)貸，心太累了。
對于清盤網(wǎng)貸業(yè)務(wù)原因，周世平表示，網(wǎng)貸有規(guī)模，有不良資產(chǎn)，沒有利潤，一堆人操心老周什么時間跑路。“為什么還沒清盤？一是因為還有前幾年積累下來的不良資產(chǎn)需要處理，二是新的轉(zhuǎn)型還在過渡中。”
2019年，隨著P2P行業(yè)暴雷潮，周世平與紅嶺系更加深陷危機(jī)。同年3月，周世平再次紅嶺創(chuàng)投的論壇上發(fā)布“雖然清盤，但不是說再見”的清盤聲明，彼時，紅嶺創(chuàng)投還有待償金額183.7億元。
此外，周世平實際控制的另一平臺——投資寶也步上紅嶺創(chuàng)投的后塵。2020年1月，深圳金融局發(fā)出監(jiān)管函指出，投資寶底層資產(chǎn)大量逾期，已不具備正常經(jīng)營及兌付的基礎(chǔ)，要求立即停止新展業(yè)，進(jìn)入良退程序。而周世平本人擔(dān)任投資寶清退組組長，負(fù)責(zé)該平臺的清退事宜。
與此同時，周世平高調(diào)宣布，紅嶺創(chuàng)投2020年底前退出網(wǎng)貸市場，退出后將轉(zhuǎn)型“產(chǎn)業(yè)金融、創(chuàng)新投行、資產(chǎn)管理和財富管理”四大業(yè)務(wù)，將互金平臺“紅嶺創(chuàng)投”轉(zhuǎn)型升級并打造綜合金融服務(wù)平臺“紅嶺控股”。
2021年7月，周世平被采取刑事強(qiáng)制措施，周世平和他的紅嶺系終于轟然倒塌。
2019年3月23日，周世平的紅嶺創(chuàng)投正式宣布清盤，并推出了“出借人全部出借款三年內(nèi)完成全額兌付”的方案。
彼時的清退方案是：第一年（2019年）兌付20%；第二年（2020年）兌付35%；第三年（2021年）兌付45%。從當(dāng)前清退情況來看 ，相關(guān)兌付標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到。
但是清退進(jìn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如承諾所預(yù)期。
據(jù)紅嶺創(chuàng)投平臺官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)，紅嶺創(chuàng)投待償金額182億，債權(quán)轉(zhuǎn)讓金額101億。截至2021年7月16日，紅嶺創(chuàng)投累計兌付25.48億元，尚有158.37億元待兌付，兌付比例僅13.86%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其當(dāng)初聲稱的兌付額度，而周世平實際控制的投資寶也是如此，截至2021年4月，累計兌付3.6億元，待兌付約60億元。
為何清退進(jìn)度如此緩慢，紅嶺創(chuàng)投在正常經(jīng)營時曾數(shù)次給出回應(yīng)。2019年12月31日，紅嶺創(chuàng)投在網(wǎng)上發(fā)布“致紅嶺創(chuàng)投全體出借人的一封信”。
這封公開信解釋了兌付比例不達(dá)預(yù)期的原因，是“外圍環(huán)境變化令人始料未及”。
“從銀行存管和第三方支付的政策變化，到各地司法訴訟環(huán)境的傾向偏移，讓平臺的各項工作都受到了不同程度的影響，清收工作進(jìn)展也不如人意，尤其是原本可以輕易支撐本年度目標(biāo)完成的個貸清收工作，因套路貸、非法放貸、職業(yè)放貸人等原因、訴訟難度大幅增加，回款被拖延，已陷入了幾近停滯的狀態(tài)，種種巨變實在是出人意料和超出理解。”
2020年初，紅嶺對外表示，疫情加劇了資產(chǎn)清收的難度，“此次疫情是一次突發(fā)事件，企業(yè)停工、人員隔離、區(qū)域封閉，為清收工作帶來極大影響。”紅嶺專門舉例稱，內(nèi)蒙聯(lián)發(fā)項目和四川攀枝花某項目的清收均收到疫情直接影響。
內(nèi)蒙聯(lián)發(fā)項目，欠款本息4億，節(jié)前深圳市福田區(qū)金融局等政府部門和我司與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門以及借款企業(yè)進(jìn)行了充分溝通協(xié)商，擬節(jié)后雙方再協(xié)商還款計劃并開始按計劃還款，但由于疫情影響無法落實。
四川攀枝花某項目，本息合計1.6億，經(jīng)過數(shù)月的反復(fù)協(xié)商，節(jié)前已在當(dāng)?shù)胤ㄔ哼_(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議和還款計劃，借款企業(yè)原定春節(jié)期間（當(dāng)?shù)劁N售旺季）開盤銷售，銷售金額由法院指定賬戶監(jiān)管，達(dá)到一定金額后按比例還款，但突發(fā)疫情銷售被叫停，何時開始還不確定，關(guān)鍵是錯過了銷售旺季。
此外，紅嶺創(chuàng)投稱個人小額貸款業(yè)務(wù)清收也受到疫情影響。
紅嶺創(chuàng)投稱主要有三方面原因：一是賣房還款是新房易貸主要還款來源，但目前二手房交易幾乎停滯；二是個貸借款人很多是小微企業(yè)經(jīng)營者，疫情期間全面停工導(dǎo)致現(xiàn)金流緊缺甚至斷流；三是疫情期間各地法院針對訴訟、執(zhí)行案件均做了延期審理，目前有部分款項在農(nóng)歷新年前已經(jīng)成功拍賣而待領(lǐng)款至今沒有劃給公司。
對于紅嶺創(chuàng)投而言，可以說成敗皆由“大額標(biāo)”。與大多數(shù)P2P投資標(biāo)的是小額、分散、眾多的個人貸款所不同，紅嶺對公的“大額標(biāo)”居多，即使忽略疫情這一黑天鵝情況的影響，這其中蘊含的監(jiān)管風(fēng)險、運營風(fēng)險，都不是一家草根金融平臺所能夠承擔(dān)的。
周世平曾被投資人親切稱為“老周”，大量投資者對其甚至有一種粉絲追星的心態(tài)。如今檢方的調(diào)查顯示，“偶像”卻偷偷拿著“粉絲”的錢購買了房產(chǎn)、償還了個人債務(wù)。
（本文首發(fā)鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜天鵬）
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非法集資太可惡了，應(yīng)該經(jīng)常打擊
被騙的人錢要怎么追回來啊？很難吧
大家要提高警惕，不要貪圖便宜
我們縣城就有被騙的，有多的，有少的
全國各地都有非法集資的，政府要加大監(jiān)管力度