作者：【美】格蘭特•薩巴蒂爾 著
出版單位：民主與建設(shè)出版社
出版時(shí)間：2021年5月
一杯咖啡多少錢？如果你去咖啡店，你可能會發(fā)現(xiàn)一杯咖啡的價(jià)格是32元左右，所以你的答案可能是32元?？雌饋砗芎唵?，那我為什么要問這個(gè)問題呢？
因?yàn)?2元一杯的咖啡實(shí)際上會讓你付出比你想象中更大的代價(jià)?，F(xiàn)代社會，花錢非常容易，但卻很少有人花時(shí)間來考慮每筆交易的真實(shí)成本。
刷一下卡、按一下手機(jī)支付或者直接按付款鍵，就可以很快完成。不幸的是，花錢越容易，人們花的錢就越多，這會產(chǎn)生許多人從未想過的后果。
一杯咖啡32元，你可能從來沒有想過，自己要花多長時(shí)間才能賺到買一杯咖啡的錢？
這其實(shí)就涉及到時(shí)薪的概念了。假設(shè)你每個(gè)月的工資是6000元，你每周工作22天，每天工作8小時(shí)，那么你的時(shí)薪就是6000元/22天/8小時(shí)=34元。
也就是說，如果你的月薪是6000元，為了買一杯咖啡，你要用將近一個(gè)小時(shí)的工作來換取它。
你可能覺得，僅僅為了喝一杯咖啡，一天之中1/8的工作已經(jīng)被浪費(fèi)了，而這恐怕還不夠。因?yàn)椋銥榱说玫竭@1小時(shí)的報(bào)酬，還付出了很多額外的時(shí)間，比如你需要花時(shí)間上下班，為工作日做好準(zhǔn)備，出差，下班后或周末去減壓，也許還有其他事情。
很明顯在這些時(shí)間內(nèi)，你是沒有任何報(bào)酬的。而且，即使你沒有工作，那么你也很可能把這些時(shí)間花在其他地方。
一份全職工作所消耗的時(shí)間和生活比你想象的要多得多。當(dāng)你把所有這些時(shí)間加起來，并將其包含在你的實(shí)際小時(shí)工資計(jì)算中時(shí)，你會發(fā)現(xiàn)你賺的錢比你的老板給你的薪水要少得多。
而這僅僅是一杯咖啡的錢，如果再算其他更大的消費(fèi)呢，比如你的房租，你的車貸，你的衣服包包以及每個(gè)月必要的生活開支等，最終你會發(fā)現(xiàn)，你花了那么多時(shí)間用來工作，而這份工作能給你的報(bào)酬可能剛好能滿足你的基本開支，甚至還不足以應(yīng)付你的一些更美好的設(shè)想，滿足不了你還想要置辦的事情。
這也正是一些“月光族”之所以會感到“好像沒花什么錢，沒買什么東西，一個(gè)月的薪水馬上就用完了”這個(gè)世紀(jì)謎題的答案。
對于那些想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人來說，你只有兩條路可走，一條路是設(shè)法提升自己的時(shí)薪，一條路是設(shè)法減少不必要的開支，為人生開源節(jié)流。
不亂花錢，在某種意義上就是賺錢。設(shè)想一下，你的每一次購買都是一筆交易，把錢花在一件事物上，勢必就會減少花在其他事物上的金錢。
如果你想快速增加你的財(cái)富，你不僅需要理解這個(gè)概念，而且要學(xué)會考慮你在這些條件下所做的每一筆財(cái)務(wù)交易。你用什么來換取你的錢？值得嗎？把錢花在X上，會不會用于Y上的錢就變少了？如果是這樣，X和Y哪個(gè)更重要呢？換句話說，這些東西實(shí)際值多少錢？
當(dāng)你購買的時(shí)候，你不僅僅是在消耗金錢，你也在消耗你的時(shí)間和這些錢未來的潛在價(jià)值。你同時(shí)也增加了達(dá)到你目標(biāo)投資數(shù)字所需的時(shí)間。你所購買的一切，都是以你的財(cái)富自由為代價(jià)的。那對你來說，哪個(gè)更有價(jià)值呢？是幾周的自由還是那件新外套？
如果你想就金錢做出更明智的決定，那么在你花錢時(shí)就需要更謹(jǐn)慎，考慮每件東西的真實(shí)成本，并以此來決定它是否值得購買。要做到這一點(diǎn)，你需要問自己一些深入的問題，而不僅僅只是關(guān)心“這需要多少錢？”
事實(shí)上，在做出任何有助于你解決這一問題的支出決策之前，你可以先問自己11個(gè)關(guān)鍵問題。你不必每次買東西時(shí)都問自己這11個(gè)問題，但在你支付時(shí)（無論是用現(xiàn)金還是手機(jī)），頭腦中保留對這些問題的印象，我相信會幫你無意識地避免一些不必要、不明智的購買，也會幫助你對自己的投資更加自信。
01這次購買會讓我開心多久？
當(dāng)你下次想買東西時(shí)，在你考慮價(jià)格或者是否負(fù)擔(dān)得起之前，先問你自己一個(gè)更私人的問題：“這會給我的生活帶來多少價(jià)值？這會讓我現(xiàn)在很開心？明天和下個(gè)月我依舊會開心嗎？是否將來同樣會令我開心？”
隨著時(shí)間的推移，回答這個(gè)問題會變得更加容易，因?yàn)槟銜庾R到你認(rèn)為會讓你快樂的很多東西其實(shí)并不會，或者那些曾經(jīng)讓你快樂的事情已經(jīng)不復(fù)存在了。
這是一個(gè)理財(cái)概念，因?yàn)樗仁鼓愀鶕?jù)更深層的東西做出選擇。當(dāng)然，前提是你知道什么讓你真正快樂以及值得消費(fèi)。
02我要賺多少錢才買得起？或者我要犧牲生命中多少時(shí)間才買得起？
不妨按照時(shí)薪的計(jì)算方式，將你要消費(fèi)的錢轉(zhuǎn)化為你需要工作的時(shí)間長短，如果你要用一周的工作來支付一個(gè)看起來并不太重要的東西時(shí)，你可以考慮是否真的需要購買它？
再比如說買一輛價(jià)值32萬的車，如果選擇購買它，你將不得不節(jié)省更多的錢或工作更長的時(shí)間來實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，而且你還要花費(fèi)更多的薪水來支付與之相伴隨的油費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、停車費(fèi)等等。
反過來想，如果你不買這輛價(jià)值32萬元的車，你也許可以提前五年退休！這輛新車值得你犧牲五年的時(shí)間嗎？如果最后你還是覺得，購買這輛新車可以使你快樂，你覺得是有價(jià)值的，那么對于這個(gè)問題，你可以回答“yes”。
03 我有購買能力嗎？
很多人常常會高估自己的賺錢能力，卻常常低估了自己的花錢能力。換句話說，很多人經(jīng)常超出他們能力范圍行事，買了他們實(shí)際上買不起的東西，所以嘗試問我們自己這個(gè)問題是很重要的，尤其是當(dāng)你試圖決定一筆較大金額的支出時(shí)。
如果你正處在人生的起步階段，你的凈資產(chǎn)為負(fù)，你需要做一些大的權(quán)衡才能在財(cái)務(wù)上有所緩和，比如盡量避免購買汽車，或者購買你能找到的最便宜、最可靠的二手車。當(dāng)然，如果的確需要一輛車，那么你可以花更多的錢，但我鼓勵(lì)你盡可能少花錢，直到你的凈資產(chǎn)是積極正向的。
04 如何比較價(jià)格的百分比？
一杯32元的咖啡和一杯40元的咖啡之間的8元差價(jià)可能看起來不多，但實(shí)際上卻是25%的差價(jià)。通過留心百分比差異，更容易評估金額之間的實(shí)際差異。
下次當(dāng)你在購買一件東西時(shí)，如果你想比較多個(gè)產(chǎn)品或同一產(chǎn)品的多個(gè)版本，請將價(jià)格差異視為百分比，而不是以單純的相差多少元為單位。
例如，某品牌的啤酒可能是6元一瓶，某名牌啤酒可能是12元一瓶。6元的差異并沒有那么大的差別，但在這種情況下，如果從百分比來看，那就是50%的差別，十分嚇人的一個(gè)數(shù)字。太瘋狂了！想象你所持有的任何一款理財(cái)產(chǎn)品，基本上都不能得到這樣高的回報(bào)！
05 我能以更少的成本或免費(fèi)獲取嗎？
這是一個(gè)簡單的問題，任何購買的行為都必須考慮到。當(dāng)然，獲得免費(fèi)的東西總是最好的，如果你有耐心并且愿意去尋找，你可以找到很多免費(fèi)的東西。
如果找不到免費(fèi)的東西，你可能會選擇購買二手產(chǎn)品，這也會比你購買一樣新的便宜很多。從字面上看，幾乎所有東西在購買后都會貶值，所以當(dāng)你購買二手產(chǎn)品，如汽車、衣服、電腦、書籍、家具等，而不是新產(chǎn)品時(shí)，都會替你省下一大筆錢。
我不是說你不能購買新產(chǎn)品，關(guān)于金錢/時(shí)間之間的權(quán)衡最終取決于你，我只是提醒你考慮一下，是否可以通過購買價(jià)格更低的二手產(chǎn)品來獲得相同的價(jià)值。
就我個(gè)人而言，我很少發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品真的值那么高的價(jià)格。就像我有一雙鞋，看起來像剛花1000元買的新鞋一樣，可實(shí)際上我在網(wǎng)上購買它只花了100元，只需要幾次簡單點(diǎn)擊操作，就幫我省下了幾乎90%的費(fèi)用。而這兩種鞋子的質(zhì)量幾乎沒有什么分別，有的只是牌子的溢價(jià)罷了。
06 為了所謂的“方便”，我多花了多少錢？
當(dāng)我們購買包括某種服務(wù)的東西時(shí)，為了方便起見，我們都會支付很高的溢價(jià)。比如在餐廳吃飯，除了支付成本外，你還需要支付服務(wù)費(fèi)、店面的租金和人工等。如果每天自己買菜做飯，就能省下一大筆錢。
07 每年或余生我將在這上面花多少錢？
不管那些經(jīng)常性開支總共看起來有多微小，計(jì)算每年、更長時(shí)間內(nèi)的經(jīng)常性開支對你其他一些開支或者是你余生會產(chǎn)生怎樣的影響是很有必要的。另外，記住，你一生中的每一筆經(jīng)常性開支都會增加你為了獲取財(cái)富自由而需要的目標(biāo)投資數(shù)字。
08 這個(gè)東西每次的使用成本是多少？
如果你買了一些要經(jīng)常使用的東西，就值得根據(jù)每次使用或使用的頻率來估算物品的成本。這種方法在評估大額消費(fèi)時(shí)尤其有效，比如汽車、船只和你可能只穿幾次的特殊服裝（如燕尾服或超級漂亮的晚禮服）。
09 這些錢將來的價(jià)值是多少？
如果你的錢沒有用于消費(fèi)，那么你就可以用于投資，你應(yīng)該經(jīng)常嘗試分析（尤其是在考慮大額消費(fèi)時(shí)），如果你盡可能地將你的錢用于投資，它們的未來價(jià)值會怎樣?？匆幌挛覀兓ㄔ诳Х壬厦娴慕疱X的未來價(jià)值，以確定今天在某件東西上消費(fèi)的錢在5年、10年和30年后的價(jià)值。
10 這會給我創(chuàng)造多少時(shí)間（自由）？
在追求財(cái)富自由的目標(biāo)時(shí)，我計(jì)算出，每投資25元，我就在將來多擁有了一天的自由（即使是每小時(shí)投資的每1元都對將來的自由起著至關(guān)重要的作用）。
所以，當(dāng)我一天投資100元時(shí)，我知道我又多擁有了4天的自由。這使得我在考慮消費(fèi)時(shí)更容易說“是”或“否”，因?yàn)槲夷軌蛴么碜杂傻奈磥頃r(shí)間單位來量化它。由于復(fù)利，你越年輕，你獲取一天、一周或一年的自由所需的金錢就越少。
當(dāng)學(xué)會用這種方式看待金錢時(shí)，你會發(fā)現(xiàn)許多東西實(shí)際上比表面上看起來要貴得多，慢慢地，你所花費(fèi)的錢就會變得越來越少，而儲蓄的錢會越來越多。
【《穩(wěn)賺》的作者介紹：【美】格蘭特•薩巴蒂爾（Grant Sabatier）。被美國廣播公司（CNNBC）稱為“千禧年百萬富翁”，千禧資本網(wǎng)（Millennial Money.com）創(chuàng)始人，他在上面經(jīng)常撰寫關(guān)于個(gè)人金融、投資和創(chuàng)業(yè)的相關(guān)文章。他是比特幣百萬富翁，2013年，他以每個(gè)72美元的價(jià)格購買了5000美元的比特幣，在幾年內(nèi)賺取了百萬美元。他畢業(yè)于芝加哥大學(xué)，他寫的文章常出現(xiàn)在《紐約時(shí)報(bào)》《華盛頓郵報(bào)》等媒體刊物中?！?/p>
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