央行昨日下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。
騰訊財付通表示，目前是被通知進行調(diào)整，還沒有最終定論，也是今天早上才接到通知。高層早上開始還在于銀監(jiān)會銀行各種溝通中，還沒有消息，在等結(jié)果。支付寶稱，目前未看到文件，正在核實中。中信銀行今日盤中大幅跳水，截止時間10:39分報4.88元，大跌8.44%，盤中一度跌停。而騰訊股價則下跌近4%。對此，《商業(yè)價值》綜合了各方觀點如下。
中金公司銀行業(yè)團隊：
1. 此消息屬實，但是暫停而非叫停。
2. 關(guān)于二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介于線上和線下之間的支付方式（如騰訊的微POS等）都將受到影響，動了銀聯(lián)的奶酪是主因。央行的解釋是條碼（二維碼）應用于支付領域有關(guān)技術(shù)、終端的安全標準不明確，相關(guān)支付指令驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑。但我們理解，在傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務模式中，發(fā)卡行、收單行（主要是銀行、銀聯(lián)商務和第三方支付企業(yè)）、銀聯(lián)按照7:2:1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續(xù)費僅有發(fā)卡行和收單行（主要是第三方支付企業(yè)），銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來做線下收單業(yè)務，銀聯(lián)的利益受到極大損害。
3. 關(guān)于虛擬信用卡，定位監(jiān)管上確實存在模糊地帶，但動了銀聯(lián)的奶酪仍是主要原因。民生直銷銀行（借記卡，而非信用卡）不會受到影響。監(jiān)管機構(gòu)對信用卡有“三親”（在信貸或信用卡審批環(huán)節(jié)，對申請人進行親訪、親簽、親核）的監(jiān)管要求，盡管中信銀行所醞釀的虛擬信用卡已經(jīng)采取包括調(diào)低信用卡額度、引入保險（放心保）公司等方式盡量降低監(jiān)管風險，嚴格意義上講，在符合監(jiān)管標準方面還是有一定瑕疵。但我們認為，虛擬信用卡將促進支付寶和財付通O2O閉環(huán)的建設，推動線下支付向線上支付轉(zhuǎn)移，仍將損害到銀聯(lián)的利益，這或許是叫停的主要原因。民生直銷銀行是借記卡，而非信用卡，并且不涉及到銀聯(lián)的利益，不會受到影響。
4. 不排除二維碼支付和虛擬信用卡后續(xù)被恢復的可能性。歷史上央行和銀聯(lián)對第三方支付有多次監(jiān)管，但第三方支付企業(yè)仍茁壯成長。我們認為，在鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，在補充材料和進行修正后，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復的可能。
易歡歡（互聯(lián)網(wǎng)金融千人會秘書長）：
1. 這只是叫停并非禁止，仿佛余額寶推出當時的場景，口子還沒全堵死。
2. 理由是安全，但安全始終是個相對詞，真正的安全而是在于攻防之間、復雜業(yè)務場景之間的不斷優(yōu)化和改進，否則拍腦袋的安全體系其實最不安全。
3. 騰訊、阿里中信的出臺應該經(jīng)過長久的設計和試驗，是不是在運行過程中發(fā)現(xiàn)問題再及時調(diào)整和糾正更合適？底線思維去哪了？新技術(shù)環(huán)境下匹配行為監(jiān)管理念的應該是監(jiān)管系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)化智能化，而非硬邦邦的大棒子。
4. 這一波互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱還是源自移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電商的滲透讓消費者形成了爆發(fā)性的需求，既得利益者是發(fā)現(xiàn)原有的體系這么脆弱、原有的客戶壁壘如此之低，客戶、數(shù)據(jù)、資金、信任在不斷流失是最恐怖的。
5. 原有的金融機構(gòu)往往對于新技術(shù)、新理念新方法由于安全的借口，在應用上還是采取傳統(tǒng)IOE的體系，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)體系早已領先10年。期間隱含的是巨大的國家安全風險，壓制的落后的技術(shù)未來的反彈或許更激進。
6. 金融創(chuàng)新金融改變必然動了既得利益者的蛋糕，此次的事件我認為可以看作是一次試金石，且看金融改革是真心要做還是隨口說說罷了。
王爍（財新傳媒主編、中文老婆推創(chuàng)始人）：
關(guān)鍵是銀行與騰訊阿里如何分享用戶信息，如果銀行拿不到完整的用戶信息，那么五年內(nèi)銀行業(yè)的消費信貸業(yè)務全部要仰后者鼻息。單個銀行處于囚徒困境中，最優(yōu)的博弈策略是如果不叫停就得搶先背叛銀行陣營，第一個與騰訊阿里合作；但對他們的最好結(jié)果是監(jiān)管部門叫停。
王維東（艾瑞咨詢高級分析師）：
目前二維碼在政策層面上沒有明確的限定，的確缺乏行業(yè)安全標準。移動支付在2013年經(jīng)歷了高速增長，二維碼的支付方式發(fā)展到今天已經(jīng)比較成熟，但是在O2O線下市場還處于剛剛起步的階段，央行在這個節(jié)點叫停，可能是監(jiān)管機構(gòu)需要在技術(shù)層面?zhèn)浒富蛘哒J定，以確定二維碼支付方式的安全性。阿里的線下支付包括聲波支付和二維碼支付，騰訊的核心是二維碼支付。央行的叫停會對兩家公司產(chǎn)生影響。不過，從行業(yè)的發(fā)展勢頭來看，叫停的時間不會太長。
附錄
《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務意見的函》
近期，支付寶（中國）網(wǎng)絡技術(shù)有限公司已向?qū)嶓w特約商戶推出條碼（二維碼）支付等面對面支付服務，并將聯(lián)合商業(yè)銀行推出虛擬信用卡產(chǎn)品。為維護支付服務市場秩序，防止支付風險，特提出如下意見：
一、線下條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務模式，其風險控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應用于支付領域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標準尚不明確。相關(guān)支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定得支付風險隱患。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。為維護支付體系穩(wěn)定、保障客戶合法權(quán)益，總行有關(guān)部門將對該類業(yè)務的合規(guī)性、安全性進行總體評估。
二、請你處及時向支付寶公司提出監(jiān)管意見，要求其立即暫停線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡有關(guān)業(yè)務，采取有效措施確保業(yè)務暫停期間的平穩(wěn)過渡，妥善處理客戶服務，減少輿論影響，并要求支付寶公司將有關(guān)產(chǎn)品詳細介紹、管理制度、操作流程、機構(gòu)合作情況及利潤分配機制、客戶權(quán)益保障機制、應急處置等內(nèi)容書面報告你處。請你處全面評估線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡的合規(guī)性和安全性，并于3月31日前將支付寶公司報告材料和有關(guān)監(jiān)管建議報送支付司。
三，請你處按照屬地監(jiān)管原則，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)在推出創(chuàng)新產(chǎn)品與服務、與境外機構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務時，應至少提前30日履行業(yè)務報備義務，并督促指導轄內(nèi)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)嚴格按照有關(guān)制度規(guī)定和管理要求開展支付業(yè)務，審慎評估產(chǎn)品與服務的合規(guī)性和安全性，完善有關(guān)管理制度和風險防控措施，切實保護客戶合法權(quán)益。
（整理：劉泓君）
快報
根據(jù)《網(wǎng)絡安全法》實名制要求，請綁定手機號后發(fā)表評論
銀聯(lián)自己要創(chuàng)新跟上時代，不能被觸犯了利益就叫停。 時代是向前發(fā)展的，舊的技術(shù)都是要退出的，銀聯(lián)與其害怕互聯(lián)網(wǎng)金融 何不擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。就像中國聯(lián)通推出微信沃卡那樣。
安全問題，借口而已。移動互聯(lián)確實有很多漏洞，比如手機，網(wǎng)絡節(jié)點等，有些確實會出現(xiàn)安全問題，但是隨著技術(shù)的發(fā)展是會進一步完善的，銀行的IT還不是一堆問題，只不過出了問題媒體不會爆出來而已，銀行自身也在不斷完善這一塊，銀行里面的設備基本都是外國高端設備。 依靠健全的保險機制，在實踐中改善缺點，在問題中找到漏洞才是關(guān)鍵，沒有那種模式想法一推出就能夠天衣無縫，完美無缺的。不可能等到所有問題都想到了再去發(fā)展，等你把所有問題模式都想好了，黃花菜都涼了。 我覺得這有點像社會主義，想象中是多么完美的制度啊，可是實施起來卻發(fā)現(xiàn)走不通，必須要改，但是又不能自扇耳光，于是美名其曰有天朝特色的社會主義制度。
依我看，不僅金融創(chuàng)新，任何創(chuàng)新的事情，都不可能有直通快車道，總要經(jīng)過曲折，甚至磨難，才能修成正果！
新產(chǎn)品的推廣總會受到阻礙，但浪潮就是浪潮，趨勢改變不了。
我們不擅長規(guī)劃，只擅長叫停，這就是無序和缺乏創(chuàng)新的表現(xiàn)
各方利益博弈的進程中，但希望對壟斷不公的局面有所改善。利益既得者因壟斷長期吃香，會讓人心寒的。
銀行怕的是虛擬信用卡和二維碼的結(jié)合，因為用戶有了這個，還會用銀行的信用卡嗎？那銀行卡的很多不合理收費還會收的到嗎？雖然虛擬信用卡做了少額度和看似還是不合理的地方，以免引起銀行的注意，但還是被銀行發(fā)現(xiàn)了，因為這樣做下去，以后中國的四大銀行就不是現(xiàn)在的傳統(tǒng)的四大了。
還記得電視劇喬家大院由盛轉(zhuǎn)衰的標志么，就是自己開票號，沒錯，國家是不會開放這種接口的，利益集團那么大，銀聯(lián)，收款行，支付平臺已經(jīng)形成一套穩(wěn)定的體系，國家再開放也不會讓民營資本進來，試想，某天為了結(jié)匯如果可以用q幣代替，然后再通過賬戶轉(zhuǎn)換成人民幣，你說這動了誰的奶酪？
明擺著看著別人發(fā)財，，眼紅了，，，想方設法的抵制虛擬銀行，，這完全違背了社會主義，，這也是在阻止科技的進步，，央行一開始完全可以發(fā)布除了銀行其它一切虛擬支付都沒有法律支持的消息或通知，，那么一開始就不會這么多事
銀行業(yè)連續(xù)受到存款減少、支付收益減少的沖擊，動的都是他的命脈，這個確實是反擊，否則就是等死，不過壟斷模式不會坐以待斃就是。一直在做的還是表面功夫。