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文丨十字財(cái)經(jīng)，作者丨李意安
經(jīng)歷了近兩年時(shí)間的打磨，陸金所的“去O”計(jì)劃終于進(jìn)入了最后沖刺階段。
2018年二季度，“去O”正式立項(xiàng)。陸金所組建了一個(gè)近40人的技術(shù)小分隊(duì)專(zhuān)注于“去O”進(jìn)程。“眼下已經(jīng)完成了將近95%，預(yù)計(jì)到今年中實(shí)現(xiàn)開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)的完全替代。”陸金所相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴十字財(cái)經(jīng)。
十字財(cái)經(jīng)了解到，在參考亞馬遜、騰訊、阿里等國(guó)內(nèi)外大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的成功案例之后，陸金所選擇了MySQL的開(kāi)放式架構(gòu)作為Oracle核心數(shù)據(jù)庫(kù)的替代方案。經(jīng)測(cè)算，完全“去O”之后，系統(tǒng)軟硬件成本將節(jié)約近90%。
從近年陸金所的發(fā)展路徑來(lái)看，其業(yè)務(wù)版圖一直在不斷擴(kuò)容，繼平安普惠納入之后，近日，控股子公司平安消費(fèi)金融也已成立，雖然眼下“去O”主體僅為小陸金所，但其著眼點(diǎn)絕不僅于此。
而在更大的想象空間里，“去O”也是一門(mén)好生意。
僅僅在平安內(nèi)部體系中，近幾年來(lái)，在平安集團(tuán)“金融+科技”的戰(zhàn)略策動(dòng)下，平安體系內(nèi)，平安銀行、平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安普惠等多家子公司都在積極探索“去IOE”。作為平安在金融科技領(lǐng)域的重要實(shí)現(xiàn)載體，陸金所率先“去O”將為兄弟公司提供重要的借鑒路徑。
而在陸金所的合作陣營(yíng)里，大量的中小銀行、基金公司都存在強(qiáng)烈的“去IOE”需求。迫于各種現(xiàn)實(shí)掣肘難以推進(jìn)，陸金所的“去O”路徑如果得到成功驗(yàn)證，在形成一些相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案之后對(duì)其進(jìn)行技術(shù)輸出，不失為一門(mén)好生意。但前提是陸金所必須實(shí)現(xiàn)成功驗(yàn)證自身的去O路徑。
更重要的是，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的競(jìng)爭(zhēng)格局來(lái)看，成功“去O”可能已經(jīng)是下一輪技術(shù)軍備賽的入場(chǎng)券。對(duì)于積極謀求上市的陸金所而言，無(wú)疑也為估值提升帶來(lái)了絕佳助力。
去IOE并不是一個(gè)新鮮的話(huà)題了。
近年來(lái)，政府越來(lái)越重視數(shù)據(jù)安全和技術(shù)的自主可控，金融系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)、民生的底層支持，其信息系統(tǒng)“去IOE”也成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的建設(shè)方向，多次在重要會(huì)議和重要文件中予以提及。
“IOE”指以IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)和EMC存儲(chǔ)設(shè)備為代表的IT基礎(chǔ)體系，這三個(gè)海外巨頭的數(shù)據(jù)架構(gòu)主導(dǎo)了金融行業(yè)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。而其中“I”和“E”都是圍繞“O”提供服務(wù)，因此，“去O”自然就成為了“去IOE”的關(guān)鍵。
不過(guò)，響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召只是一方面，更重要的，從金融機(jī)構(gòu)自身成本核算和技術(shù)自主的戰(zhàn)略角度考量，“去O”都是一種必要之舉。
首先體是成本差異上。去O前后的軟硬件成本投入為云泥之別。十字財(cái)經(jīng)了解到，除了硬件成本外，軟件更新維護(hù)也都需要巨額長(zhǎng)期的投入成本。但減省IT成本只是一方面，信息安全以及系統(tǒng)適配可控則是更重要的考量。技術(shù)的自主可控直接帶來(lái)的是更強(qiáng)的業(yè)務(wù)適配能力，涉及功能延展和技術(shù)擴(kuò)容之際，能大大降低了溝通成本。
一家股份制銀行技術(shù)人士告訴十字財(cái)經(jīng)，一直以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)受海外巨頭技術(shù)綁架的情況非常普遍。
“一方面是定價(jià)的問(wèn)題，基本是對(duì)方話(huà)事，作為客戶(hù)的議價(jià)空間很小。Oracle的報(bào)價(jià)是一事一議的，因?yàn)樯婕昂诵南到y(tǒng)，他們十分了解客戶(hù)對(duì)其數(shù)據(jù)庫(kù)的依賴(lài)程度，而價(jià)格也與此息息相關(guān)，依賴(lài)程度越高，價(jià)格也就越高。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)相當(dāng)被動(dòng)。”該人士稱(chēng)，“另一方面，則是在產(chǎn)品的核心規(guī)則層面。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，金融行業(yè)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)高度融合，用戶(hù)的需求也在不斷升級(jí)，動(dòng)輒涉及億級(jí)的日交易量和高并發(fā)的數(shù)據(jù)場(chǎng)景，對(duì)毫秒級(jí)實(shí)時(shí)交易風(fēng)控和小時(shí)級(jí)日終賬務(wù)處理都需要數(shù)據(jù)庫(kù)的支持，銀行對(duì)賬戶(hù)顆粒精細(xì)度的要求在不斷提升，而海外技術(shù)服務(wù)商的核心規(guī)則十分刻板，已經(jīng)成為銀行的服務(wù)瓶頸。要獲取快速、靈活、彈性、創(chuàng)新的敏捷作戰(zhàn)能力，技術(shù)的自主可控已經(jīng)成為關(guān)鍵。”
“科技”在現(xiàn)代金融業(yè)中的扮演的角色，早已不是單純的工具，某種程度上，甚至已經(jīng)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)。過(guò)去幾年，雖然不少金融機(jī)構(gòu)都意識(shí)到了去IOE的必要性和重要性，然而，從實(shí)際推進(jìn)情況來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)們的“去O”過(guò)程卻并不順利。
在金融機(jī)構(gòu)，Oracle閉源數(shù)據(jù)庫(kù)依然是主流，開(kāi)源產(chǎn)品的定制化應(yīng)用間或輔佐。金融機(jī)構(gòu)們并非不想“去O”，而是有著自身的不得已。
事實(shí)上，這項(xiàng)工程成本不菲。
顯性成本是需要配備大量的頂級(jí)技術(shù)人才。近年來(lái)，開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)受到行業(yè)的熱情追捧，然而，開(kāi)源并不代表零門(mén)檻，事實(shí)上，由于開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)無(wú)法像閉源數(shù)據(jù)庫(kù)一樣精準(zhǔn)定制，若要實(shí)現(xiàn)服務(wù)性能與企業(yè)需求的緊密貼合，企業(yè)方自身的技術(shù)能力更為關(guān)鍵。而頂級(jí)技術(shù)人才的聚集不僅需要雄厚財(cái)力的支持，更需要企業(yè)的品牌號(hào)召力。僅此一點(diǎn)已經(jīng)可以看出，“去IOE”基本是行業(yè)第一梯隊(duì)玩家的專(zhuān)屬游戲。
隱性成本更是難以估量。
“去IOE”是企業(yè)重大戰(zhàn)略選擇，需要自上而下的戰(zhàn)略協(xié)同，因此，在企業(yè)管理流程相對(duì)扁平化的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)更容易實(shí)現(xiàn)，而國(guó)企背景為主的金融機(jī)構(gòu)則要面臨很大挑戰(zhàn)。此外，金融機(jī)構(gòu)的試錯(cuò)成本更高，核心系統(tǒng)牽一發(fā)而動(dòng)全身，無(wú)論從系統(tǒng)性的安全和用戶(hù)端的體驗(yàn)都冒不起險(xiǎn)。
僅以陸金所“去O”過(guò)程為例，其負(fù)責(zé)人坦言，最大的難點(diǎn)在于確保用戶(hù)的“無(wú)感”。 “這就好比一輛車(chē)跑在高速上，車(chē)上的人是沒(méi)有感覺(jué)的，但同時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)悄無(wú)聲息地被替換了。我們要做的是這樣一個(gè)事。” 陸金所相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴十字財(cái)經(jīng)，“每天，陸金所有4000多萬(wàn)的用戶(hù)處于動(dòng)態(tài)服務(wù)的過(guò)程中，客戶(hù)仍在正常瀏覽、購(gòu)買(mǎi)、贖回，形成大量的并發(fā)數(shù)據(jù)，我們需要在保障金融級(jí)安全的嚴(yán)苛要求下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的秒級(jí)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)遷移，中間包括交易、賬戶(hù)、資金在內(nèi)的數(shù)十個(gè)核心系統(tǒng)和數(shù)千個(gè)子系統(tǒng)無(wú)感遷移。”
這樣的“高危動(dòng)作”是很多金融機(jī)構(gòu)不敢輕易嘗試的。仍以銀行為例，眼下，一些銀行在通過(guò)“漸進(jìn)式替換”的思路“去IOE”，但從推進(jìn)現(xiàn)狀來(lái)看，僅僅實(shí)現(xiàn)了部分業(yè)務(wù)或非核心部分的“去IOE”。對(duì)許多金融機(jī)構(gòu)而言，基于IOE的核心系統(tǒng)已投建使用多年，形成了巨大的依賴(lài)性，而依賴(lài)越深，替換也就越難。這也是迄今為止大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)難以下定決心徹底去IOE的重要原因。
但從另一角度來(lái)看，也正因如此，銀行業(yè)“去IOE”更為迫在眉睫，成為金融機(jī)構(gòu)們必須面臨的挑戰(zhàn)。
有意思的是，想做銀行“去O”生意的機(jī)構(gòu)也不在少數(shù)，其中包括華為等純技術(shù)背景的行業(yè)巨頭，也包括阿里、騰訊這些頗具金融色彩的科技巨頭。但顯然這并不是一件容易的事。要打破金融機(jī)構(gòu)們的顧慮。率先實(shí)現(xiàn)自有系統(tǒng)的成功更迭，并經(jīng)歷一段時(shí)間成功運(yùn)行的驗(yàn)證非常重要。陸金所走的也正是這條道路。不過(guò)，這也是后話(huà)了。
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