作者：莫開偉，金融觀察評論家。
出版社：中信出版社
出版時(shí)間：2020年1月
隨著2019年6月6日我國第一批5G牌照的發(fā)放，備受大眾關(guān)注的5G時(shí)代終于悄然來到我們身邊，5G到底能給我們的生活帶來哪些變化，已經(jīng)不再是遙遠(yuǎn)的暢想。
在《5G金融：科技引領(lǐng)時(shí)代變革》一書中，作者通過對最新科技和時(shí)代脈搏的洞察力，深刻解析和預(yù)判了5G帶來的影響，更是令人有腦洞大開之感。
5G金融概念
由于5G具有高速度、泛在網(wǎng)、低功耗、低時(shí)延、萬物互聯(lián)、重構(gòu)安全體系等六大特點(diǎn)，所以5G是移動(dòng)通信技術(shù)上的一次飛躍，必將會(huì)給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來改變，同時(shí)，正是因?yàn)榧夹g(shù)受限，此前不曾出現(xiàn)2G金融、3G金融、4G金融等提法。結(jié)合5G的諸多特點(diǎn)，以及對金融行業(yè)可能帶來的種種革命性變化，作者創(chuàng)新性地在全球首次提出了5G金融這一全新概念及特征。
5G移動(dòng)通訊技術(shù)與金融業(yè)深度融合，將徹底改造和創(chuàng)造新的金融監(jiān)管理念、金融發(fā)展模式、金融產(chǎn)品、金融場景、金融服務(wù)及金融發(fā)展方向，使得金融業(yè)的服務(wù)能力得到最大限度的擴(kuò)展，并激發(fā)高效能的服務(wù)效率和低成本的服務(wù)潛能，從而讓金融向著與社會(huì)、與企業(yè)、與個(gè)人更加和諧的方向發(fā)展。
在行業(yè)變革方面，作者預(yù)計(jì)，5G技術(shù)會(huì)對傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)進(jìn)行改造升級，催生出新的金融業(yè)態(tài)，淘汰落后的金融業(yè)態(tài)；同時(shí)，5G技術(shù)也將深刻影響金融服務(wù)的模式和內(nèi)容，改變金融的管理方式和經(jīng)營管理思維，使得金融業(yè)的經(jīng)營理念不斷向開放包容轉(zhuǎn)變。
金融服務(wù)模式也不斷由低級向高級轉(zhuǎn)化，金融盈利能力更是會(huì)由過去全面撒網(wǎng)式的廣種薄收向精準(zhǔn)扶持式的“廣種廣收”方向轉(zhuǎn)變，金融普惠能力必將由現(xiàn)在的粗放式向精細(xì)化轉(zhuǎn)變。
雖然本書作者只是對5G技術(shù)對金融業(yè)產(chǎn)生影響進(jìn)行最一般規(guī)律的描述，但同時(shí)也以自己獨(dú)到的眼光，就5G技術(shù)對金融監(jiān)管的影響也提出了獨(dú)到的見解，這對政府金融監(jiān)管部門在貨幣政策、反洗錢、金融業(yè)務(wù)合規(guī)合法監(jiān)管等方面都將產(chǎn)生重要影響。
具體來說，5G對金融業(yè)來說，將在四方面產(chǎn)生重要影響：
首先，將孕育監(jiān)管新思維。5G金融充分汲取和運(yùn)用了5G技術(shù)的低時(shí)延等功能，可讓金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)突破原有監(jiān)管信息不靈、信息獲取渠道不暢、監(jiān)管手段滯后的局限，建立快速應(yīng)急監(jiān)管機(jī)制、快速應(yīng)急監(jiān)管力量、快速應(yīng)急查處機(jī)制，將所有金融監(jiān)管行為圍繞快速、準(zhǔn)確、及時(shí)的監(jiān)管思路來研究和構(gòu)建新的監(jiān)管體制，使得監(jiān)管體制更加適應(yīng)新形勢下的金融監(jiān)管實(shí)際需求。
其次，增強(qiáng)金融監(jiān)管的前瞻性。5G技術(shù)的泛在網(wǎng)、萬物互聯(lián)等技術(shù)特點(diǎn)運(yùn)用于金融監(jiān)管后，金融監(jiān)管部門能夠及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)全國各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其能對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為、社會(huì)各類非法金融組織的違法行為，有一個(gè)比較明確清晰的判斷，極大地增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性、及時(shí)性和有效性，使金融監(jiān)管效率得到大幅提升。
而且，5G金融時(shí)代，也將促使金融監(jiān)管部門重塑金融監(jiān)管體系，現(xiàn)有分地區(qū)進(jìn)行監(jiān)管的體系有可能被打破，分業(yè)監(jiān)管的模型也有可能被顛覆，金融混業(yè)監(jiān)管作為發(fā)展趨勢，或?qū)⑻崆暗絹怼?/p>
再次，消除金融監(jiān)管盲區(qū)。5G金融時(shí)代，更加先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)還有可能消除各類金融場景的局限，利于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行穿透式監(jiān)管，將所有監(jiān)管縱向到底、橫向到邊，實(shí)現(xiàn)信息的全通暢、無障礙、無盲區(qū)監(jiān)管，將金融風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。
而圍繞這一變化，金融監(jiān)管部門可設(shè)置一整套完善、科學(xué)的監(jiān)管模型，讓各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息真正共享，從而節(jié)約監(jiān)管資源，降低監(jiān)管成本，消除監(jiān)管盲區(qū)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管效能的最大化。
最后，推動(dòng)金融監(jiān)管的深度融合。5G技術(shù)全面滲透到金融監(jiān)管領(lǐng)域，也使得各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能可以被相互代替或融合，基于科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管信息計(jì)量模型，使得監(jiān)管技能更加成熟，監(jiān)管能力不斷提升，一家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就有可能對所有金融業(yè)態(tài)實(shí)施有效的監(jiān)管，這對金融監(jiān)管部門來說，必須重新對自身角色進(jìn)行再認(rèn)識(shí)和重新定位。
換句話說，當(dāng)前的“一委一行二會(huì)”的監(jiān)管格局有可能被打破，或者對現(xiàn)有的龐大監(jiān)管體系再精簡，設(shè)立一個(gè)大的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，比如就叫中國金融監(jiān)管局，或者最多分為中國傳統(tǒng)金融監(jiān)管局和中國新興金融監(jiān)管局，如此一來，可實(shí)現(xiàn)監(jiān)管力量的精干高效，大幅降低國家金融監(jiān)管成本。
此外，5G金融對央行建立新的、更靈活的貨幣政策框架、推動(dòng)反洗錢工作進(jìn)化、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制水平、加強(qiáng)金融監(jiān)管投入、重塑地方政府金融監(jiān)管新角色等方面都將發(fā)揮重要作用。
最為重要的是，5G金融時(shí)代，有利于提高金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力，能夠有效化解人為道德風(fēng)險(xiǎn)，督促央行、銀保監(jiān)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)及各級政府部門應(yīng)建立共同建立防范5G金融風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)或相關(guān)機(jī)制，建立監(jiān)管信息共享平臺(tái)，簽署好5G金融風(fēng)險(xiǎn)共同防范條約，明確各自的職責(zé)，做到各司其責(zé)，將所有風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。
【鈦媒體作者介紹：本文來自《5G金融：科技引領(lǐng)時(shí)代變革》作者，莫開偉，他是金融觀察評論家，盤古智庫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心研究員，金融從業(yè)34年，供職于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，任中國地方金融研究院研究員、華中科技大學(xué)新聞與信息傳播學(xué)院業(yè)界專業(yè)導(dǎo)師、重慶商報(bào)“上游財(cái)經(jīng)”專家顧問團(tuán)成員?！?/p>
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