巴西銀行搶劫案經(jīng)常發(fā)生
金融專業(yè)的Vélez選擇了以低成本的虛擬信用卡進(jìn)入市場(chǎng)。巴西大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的信用卡不但申請(qǐng)極為繁雜，而且年利率達(dá)到了400%。而Nubank直接通過(guò)手機(jī)就能申請(qǐng)，年利率僅為145%，而且不收年費(fèi)，所以很快就發(fā)展壯大。
據(jù)墨騰在巴西的朋友所說(shuō)，Nubank非常受年輕人的歡迎，虛擬信用卡會(huì)讓他們覺(jué)得能夠自主控制自己的賬戶和消費(fèi)。Nubank從一開始就從屬于銀行業(yè)務(wù)的信用卡起步，極大地提高了效率和速度。
根據(jù)最近剛公布的數(shù)據(jù)，Nubank現(xiàn)在已經(jīng)擁有850萬(wàn)信用卡用戶，成為巴西五大信用卡發(fā)行商之一。
本地的銀行已經(jīng)意識(shí)到Nubank帶來(lái)的威脅，也在努力突破。比如巴西最大的銀行ItaúUnibanco，即將上線新的二維碼支付平臺(tái)Iti，類似于支付寶，不管是不是該行的客戶，商家都可以接入使用。每筆交易的費(fèi)用僅有1%，并且可以立即到賬。Iti上線之后，也許會(huì)成為Nubank的有力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
不過(guò)，商業(yè)銀行們投資顛覆性的Fintech模式，本來(lái)就是一個(gè)悖論。因?yàn)檫@些模式的目的，是要提高金融效率、打破銀行的壟斷。所以銀行在決策上必然會(huì)躊躇不前，畢竟，為了一個(gè)不確定的顛覆性業(yè)務(wù)而去影響到了自己的現(xiàn)金牛，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不是決策層可以輕易去擔(dān)當(dāng)?shù)摹?/p>
Iti的一個(gè)問(wèn)題就是燒錢。而Itaú現(xiàn)在就如同握了一個(gè)燙手山芋：繼續(xù)燒錢下去呢還是把火炬交給別人最后可能把自己燒死？
5月份，Nubank宣布開始進(jìn)入北美的墨西哥，目前在非常積極地招人。計(jì)劃下半年開始在墨西哥開展業(yè)務(wù)。
巴西的銀行業(yè)已經(jīng)夠落后和封閉了，但是墨西哥在封閉性上還要更勝一籌：全國(guó)銀行業(yè)由Citibanamex（花旗銀行子公司）、BBVA Bancomer（西班牙BBVA集團(tuán)的全資子公司）和Santander（西班牙最大的銀行）在內(nèi)的外資集團(tuán)主導(dǎo)，而且已經(jīng)十幾年沒(méi)有出現(xiàn)新的零售銀行了。
墨西哥的大部分信用卡發(fā)行都幾種在這幾家銀行手里，而且，目前80%的墨西哥人都沒(méi)有在手機(jī)上使用過(guò)銀行的應(yīng)用程序。
而且，墨西哥在匯款方面的需求很大，因?yàn)樵诤Ｍ庥绕涫敲绹?guó)的墨西哥人非常多。根據(jù)2017年的數(shù)據(jù)，美國(guó)的墨西哥裔人口約為3460萬(wàn)人，占該年美國(guó)總?cè)丝诘?0.8%左右。
David Vélez表示，Nubank在墨西哥的新業(yè)務(wù)會(huì)從不需要執(zhí)照的領(lǐng)域開始入手，比如從給Uber、Whatsapp用戶提供金融服務(wù)，然后再逐漸拓展。
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