Twitter創(chuàng)始人杰克多加西（Jack?Dorsey），3年前創(chuàng)立Square，目前年交易額100億美元（和支付寶第3年時(shí)的情況差不多）；Square最新融資2億美元，估值32億美元。按這樣的成長速度3～5年后可能就超過支付寶。
原因如下：
第一，Square是全球性市場，且優(yōu)先進(jìn)入的是歐美等發(fā)達(dá)市場，支付寶目前局限于中國。
第二，5~10年內(nèi)刷卡支付仍將大于網(wǎng)絡(luò)支付，實(shí)體銷售仍將大于電子商務(wù)。Square立足的是刷卡支付和實(shí)體銷售，成長為巨無霸之后，再利用其品牌，后臺(tái)系統(tǒng)，殺入電子商務(wù)。
第三,Square有硅谷的創(chuàng)新、人才、金融系統(tǒng)支持，而正是硅谷的創(chuàng)新、人才、金融系統(tǒng)催生了一個(gè)又一個(gè)世界級(jí)的公司。
第四，國內(nèi)99.9%的公司滿足于做一個(gè)中國的XXX，偏安于特殊的國內(nèi)市場，既沒有三星那種放眼世界市場的雄心壯志，也沒有技術(shù)能力，產(chǎn)品能力，在世界市場上立足。在國內(nèi)市場飽和，發(fā)展到天花板后，只能花錢并購進(jìn)入國際市場，最后多半虧損，就連聯(lián)想也是一直用國內(nèi)的利潤補(bǔ)貼國外市場。因?yàn)閲鴥?nèi)企業(yè)多年來，注重銷售，市場，政策，缺乏技術(shù)、產(chǎn)品、設(shè)計(jì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面的積累，無法在高度競爭的世界市場上立足。
堂堂大國，泱泱華夏，四大發(fā)明的誕生地，最近幾十年被模仿文化、短視近利所主宰，連個(gè)韓國都不如，情何以堪啊！
一旦國際上某個(gè)產(chǎn)品或某個(gè)商業(yè)模式被證明在國外成功后，國內(nèi)立即會(huì)有一堆copycat。百度是中國的Google，優(yōu)酷是中國的Youtube，人人是中國的facebook。Groupon的成功，引來了中國幾千家的團(tuán)購網(wǎng)站集體搶灘，退潮后才知道誰是裸泳者。Square的成功，也引來了國內(nèi)一堆類Square們的集體搶灘：拉卡拉，盒子支付，樂刷，支付寶超級(jí)收款，錢方，刷寶，快刷，銀聯(lián)一盒寶，可能的騰訊，等等。當(dāng)中誰能走到最后，成為中國的Square，哪些又會(huì)在退潮時(shí)死在沙灘上呢？
因?yàn)閲鴥?nèi)目前還不允許手機(jī)刷卡器直接刷信用卡（而且Square在國外主要用在iOS上，安全；即使是國外的Google原版安卓手機(jī)，沒iOS那么安全，也相對(duì)較好。
國內(nèi)的安卓手機(jī)，基本上可以稱為不安全，木馬軟件、流氓軟件一堆。所以無論從國家信用體系，還是國家金融體系，還是手機(jī)終端的安全性，象Square那樣在國外取代銀行的POS機(jī)，基本不可能），所以國內(nèi)的Square模仿者們，無法直接復(fù)制Square的商業(yè)模式，無法像Square那樣瞄準(zhǔn)中小商戶(只有錢方走的是這條路)，目前只能瞄準(zhǔn)個(gè)人，但是推出的服務(wù)，大多都是信用卡還款，手機(jī)充值，水電煤繳費(fèi)等雞肋功能，因?yàn)樾庞每ㄟ€款、水電煤都是一個(gè)月才有一次，甚至兩個(gè)月才有一次的低頻率的使用需求，而且水電煤一般小區(qū)門口就有，也很方便；信用卡還款很多銀行都開通借記卡綁定自動(dòng)還款。
唯一對(duì)年輕網(wǎng)購用戶有用的功能，給支付寶、財(cái)付通充值，卻不是直接充值，只是購買充值碼，而且居然還要收手續(xù)費(fèi)，所以目前國內(nèi)的Square模仿者們，都是假冒偽劣品，功能雞肋，軟件UI雷同丑陋，所以都是在賠本賺吆喝，靠廣告，靠營銷推廣，人人都搶破頭想當(dāng)以后“中國的Square”，卻無人去創(chuàng)新。
筆者對(duì)Square的改進(jìn)設(shè)計(jì)如下：
刷卡耳機(jī)
以Square的能力仍然只能讓刷卡器在B（商戶）中普及，而不能將刷卡器送到C（個(gè)人消費(fèi)者）手中。因?yàn)閷?duì)消費(fèi)者來說，刷卡是一個(gè)相對(duì)非必要的，低頻率的行為，只有在消費(fèi)者高頻率的使用設(shè)備，高需求的使用設(shè)備上集成刷卡器，才能真正在消費(fèi)者中普及開來，移動(dòng)支付才真正進(jìn)入C2C，C2B的新時(shí)代。
拉卡拉刷卡器計(jì)劃進(jìn)入移動(dòng)定制買手機(jī)送刷卡器，但是目前的刷卡器，就算送，消費(fèi)者也沒興趣要，白送刷卡耳機(jī)，特別是聯(lián)合國內(nèi)外在耳機(jī)音質(zhì)上做的很棒的公司，聯(lián)合推出音質(zhì)更棒，又可以刷卡支付的耳機(jī)，我想很多人會(huì)要。
目前國內(nèi)手機(jī)刷卡器大都賣199元的價(jià)格（其實(shí)成本只有幾元、十幾元），坑爹啊。如果是刷卡耳機(jī)賣199呢？銷量會(huì)非常好！
刷卡充電寶
用戶的智能手機(jī)一個(gè)最大的頭疼問題是老沒電，刷卡移動(dòng)電源在充電的時(shí)候，還可以順便刷卡支付；而且內(nèi)部還可以放置外接存儲(chǔ)，例如SSD硬盤，解決手機(jī)存儲(chǔ)空間太小的問題。
另一種小型化的設(shè)計(jì)
另一種刷卡移動(dòng)電源設(shè)計(jì)
當(dāng)刷卡耳機(jī)、刷卡充電寶和手機(jī)、電腦連接上之后，且用戶有未支付的賬單等新賬單信息、新的收賬請求等各種支付信息、收款信息時(shí)，手機(jī)、電腦上的支付軟件，自動(dòng)彈出消息，提醒用戶有未支付的賬單或收賬請求，及賬單的相關(guān)內(nèi)容簡要。還可以提醒用戶相關(guān)的余額不足、請及時(shí)充值，相關(guān)的支付請求，付款請求、還款請求，轉(zhuǎn)賬請求、收款請求，新的賬單等賬戶信息提醒。用戶的充值越便利，充值頻率越高，第三方支付的利潤就越高。
支付應(yīng)用軟件的設(shè)計(jì)
軟件剛進(jìn)入就是一個(gè)長的軟皮錢包，手指滑動(dòng)，打開錢包，錢包內(nèi)一張張銀行卡，排列的和真實(shí)錢包中的一樣（給用戶的直覺和心理暗示是手機(jī)錢包，真的把錢包做進(jìn)去了，錢包不再需要了），軟皮錢包的顏色，皮質(zhì)可搞多種供用戶挑選（滿足用戶個(gè)性化需求）。虛擬錢包內(nèi)部的卡的排列，用戶可以手指滑動(dòng)選擇不同的排列。欠費(fèi)的信用卡可帶紅色的邊緣線，借記卡可用綠色的邊緣線，紅色線和綠色線長短代表余額的多寡（余額的隱藏顯示方式，既讓用戶一目了然大概的余額，又避免別人看到，給用戶心理上的信賴感）。手指點(diǎn)選銀行卡，根據(jù)選的卡出現(xiàn)相應(yīng)的選項(xiàng)。彈出的銀行卡，應(yīng)該設(shè)計(jì)出卡號(hào)立體，泛光的真實(shí)感覺，卡號(hào)可帶*號(hào)增加安全性。用戶看到的界面一定要簡單，干凈，不言自明，無任何多余的東西，只有在需要的時(shí)候出現(xiàn)剛好需要的按鈕。用戶點(diǎn)選余額顯示按鈕時(shí)，余額字體要大，要清楚，不能用很小的字體。
橫向設(shè)計(jì)對(duì)賬單的顯示更有利，賬單顯示模仿銀行存折，但更先進(jìn)。賬單應(yīng)該把最近一筆交易大字或不同顏色突出顯示，進(jìn)帳項(xiàng)和出帳項(xiàng)不同顏色的字體區(qū)別顯示，當(dāng)天當(dāng)月數(shù)額最大的交易高亮區(qū)別顯示。每條賬單點(diǎn)進(jìn)去，要能顯示交易具體的時(shí)間、地點(diǎn)、金額、交易方名稱、商品名稱的詳細(xì)信息。（賬單功能非常重要，因?yàn)橘~單功能是增加用戶對(duì)軟件支付的信賴感，安全感極其重要的環(huán)節(jié)。且賬單功能是第三方支付很容易做的比銀行的各種賬單更好的地方。）
應(yīng)有按金額，交易方，交易時(shí)間，交易地點(diǎn)的查詢排序功能。（例如用戶只記得上個(gè)星期X在XX街上的XX商店買了雙1百多的鞋子，但具體商店和具體內(nèi)容等其它不記得了，輸入XX街、鞋子應(yīng)該馬上能查詢到）。只有當(dāng)用戶查詢每一筆應(yīng)用交易都極其方便，極其清楚，隨時(shí)可以確定賬戶的安全時(shí)，用戶才會(huì)大大提高軟件應(yīng)用支付的頻率。
手指點(diǎn)選還款、付款選項(xiàng)時(shí)，出現(xiàn)銀行ATM機(jī)的圖案界面，還可以做卡進(jìn)入ATM機(jī)的動(dòng)畫，美工要做好，要體現(xiàn)那種金屬ATM機(jī)的質(zhì)感，信賴感，安全感，按鈕在兩邊，和ATM機(jī)兩邊的那種金屬凸出按鈕效果一樣。ATM內(nèi)屏幕的顯示內(nèi)容既和目前的ATM機(jī)類似，用戶很好上手，但具體的內(nèi)容設(shè)置，前后順序比ATM機(jī)的更先進(jìn)，讓用戶不知不覺中覺得比ATM機(jī)還更方便。輸入支付密碼的聲音要做的和ATM機(jī)上按的聲音一樣。簡單但細(xì)節(jié)處要下功夫。（軟件界面設(shè)計(jì)在不知不覺，潛移默化中給用戶有安全感、信賴感、而且簡單、漂亮、熟悉親切、不用學(xué)習(xí)，上手就會(huì)用，還越用越喜歡）。
蘋果的成功告訴我們，軟硬體的一體設(shè)計(jì)，優(yōu)秀的人機(jī)界面，使用體驗(yàn)，決定了產(chǎn)品的暢銷與否。任何支付公司，在軟硬件一體設(shè)計(jì)，在人類界面設(shè)計(jì)上，采用惠道科技的創(chuàng)新方案，都會(huì)牢牢抓住用戶的心。
應(yīng)用支付（遠(yuǎn)程支付，網(wǎng)絡(luò)支付）和刷卡支付其實(shí)是一個(gè)東西，陰陽的兩面，沒有Square的應(yīng)用軟件，Square刷卡器屁用沒有；沒有銀行卡刷卡給支付寶賬號(hào)充值，支付寶、財(cái)付通等就都是無源之水，無本之木，長久不了，一片Myspace鬼城空號(hào)。Square一開始就是兩條腿走路，支付寶一開始是單條腿走路（另外一條腿是銀行幫支付寶在走）。
現(xiàn)在全球70億人，應(yīng)該有至少40億人有銀行卡，以每個(gè)人平均三張銀行卡（信用卡），那么至少有120億張銀行卡，銀行在這120億張卡上的各種終端，結(jié)算系統(tǒng)的上的累計(jì)投資，各種金融系統(tǒng)的累計(jì)投資，按每張卡10美元計(jì)算，也是1千億美元以上，所有的支付，最終都要和銀行掛鉤，銀行不會(huì)愿意之前的巨大投資白白浪費(fèi)，所以刷卡支付仍將是5年內(nèi)的主流。誰在刷卡支付上占據(jù)主導(dǎo)，誰就在支付上占據(jù)主導(dǎo)。
中國的Square模仿者們可以采用筆者這些創(chuàng)新設(shè)計(jì)，擺脫拙劣的模仿形象（而且避免可能的法律問題，我想國內(nèi)大一點(diǎn)的類Square都接到過Square的律師信吧），建立創(chuàng)新的產(chǎn)品形象，且在個(gè)人消費(fèi)者端推廣手機(jī)刷卡器也會(huì)大大成功。誰眼光好，手腳快，誰的終端就銷售越多，誰就離“中國的Square”越近。
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