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【訂閱專(zhuān)題「IT價(jià)值峰會(huì)暨中國(guó)企業(yè)級(jí)峰會(huì)」，獲取更多大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)精彩內(nèi)容！】

鈦媒體注：7月的最后一周，平安科技首席戰(zhàn)略官李亮出席由鈦媒體及旗下中國(guó)最大的技術(shù)高管社區(qū) ITValue 主辦的“2017 IT 價(jià)值峰會(huì)暨中國(guó)企業(yè)級(jí)峰會(huì)”，暢談金融行業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)踐，并分享了平安科技利用AI等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)生全新金融業(yè)務(wù)模式的幾大創(chuàng)新應(yīng)用。

作為中國(guó)平安集團(tuán)的全資子公司，脫胎于原平安集團(tuán)信息管理中心的平安科技正推動(dòng)平安集團(tuán)的業(yè)務(wù)升級(jí)到“科技引領(lǐng)金融”的3.0時(shí)代。通過(guò)任意門(mén)完成30多個(gè)APP的串聯(lián)，實(shí)現(xiàn)3.4億保險(xiǎn)用戶(hù)的遷移，以及通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)推出的刷臉貸款等全新業(yè)務(wù)模式，引領(lǐng)了金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

平安科技首席戰(zhàn)略官李亮在2017 IT 價(jià)值峰會(huì)暨中國(guó)企業(yè)級(jí)峰會(huì)的演講中表示，“與前面的1.0和2.0時(shí)代相比，3.0時(shí)代的核心不再是科技支撐金融、不再是簡(jiǎn)單的把金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上，而是變成了一個(gè)全新的科技引領(lǐng)金融的時(shí)代，所以未來(lái)的時(shí)代開(kāi)放合作會(huì)變得非常重要。”

李亮將平安在金融行業(yè)的創(chuàng)新歸為“改良型創(chuàng)新”和“顛覆性創(chuàng)新”，“改良型創(chuàng)新”簡(jiǎn)稱(chēng)“金融 • 科技”，也就是傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式并沒(méi)有發(fā)生改變，銀行還是銀行，保險(xiǎn)還是保險(xiǎn)，金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并沒(méi)有發(fā)生改變，但是平安應(yīng)用技術(shù)對(duì)它進(jìn)行一些小的改變。“顛覆性創(chuàng)新”簡(jiǎn)稱(chēng)“科技 • 金融”，是用科技通過(guò)連接或者科技平臺(tái)的方式，產(chǎn)生全新的市場(chǎng)，產(chǎn)生全新的業(yè)務(wù)模式。

以下為平安科技首席戰(zhàn)略官李亮在“2017 IT 價(jià)值峰會(huì)暨中國(guó)企業(yè)級(jí)峰會(huì)”上的演講實(shí)錄，經(jīng)ITValue編輯整理發(fā)布：

大家好，我來(lái)自金融行業(yè)，中國(guó)平安集團(tuán)的全資子公司平安科技。有機(jī)會(huì)跟大家分享一下從金融行業(yè)的角度，科技如何為業(yè)務(wù)帶來(lái)價(jià)值。 

過(guò)去十幾年來(lái)，平安科技做了最重要的兩件事，一件事是做好平安集團(tuán)的信息管理，另一件事是作為集團(tuán)的高科技內(nèi)核，幫助中國(guó)平安從單一的金融公司走向綜合金融公司，再走向互聯(lián)網(wǎng)金融。所以我今天演講的主題是“科技引領(lǐng)金融未來(lái)”。           

科技金融3.0時(shí)代

金融企業(yè)如何看待IT，如何應(yīng)用科技，我們認(rèn)為一共分成三個(gè)階段。

第一個(gè)階段叫做“科技支持金融”，大家知道金融最基礎(chǔ)的是記賬和交易，例如傳統(tǒng)銀行和證券的核心系統(tǒng)。這里解決的是一個(gè)計(jì)算、清算和交易的問(wèn)題，這是1.0的時(shí)代。

第二個(gè)時(shí)代叫2.0時(shí)代。所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，伴隨著2012年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，我們看到金融企業(yè)開(kāi)始把傳統(tǒng)的銷(xiāo)售和服務(wù)推到互聯(lián)網(wǎng)讓效率倍增、服務(wù)體驗(yàn)更好，但金融的本質(zhì)，包括產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并沒(méi)有發(fā)生改變。舉個(gè)例子，比方說(shuō)我們常見(jiàn)的余額寶產(chǎn)品，它的銷(xiāo)售和服務(wù)是在網(wǎng)上的，但它背后的盈虧還是一只或者多只的貨幣基金，貨幣基金本身的風(fēng)險(xiǎn)和收益并沒(méi)有發(fā)生改變。

今天，我們認(rèn)為金融和科技進(jìn)入3.0的時(shí)代，就是所謂的“科技引領(lǐng)金融”。

我們看到AI技術(shù)的發(fā)展，比方說(shuō)對(duì)金融產(chǎn)品和客戶(hù)的精確匹配和風(fēng)險(xiǎn)方面的影響。我們看到物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，未來(lái)金融企業(yè)跟傳統(tǒng)企業(yè)能夠更好連接在一起，從授信、信貸方面做出不一樣的模式。我們看到云的發(fā)展，通過(guò)云可以讓更多的服務(wù)，更快速、更高效地連接起來(lái)。

根據(jù)艾瑞咨詢(xún)的預(yù)測(cè)，到2020年，中國(guó)金融科技市場(chǎng)將會(huì)超過(guò)2萬(wàn)億，而它所驅(qū)動(dòng)的中國(guó)大金融資產(chǎn)市場(chǎng)將會(huì)超過(guò)350萬(wàn)億，所以在金融領(lǐng)域里利用科技發(fā)揮價(jià)值，大有前途。

改良與顛覆并駕齊驅(qū)的科技運(yùn)營(yíng)模式

根據(jù)多年累積的經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為善用科技才能創(chuàng)造價(jià)值。有兩種科技運(yùn)營(yíng)模式需要并駕齊驅(qū)。

一種叫 “金融 · 科技”，它本質(zhì)是一種改良性的創(chuàng)新，也就是傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式并沒(méi)有發(fā)生改變，銀行還是銀行，保險(xiǎn)還是保險(xiǎn)，產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并沒(méi)有發(fā)生改變，但是我們用技術(shù)對(duì)它進(jìn)行一些小的改變。改良型創(chuàng)新是在中短期產(chǎn)生價(jià)值，是傳統(tǒng)金融的改良。

另外一種是全新的方式，叫 “科技 · 金融”，本質(zhì)是一種顛覆性創(chuàng)新。任何一種金融牌照都是有范圍的，但是科技是沒(méi)有范圍的，所以需要用科技通過(guò)連接或者科技平臺(tái)的方式，產(chǎn)生全新的市場(chǎng)，或者創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式。

通過(guò)改良型創(chuàng)新推出的幾種新業(yè)務(wù)模式

首先，所謂改良型創(chuàng)新就是把金融業(yè)務(wù)，不論是保險(xiǎn)、銀行、投資，按照本身的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈進(jìn)行切分，包括獲客、服務(wù)、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品等等，然后利用我們可以利用的新技術(shù)和工具來(lái)實(shí)現(xiàn)改變。比如獲客方面，可以運(yùn)用各種快速的渠道；在服務(wù)方面，通過(guò)多媒體將諸如電話(huà)、微信、微博等多個(gè)渠道整合到一起；營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品定制方面，幫助客戶(hù)進(jìn)行精確的匹配，所以它是一個(gè)端到端的、敏捷、快速的小步快跑的迭代。

改良型創(chuàng)新舉三個(gè)例子，一個(gè)例子就是現(xiàn)在通常講的場(chǎng)景方面，如何快速地去融合；第二個(gè)例子就是AI方面的一個(gè)運(yùn)用，第三個(gè)我講一講金融行業(yè)的云。

第一個(gè)，中國(guó)平安是一個(gè)綜合金融平臺(tái)集團(tuán)，我們有28家子公司，差不多每家子公司都在做自己的App，統(tǒng)計(jì)下來(lái)差不多有30多個(gè)App了。我們就想做一個(gè)事情，能不能把所有APP的功能集合在一起，做一個(gè)超級(jí)的App，就好像一個(gè)超級(jí)金融超市或者金融服務(wù)。后來(lái)我們發(fā)現(xiàn)這樣做不行，為什么？因?yàn)檫@樣會(huì)讓一個(gè)APP變得非常重。當(dāng)它超過(guò)20兆，客戶(hù)就不愿意下載，而且也不夠精確。所以我們想到一個(gè)點(diǎn)，叫做任意門(mén)，能否像游戲中的傳送門(mén)一樣，通過(guò)一種場(chǎng)景的結(jié)合，讓中國(guó)平安的30多個(gè)app快速聯(lián)合在一起。任意門(mén)做到今天，已經(jīng)覆蓋了中國(guó)平安90%以上的線(xiàn)上客戶(hù)，去年促進(jìn)了3.4億以上的客戶(hù)遷徙。

另一方面，就是賬戶(hù)的整合。在中國(guó)因?yàn)楸O(jiān)管的規(guī)定，我們要求在購(gòu)買(mǎi)不同金融產(chǎn)品的時(shí)候需要不同賬戶(hù)。比方說(shuō)，如果你想做大額支付，會(huì)需要一個(gè)銀行的二類(lèi)電子賬戶(hù)；如果你想購(gòu)買(mǎi)基金，需要一個(gè)基金賬戶(hù)；如果你想買(mǎi)股票，你需要一個(gè)證券的資金賬戶(hù)。為了方便客戶(hù)，我們嘗試做一個(gè)主賬戶(hù)的概念，嘗試把這幾種賬戶(hù)串聯(lián)在一起，這些客戶(hù)在使用場(chǎng)景的時(shí)候，可以一次性的購(gòu)買(mǎi)不同產(chǎn)品，截止目前也有了超過(guò)1.3萬(wàn)億的年交易。

第二個(gè)，就是運(yùn)用AI來(lái)快速改變業(yè)務(wù)模式。這里面有一個(gè)生物識(shí)別的場(chǎng)景，叫做人臉識(shí)別。大家知道金融的本質(zhì)是基于信任的交易，所以識(shí)別一個(gè)人非常重要。人臉識(shí)別技術(shù)就是一個(gè)很好的手段，可以讓我們的金融在線(xiàn)上跟實(shí)體的人之間有一個(gè)比較高效、安全、快速的方式來(lái)結(jié)合。

大概在一年前，我們發(fā)現(xiàn)我們自己的人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)能達(dá)到99%以上的準(zhǔn)確率之后，就在全中國(guó)首次推出刷臉貸款。就是下載平安的App之后掃描一下臉。首先通過(guò)人臉識(shí)別來(lái)識(shí)別你是誰(shuí)，然后再跟金融大數(shù)據(jù)庫(kù)和信用方面來(lái)匹配，在三分鐘之內(nèi)可以把數(shù)萬(wàn)元貸款快速發(fā)給客戶(hù)。這是一個(gè)非常有趣的場(chǎng)景，從原來(lái)客戶(hù)辦貸款需要幾天到門(mén)店，變成現(xiàn)在三分鐘就可以搞定，基本上這種方式每個(gè)月的放款已經(jīng)超過(guò)了10億級(jí)。

另外就是用圖片識(shí)別進(jìn)行智能定損。在深圳、上海和北京等大城市，如果在下午5點(diǎn)半碰到汽車(chē)刮蹭，其實(shí)挺麻煩，因?yàn)椴榭眴T趕到現(xiàn)場(chǎng)也會(huì)遭遇堵車(chē)，所以我們想到一個(gè)場(chǎng)景，能否運(yùn)用圖片識(shí)別，讓客戶(hù)自助來(lái)做這種智能理賠。嘗試之后，我們發(fā)現(xiàn)這里一方面有OCR的技術(shù)應(yīng)用，就是自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌車(chē)型，另一方面還需要配合數(shù)據(jù)庫(kù)（涵蓋業(yè)內(nèi)最完整、最準(zhǔn)確的車(chē)型、配件、工時(shí)、價(jià)格數(shù)據(jù)庫(kù)），可以讓客戶(hù)做到三分鐘之內(nèi)自動(dòng)完成，原來(lái)需要一天時(shí)間完成整個(gè)理賠流程，現(xiàn)在可以快速來(lái)進(jìn)行定損，所以AI技術(shù)是可以幫助金融加強(qiáng)風(fēng)控，包括快速提升一些全新場(chǎng)景的業(yè)務(wù)效率。

第三個(gè)例子，就是云的運(yùn)用。截止今天，可以看到平安集團(tuán)的萬(wàn)億級(jí)業(yè)務(wù)，已經(jīng)全部跑到平安金融云上面。去年的上云率是60%，今年全集團(tuán)的上云率可以達(dá)到80%，伴隨著集團(tuán)業(yè)務(wù)，我們也向整個(gè)行業(yè)方面向200個(gè)城市、70家金融機(jī)構(gòu)、2000多家醫(yī)院，推廣整個(gè)平安金融云，通過(guò)這種方式快速讓場(chǎng)景和技術(shù)連在一起。

顛覆性創(chuàng)新的兩個(gè)行業(yè)應(yīng)用案例

顛覆性創(chuàng)新方面我再講二個(gè)案例。

第一個(gè)案例：中國(guó)現(xiàn)在有250多家中小銀行，我們發(fā)現(xiàn)很多中小銀行目前面臨很多業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，比如線(xiàn)上獲客很難；比如金融產(chǎn)品少，且同質(zhì)化嚴(yán)重；比如風(fēng)險(xiǎn)管控缺少體系化；比如平臺(tái)建設(shè)周期長(zhǎng)，上線(xiàn)慢。于是我們嘗試構(gòu)建一個(gè)“金融壹賬通”，即一個(gè)金融機(jī)構(gòu)科技服務(wù)平臺(tái)，來(lái)連接和助力中國(guó)的中小銀行，他們合在一起的市場(chǎng)是非常大的，大概有兩百萬(wàn)億，這是一個(gè)非常有潛力的市場(chǎng)。我們希望通過(guò)科技服務(wù)、科技平臺(tái)幫助和連接中小銀行，例如APP自助倉(cāng)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用倉(cāng)、智慧金融服務(wù)倉(cāng)，以此提升整個(gè)中國(guó)的金融運(yùn)用效率。

第二個(gè)案例：區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈出來(lái)之后，它的去中心化、分布式記賬、低成本是很令人興奮的。所以我們已經(jīng)開(kāi)始在資金資產(chǎn)的清算方面，包括同業(yè)的資產(chǎn)交易方面希望利用區(qū)塊鏈，幫助整個(gè)金融底層發(fā)生一些變化，我們本身也加入了全球的R3的聯(lián)盟。

總結(jié)一下。我們看到金融企業(yè)運(yùn)用科技進(jìn)入了一個(gè)偉大的3.0金融科技的時(shí)代，核心就是不再是科技支撐金融、不再是簡(jiǎn)單的把金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上，而是變成了一個(gè)全新的科技引領(lǐng)金融的時(shí)代，所以未來(lái)的時(shí)代開(kāi)放合作會(huì)變得非常重要，中國(guó)平安和平安科技期待和各位共同推進(jìn)金融行業(yè)走向全新的未來(lái)。