造成信息摩擦的主要原因，一個(gè)是信息不對(duì)稱，導(dǎo)致交易各方?jīng)]有辦法獲得相同的信息。而在大數(shù)據(jù)的時(shí)代，這樣的信息不對(duì)稱，會(huì)使他們處于更加不利的地位。原來信息比較少，大家在很簡(jiǎn)單的情況下就可以得到相關(guān)的信息，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，你想通過信息的獲取來獲得信息對(duì)稱，難度會(huì)非常大。信息無法獲取、信息的存儲(chǔ)、處理、共享等方面的技術(shù)挑戰(zhàn)，都會(huì)限制我們獲得豐富的數(shù)據(jù)和其潛在的價(jià)值，結(jié)果導(dǎo)致有些信息沒有辦法收集，或者沒有辦法去訪問。在信息摩擦方面，還有一個(gè)信息的風(fēng)險(xiǎn)，就是說對(duì)于一些黑客的攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪還有隱私問題以及身份盜竊問題呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，這些成本會(huì)導(dǎo)致你的信息成本不斷的上漲，而且會(huì)損害品牌的聲譽(yù)。
互動(dòng)摩擦最主要是在于做交易，比如說交易的成本、業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本與其復(fù)雜性是相關(guān)的，一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)對(duì)交易對(duì)手的處理方面，會(huì)有很多的來回，隨著要管理的資源規(guī)模的提高而增加。幾乎在所有的情況下，復(fù)雜性都會(huì)侵蝕你的收益。你的流程越長(zhǎng)，你的收益可能會(huì)受到的侵蝕越大，所導(dǎo)致的結(jié)果就是最終用戶的成本升高。造成互動(dòng)摩擦的還有分離度，隨著世界的扁平化，數(shù)字平臺(tái)將完全不同的各方連在一起，距離大大縮短了。由于業(yè)務(wù)流程不再透明，所以存在延遲，有些業(yè)務(wù)交易可能要等好幾天的時(shí)間，而且通過中介管理費(fèi)用也很高，所以這些交易靈活的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手最主要的瓦解的目標(biāo)就是在分離度方面 。
互動(dòng)摩擦是說進(jìn)入市場(chǎng)的難度，最主要的問題是有很多企業(yè)沒有辦法以高效的方式來接觸市場(chǎng)或者利用他們的資產(chǎn)，包括大型企業(yè)都面臨這樣的一個(gè)問題。有很多企業(yè)的資產(chǎn)是處于閑置的狀態(tài)，沒有辦法給他們創(chuàng)造出新的價(jià)值。
創(chuàng)新的摩擦，形成的原因之一是制度的惰性。有時(shí)候一些企業(yè)做得比較成功，然后驕傲自滿形成了一個(gè)僵化的業(yè)務(wù)模式，反而不太容易適應(yīng)企業(yè)的創(chuàng)新。這使得很多企業(yè)在當(dāng)前數(shù)字化時(shí)代的顛覆面前不堪一擊。此外包括法規(guī)的一些限制，由于受到嚴(yán)格監(jiān)管的影響，企業(yè)沒有辦法采取行動(dòng)。
造成創(chuàng)新摩擦的還有無形的威脅，因?yàn)樾录夹g(shù)所帶來的具有競(jìng)爭(zhēng)力的新的業(yè)務(wù)模式。這些業(yè)務(wù)模式原來在這個(gè)企業(yè)是沒有辦法想象的，而這種不斷上升的不確定性可以讓很多企業(yè)原本持續(xù)的業(yè)務(wù)成功戛然而止。如果沒有辦法適應(yīng)新的技術(shù)或者沒有想到這種業(yè)務(wù)模式，企業(yè)在新業(yè)務(wù)模式的挑戰(zhàn)下很難繼續(xù)存活。小型企業(yè)和專業(yè)的大型企業(yè)都會(huì)有新的方法，雖然失敗率不低，但是一旦成功就有可能徹底改寫整個(gè)行業(yè)的格局。
在三個(gè)摩擦的困境下，IBM全球?qū)τ趨^(qū)塊鏈的屬性進(jìn)行了框架的研究，我們認(rèn)為，區(qū)塊鏈會(huì)從五個(gè)方面減少摩擦，推進(jìn)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展。
從IBM的角度來講，我們認(rèn)為企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈有四個(gè)特征，這些特征可以使其區(qū)別于以前類似于比特幣的這種區(qū)塊鏈的做法，更適合于企業(yè)。
在一個(gè)應(yīng)用里，這四個(gè)點(diǎn)如果同時(shí)滿足或者能滿足大部分的話，這個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用將會(huì)是非常好的一個(gè)應(yīng)用。但四個(gè)全部滿足的區(qū)塊鏈場(chǎng)景其實(shí)是比較少的。
在抵押貸款的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，里面有貸方、按揭貸款的生態(tài)系統(tǒng)以及房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)。可以看到，當(dāng)前信息不對(duì)稱，比如說有 75%、50%這樣的不同難度，如果我們使用了區(qū)塊鏈系統(tǒng)，將會(huì)改善多少。
區(qū)塊鏈會(huì)改變很多東西，包括現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的改進(jìn)，以及未來一些新業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。但企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈應(yīng)用，特別在銀行業(yè)和金融業(yè)，目前我們覺得沒有一個(gè)非常圓滿的應(yīng)用讓人耳目一新，為什么這樣呢？
當(dāng)我們選取業(yè)務(wù)場(chǎng)景的時(shí)候，可能首先要問，為什么要信任，信任誰，依賴什么信任，以及信任的內(nèi)容是什么？
為什么信任？在同一個(gè)企業(yè)之內(nèi)，價(jià)值共同體具有很強(qiáng)的驅(qū)動(dòng)力，長(zhǎng)期的穩(wěn)定的合作方是目標(biāo)共同體，還有交易雙方是收益共贏，博弈的雙方利益交換，還有一個(gè)就是說無利益關(guān)系。驅(qū)動(dòng)力越強(qiáng)肯定越適用于傳統(tǒng)場(chǎng)景，信任驅(qū)動(dòng)力弱也就是說無利益關(guān)系的情況下，是適合于區(qū)塊鏈的。
第二個(gè)部分，信任誰？第一是完全可信的，一般我們把國家信用比如說政府作為完全可信的，第二方面是我們把產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，比如說銀聯(lián)或者是比較專業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，或者完全可信的一方，像在銀行業(yè)，比如說國家政策性的銀行，國家開發(fā)銀行，對(duì)銀團(tuán)貸款組織者的地位， 在整個(gè)的國家是部可以動(dòng)搖的，即使是四大商業(yè)銀行也會(huì)跟向國開來去做這類的相關(guān)業(yè)務(wù)。比如說銀團(tuán)貸款肯定是國家開發(fā)銀行來去做領(lǐng)導(dǎo)的；還有跨行業(yè)的聯(lián)盟做得比較大的像阿里巴巴， 一些領(lǐng)頭的這種電商或者是1+X的這種1。再下面的話就是一個(gè)實(shí)名參與方和匿名參與方，所以從信任誰的這個(gè)角度，我們總結(jié)了一下，如果說這個(gè)完全可信，那使用傳統(tǒng)的方式來實(shí)現(xiàn)其實(shí)也是可以的，對(duì)于信任誰這方面，完全不可信，或者可信度比較差的這個(gè)反而是適用于區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景。
第三部分，根據(jù)什么去信任？我覺得這里面的信任跟共識(shí)是有一定的關(guān)系。這個(gè)根據(jù)什么來信任，實(shí)際上跟共識(shí)的算法，跟我們?cè)趺丛O(shè)計(jì)區(qū)塊鏈的系統(tǒng)是有直接的關(guān)系。第一個(gè)是根據(jù)資產(chǎn)的擁有者。比如說像人行，他發(fā)行貨幣，你根據(jù)他來去做信任是沒有問題的；第二是有一些權(quán)威的認(rèn)證，像我們?cè)阢y行里面，銀聯(lián)是作為交換，就是銀行卡的交換方，他是有公信力的，swift作為我們其實(shí)在銀行間，這是一個(gè)叫銀行間電訊組織的一個(gè)機(jī)構(gòu)，他是連接各個(gè)銀行，包括國內(nèi)的國外的全球的銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)來做全行的清算，所以也是比較有公信力的；此外，第三方的公信力，包括類似于阿里巴巴，淘寶，大家認(rèn)為的這個(gè)比較具有公信力的這一方，那在上面的一些爭(zhēng)議的交易，大家基本上都放到淘寶上來，以前就是像支付寶，大家可以把錢存到支付寶的帳戶里去，也是一種公信力的表現(xiàn)；還有一個(gè)協(xié)議的一個(gè)規(guī)則，以及社會(huì)規(guī)則的一個(gè)約束，可能會(huì)法律道德或者是信仰這方面，我們把它歸結(jié)成弱約束的部分。
第四部分，我們最主要看，到底你信任的是什么？信任的是完整的業(yè)務(wù)信息，以及關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)信息，以及業(yè)務(wù)往來的信息，帳務(wù)往來的信息，以及核心的價(jià)值的信息。這個(gè)從價(jià)值的方面， 我們歸納成低價(jià)值和高價(jià)值的部分。所以從這種角度來去看，對(duì)于信任價(jià)值比較低的完整的業(yè)務(wù)信息可以通過傳統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)方式，對(duì)于核心價(jià)值比較高的，比較適合于區(qū)塊鏈，也就是說通過區(qū)塊鏈來管理這種價(jià)值的轉(zhuǎn)移。
所以，我們要找出業(yè)務(wù)場(chǎng)景，基本上會(huì)通過以上幾個(gè)方面來判斷，這個(gè)應(yīng)用或者說這種場(chǎng)景適合傳統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)方式還是區(qū)塊鏈的方式。
我們根據(jù)剛才那四個(gè)部分，通過由高到低的方式分析過很多案例。 比如，有一個(gè)溯源案例，因?yàn)槟壳拔铱吹胶芏鄥^(qū)塊鏈的應(yīng)用，其中用得最多的一個(gè)是溯源，保證產(chǎn)品是真的；第二就是積分，從這里面我們研究的結(jié)果來看，比特幣目前仍然是區(qū)塊鏈里面最好的應(yīng)用。大家可以看到，比特幣的那幾個(gè)為什么信任？信任誰，根據(jù)什么信任，和信任什么都處于比較偏下的狀態(tài)。
而目前我們這里面所做的其他的幾個(gè)，除了彩色幣以外，積分交換可能是大家都做的；其他包括票據(jù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈融資，跨行轉(zhuǎn)帳，目前我們?cè)诤芏嗟你y行都做過概念驗(yàn)證，但我們把這張圖拿過去，大家一看，票據(jù)平臺(tái)其實(shí)在依據(jù)什么信任這個(gè)方面，是偏向于比較高的信任度，因?yàn)槭撬馁Y產(chǎn)擁有者，信任度會(huì)比較高。而比特幣其實(shí)在為什么信任，信任誰，根據(jù)什么信任和信任什么方面都處于比較低的一個(gè)位置，這也就是為什么我們覺得比特幣的應(yīng)用是比較自然的。另外大家可以看到，為什么積分交換在目前的區(qū)塊鏈應(yīng)用里面做得比較多？ 在積分交換的這個(gè)部分，為什么信任，信任誰，依據(jù)什么信任和信任什么，其中有幾塊是處于比較下方的水平，可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來進(jìn)行補(bǔ)充或者加強(qiáng)，來達(dá)到它的一個(gè)有利地位。
上面是我們?cè)谧鰠^(qū)塊鏈場(chǎng)景選擇時(shí)經(jīng)常會(huì)用到的一張圖。
第一種場(chǎng)景，如果是無利益關(guān)系的各方，逐步形成一些利益的關(guān)系，形成聯(lián)盟。但是除了像比特幣這樣的應(yīng)用以外，這種做法在真正的情況下意義并不是很大，而且缺乏比較好的共識(shí)機(jī)制。我覺得比特幣的成功很大一部分在于它的共識(shí)機(jī)制。
第二種場(chǎng)景，有利益關(guān)系的各方，同時(shí)又是一個(gè)無中心化的組織，這樣其實(shí)也可以形成聯(lián)盟。在這種情況下，目前我們找了很多的商業(yè)應(yīng)用，其實(shí)有利益相關(guān)方，一般來講都會(huì)有中心化的一個(gè)組織，不管是銀聯(lián)還是一些行業(yè)組織，如果大家能發(fā)現(xiàn)有利益關(guān)系的各方并且無中心化的組織，是比較容易通過區(qū)塊鏈來形成聯(lián)盟的，但是在現(xiàn)有的這種業(yè)務(wù)場(chǎng)景下不是很容易發(fā)現(xiàn)。
第三種場(chǎng)景，在于有利益的關(guān)系的各方，然后目前已經(jīng)有中心化的組織，但是這些中心化組織的這些人，或者這些參與方彼此并不是特別的信任。在這種情況下，也可以去形成聯(lián)盟，但是不利的點(diǎn)是，在目前的情況下，因?yàn)橛泻芏嘟鹑跈C(jī)構(gòu)本來就處于中心化的組織之內(nèi)，所以很難打破目前的這種方式。
我們認(rèn)為，有利益關(guān)系的各方和有中心化的組織，這些組織之間還是比較信任的，在這個(gè)基礎(chǔ)上，因?yàn)檎麄€(gè)業(yè)務(wù)流程是N2N的流程，所以這個(gè)信任不連續(xù)。比如做貿(mào)易金融的話，在付款或者擔(dān)保的鏈條上我可能得到信任，但是除了這個(gè)以外，可能很難得到信任，或者信任的成本很高。這種情況下也可以形成這個(gè)聯(lián)盟。這個(gè)聯(lián)盟的形成，有一個(gè)什么樣的不利的條件呢？由于他加入的相關(guān)方特別多，所以見效比較慢，造成的結(jié)果就是，前期的投資可能會(huì)比較大，而且會(huì)需要一個(gè)比較強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)者來去做。所以在這個(gè)方面，其實(shí)這個(gè)聯(lián)盟的形成并不容易。也就是說目前我們所看到的這幾種情況來做情境分析的時(shí)候，除了像比特幣目前已經(jīng)形成的這種業(yè)務(wù)模式之外，其他很多的情況，一方面有待發(fā)現(xiàn)，另一方面里面都有比較大的難度。
目前區(qū)塊鏈正處于一個(gè)不成熟，并且高速發(fā)展的階段。在IBM內(nèi)部有一個(gè)區(qū)塊鏈的社區(qū)和新聞社區(qū)，從今年1月份開始每個(gè)禮拜都有不同的新聞、技術(shù)，或者新的業(yè)務(wù)模式出來，變化非常快。大家可以看到，今年春節(jié)的時(shí)候， IBM加入超級(jí)賬本項(xiàng)目并且擔(dān)任技術(shù)委員會(huì)的主席，在里面貢獻(xiàn)了44000行的代碼。
在今年四五月份的時(shí)候，IBM在幫助一些國外的銀行在資產(chǎn)交易方面做一些POC，同時(shí)也在證券交易所清算方面做過一些嘗試和一些POC，大家對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在行間的清算方面有一定的共識(shí)，也基本上達(dá)成了一個(gè)大概的做法。
總體來講，目前的區(qū)塊鏈發(fā)展還非常的不成熟。我們與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做過幾十場(chǎng)到一百場(chǎng)的研討會(huì)，大家一起探討，在不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景上做過很多的POC應(yīng)用，但是很多行業(yè)目前還是處于觀望狀態(tài)，最多是做一些研究和POC，這也與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以及其做事的方法是相關(guān)的，但是我看到很多的分析，說區(qū)塊鏈技術(shù)使用最相關(guān)的還是在金融行業(yè)。
例如IBM的融資公司IBM Global Finance（IGF），用區(qū)塊鏈建了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。IBM生產(chǎn)主機(jī)硬件以及與生態(tài)鏈有其它的業(yè)務(wù)往來，比如前端生產(chǎn)服務(wù)器門板或主板的廠商，在生產(chǎn)完成之后會(huì)交到下一家，同時(shí)回款，這其中很多應(yīng)收、應(yīng)付和庫存等的融資等工作。 傳統(tǒng)的做法過程可能需要40天的時(shí)間。這個(gè)時(shí)間資本成本是非常高的。現(xiàn)在運(yùn)用區(qū)塊鏈，就可通過共識(shí)算法和智能合約，事先把可能出現(xiàn)的稅率錄入系統(tǒng)，一旦遇到相應(yīng)的稅率，就自動(dòng)執(zhí)行相關(guān)的財(cái)務(wù)操作，現(xiàn)在只要十天就可以完成。原來的一億美金流動(dòng)資金，幾乎全部釋放出來了。而且有很多合作伙伴在這個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)上，能夠非常清楚的知道整個(gè)鏈條的資金運(yùn)作模式，為自己的總帳以及運(yùn)營數(shù)據(jù)提供非常豐富的視圖，對(duì)IBM以后的合作或者業(yè)務(wù)發(fā)展方向也有很大的幫助。
總的來說，IBM目前在區(qū)塊鏈方面投入巨大，在咨詢服務(wù)、專家服務(wù)、業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、區(qū)塊鏈的概念驗(yàn)證以及流程變革、項(xiàng)目實(shí)施和維護(hù)直到基礎(chǔ)架構(gòu)的提供都有完整的解決方案。IBM更強(qiáng)的應(yīng)該是技術(shù)方面, 比如基礎(chǔ)技術(shù)以及上面的共識(shí)算法，加密的技術(shù)，然后共享帳本是最基本的東西。但是另外一個(gè)非常重要的點(diǎn)是，我們做業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，通過建?；蛘咄ㄟ^歸納總結(jié)的方法也好，能把業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)包裝成技術(shù)能解決的方法，這是非常主要的一個(gè)技能優(yōu)勢(shì)。（本文首發(fā)鈦媒體，根據(jù)IBM全球企業(yè)咨詢服務(wù)部大中華區(qū)銀行業(yè)總經(jīng)理范斌在鈦坦白上的分享整理）
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