也許是和春節(jié)假期有關(guān)，2月份以來P2P行業(yè)出現(xiàn)的問題平臺(tái)數(shù)量與1月份相比有所好轉(zhuǎn)，2月份總共出現(xiàn)了58個(gè)問題平臺(tái)。但是2月份出現(xiàn)問題的平臺(tái)卻多是有些年頭的老平臺(tái)。
而盛融在線、暢貸網(wǎng)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，紅嶺創(chuàng)投二次壞賬等都讓人不禁聯(lián)想，早在春節(jié)之前，就曾有一批業(yè)界人士預(yù)料“春節(jié)前后，一些老牌P2P平臺(tái)可能會(huì)倒閉”。鈦媒體作者根據(jù)2月份P2P網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)的問題平臺(tái)進(jìn)行分析，揭開春節(jié)前后為何老平臺(tái)頻出狀況。
一、2月P2P問題平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)
問題平臺(tái)達(dá)58個(gè)
據(jù)中申網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2015年2月份，出現(xiàn)問題平臺(tái)58家，環(huán)比上月減少近16%。問題平臺(tái)發(fā)生率雖然繼續(xù)下降到3.4%，但2014年2月出現(xiàn)問題的平臺(tái)僅為7家，今年2月份問題平臺(tái)數(shù)量同比增幅為557.14%。
通過數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，此次問題平臺(tái)地區(qū)分布廣泛。和1月份出現(xiàn)問題平臺(tái)的地區(qū)相比，廣東和山東依舊是問題大省。而此次廣東省和浙江省超越了1月份出現(xiàn)問題最多的山東省，分別出現(xiàn)9個(gè)、7個(gè)問題平臺(tái)，成為2月份出現(xiàn)問題平臺(tái)最多的兩個(gè)省份，廣東省問題平臺(tái)數(shù)量占2月份全國(guó)問題平臺(tái)數(shù)量的15.6%，浙江省問題平臺(tái)數(shù)量占12%；山東省出現(xiàn)的問題平臺(tái)數(shù)量較上個(gè)月有明顯下降，共出現(xiàn)6家問題平臺(tái)，占2月份所有問題平臺(tái)數(shù)量的10.3%。
（2015年2月份P2P問題平臺(tái)地區(qū)分布圖）
?問題平臺(tái)首選跑路
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，今年2月份已出現(xiàn)問題的58家P2P平臺(tái)中，中信貸、匯易寶、信易安、中青創(chuàng)投等13家平臺(tái)停業(yè)，云圖資本、滬乾投資、暢貸網(wǎng)、盛融在線等21家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難，聯(lián)幫貸、如信網(wǎng)、鼎隆投資、海西貸等24家平臺(tái)跑路。在2月份出現(xiàn)問題所有問題平臺(tái)當(dāng)中，出現(xiàn)問題最多的情況是跑路，2月份跑路平臺(tái)為占所有問題平臺(tái)的41%，提現(xiàn)困難占36%，停業(yè)占23%。
(2015年2月P2P問題平臺(tái)各類問題分布圖)
根據(jù)統(tǒng)計(jì)不難發(fā)現(xiàn)，2015年2月份出現(xiàn)問題平臺(tái)多為“老”平臺(tái)。其中，運(yùn)營(yíng)時(shí)間超過一年的共有24家，超過兩年的有5家，其余34家運(yùn)營(yíng)不到1年，這與以往出現(xiàn)分體平臺(tái)多為新上線平臺(tái)形成鮮明對(duì)比。在2月份出現(xiàn)的問題平臺(tái)當(dāng)中，有8家問題平臺(tái)的注冊(cè)資金達(dá)到或超出5000萬元，實(shí)力屬于比較“雄厚”的平臺(tái)。
注冊(cè)資金高的平臺(tái)照樣會(huì)跑路，這也說明了注冊(cè)資本金與平臺(tái)的實(shí)際資本實(shí)力沒有必然聯(lián)系，因?yàn)槎鄶?shù)的平臺(tái)注冊(cè)資金只是認(rèn)繳金額。者也給廣大投資者提了個(gè)醒，注冊(cè)資金和平臺(tái)的能力沒有直接必然的聯(lián)系，對(duì)一個(gè)平臺(tái)的判斷并不能只依據(jù)注冊(cè)資金的多。
二、2月典型問題平臺(tái)分析
2月份出現(xiàn)的問題平臺(tái)中，運(yùn)營(yíng)接近五年的老平臺(tái)暢貸網(wǎng)的暴雷證實(shí)業(yè)內(nèi)人士早前說的“2015年老平臺(tái)多暴雷”的說法。2015年2月，暢貸網(wǎng)在更換新系統(tǒng)后，就有有用戶曝出無法查詢到賬戶信息，而且出現(xiàn)逾期，提現(xiàn)困難。
盛融在線從2010年上線，運(yùn)營(yíng)四年之久，卻于2015年2月發(fā)布公告稱，限制提現(xiàn)。據(jù)中申網(wǎng)了解，盛融在線待還款金額超過9.2億元，涉及將近2萬名投資者。據(jù)中申網(wǎng)了解，截至2015年2月10日，盛融在線總成交量為126.63億元，歷史投資人數(shù)為19699人。待收本息共計(jì)達(dá)9.21億元，平均借款期限1.45個(gè)月，綜合收益率18.93%，屬于高息平臺(tái)。
在發(fā)布公告的之后，不斷有消息稱成交量?jī)H為1.55億元的好又貸“吞”下了成交量上百億元的P2P老平臺(tái)盛融在線。不過，對(duì)于盛傳的重組消息，好又貸連發(fā)了三次公告否認(rèn)，只是稱與盛融在線是合作關(guān)系，并再三強(qiáng)調(diào)不會(huì)承擔(dān)盛融在線的原有債務(wù)。
除了這些“奇葩”平臺(tái)之外，注冊(cè)資本最高的有中恒盛業(yè)和活寶匯也令人關(guān)注。中恒盛業(yè)借助注冊(cè)資金1億元和高收益假標(biāo)，詐騙5000多萬元，涉及4000多名投資人，2月9日上午該公司突然關(guān)閉并解散了投資人QQ群，人間蒸發(fā)。
還有聲稱能制定家庭理財(cái)套餐的深圳的活寶匯，在春節(jié)假期將至之時(shí)，電話不通，網(wǎng)站一片空白……21世紀(jì)財(cái)富則是去年年底就出現(xiàn)了提現(xiàn)困難。注冊(cè)資本排名第四已經(jīng)跑路的安凰貸還曾當(dāng)選過安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事，同樣是注冊(cè)資本5000萬的齊魯金服收益高達(dá)近30%，對(duì)VIP客戶承諾保本保息，照樣跑路。
筆者認(rèn)為，2月是中國(guó)傳統(tǒng)的年關(guān)，是收緊流動(dòng)性的時(shí)候，平臺(tái)成交量急劇下滑，一方面投資端資金減少，另一方面要應(yīng)付的提現(xiàn)金額增加，對(duì)平臺(tái)的流動(dòng)性管理考驗(yàn)巨大。一些老平臺(tái)，如果涉及自融或資金池，在經(jīng)歷了一段時(shí)間的運(yùn)營(yíng)后，積累了一定數(shù)量的壞賬，超過平臺(tái)能夠繼續(xù)吸引的資金，導(dǎo)致流動(dòng)性問題，從而爆發(fā)問題。
三、五招識(shí)破P2P問題平臺(tái)
1.辦公室地址藏貓膩
現(xiàn)在有些騙子平臺(tái)不把辦公地址放在相對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)，為了取得投資者信任，通常設(shè)在城市繁華地段，高檔寫字樓內(nèi)。投資者應(yīng)該注意，一是無論辦公地址設(shè)在哪里，最好可以實(shí)地考察一下，不僅是看公司是否存在，還要在該公司周圍相鄰企業(yè)及物業(yè)處進(jìn)行了解，二是即便是辦公地為真，也不能作為評(píng)判該平臺(tái)是否合規(guī)唯一因素，還要綜合其他條件進(jìn)行考慮。
2.看“面子”更看“里子”
許多投資者認(rèn)為，大城市里面的平臺(tái)一定會(huì)比較有優(yōu)勢(shì)，其實(shí)不然。許多問題平臺(tái)就是抓住了投資者的這種心理，對(duì)外營(yíng)造一種“城里人更有錢”的假象。從以往的數(shù)據(jù)來看，大城市出現(xiàn)問題平臺(tái)的幾率更大。
3.或與擔(dān)保公司“狼狽為奸”
在“跑路潮”不斷熱化的背景下，P2P網(wǎng)貸為了贏得投資者信任，降低自身風(fēng)險(xiǎn)會(huì)與擔(dān)保公司合作，為其貸款項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保。但是這些擔(dān)保平臺(tái)并不是絕對(duì)的安全。關(guān)于P2P擔(dān)保的問題也很復(fù)雜，分幾類：一是平臺(tái)自擔(dān)保；而是關(guān)聯(lián)擔(dān)保，用自己關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司作為擔(dān)保方；三是與第三方擔(dān)保公司合作。其中一和二都有一定層面的法律風(fēng)險(xiǎn)，即使有擔(dān)保也并不代表它就是“安全壁壘”。
4.“亂花漸欲迷人眼”
隨著P2P行業(yè)的快速發(fā)展，獲客成本的逐漸增高。許多新興的網(wǎng)貸平臺(tái)都是在網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)布軟文進(jìn)行宣傳，吸引投資者，進(jìn)而利用自有資金循環(huán)投資制造虛假繁榮，誘惑投資者參與，打著保本保息的幌子，誘導(dǎo)投資者投資長(zhǎng)期標(biāo)的，以活動(dòng)為誘餌將投資資金全部騙到手，最后就是跑路，所以，對(duì)投資者來說，網(wǎng)貸平臺(tái)的不應(yīng)以“好看”測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。
5.高息背后定是雷
2014年網(wǎng)貸的行業(yè)堪稱“冰火兩重天”，許多例子表明，很多受害者都是貪圖高息而被套。據(jù)中申網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2015年2月以來，受央行降息影響，P2P行業(yè)綜合收益率下降至15.46%，而去年同期的收益率高達(dá)21.63%。經(jīng)過去年下半年“倒閉潮”，投資者不應(yīng)只盯住高息，資金安全才是最重要的。
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