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歷史不會(huì)重演，但總會(huì)驚人的類(lèi)似。如果是“相似”不是“重演”，那么我們總可以從原有的經(jīng)驗(yàn)、現(xiàn)有的理論去發(fā)現(xiàn)這種趨勢(shì)。這是一種機(jī)會(huì)，抓住它是一種能力，“與時(shí)俱進(jìn)、創(chuàng)新進(jìn)取”就會(huì)引領(lǐng)在行業(yè)的前端。

然而，時(shí)代會(huì)賦予一批人非凡的機(jī)遇，只有極少數(shù)人能夠抓住它并通過(guò)自身努力成就偉業(yè)。

自由共享的互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的普惠金融

當(dāng)大家都在議論微眾銀行的前景、芝麻信用的評(píng)分時(shí)，應(yīng)該就意識(shí)到了，這是大數(shù)據(jù)在中國(guó)信用體系，或者說(shuō)大數(shù)據(jù)在金融體系中推廣運(yùn)用。

這只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)開(kāi)端，是V1.0版本，未來(lái)將是更加多元細(xì)致化，更加智能、個(gè)性的姿態(tài)展現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的“蔓延”，正在力圖覆蓋全金融產(chǎn)業(yè)鏈體系每個(gè)角落，輔助傳統(tǒng)金融，全力推進(jìn)普惠金融。

如果說(shuō)元素是普通個(gè)體釋放出來(lái)的信號(hào)，那么互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)巨型加速器，在里面可以獲取數(shù)據(jù)，實(shí)驗(yàn)室外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“射線(xiàn)”刺激，轉(zhuǎn)出來(lái)的逃逸質(zhì)子就是浩瀚星際的金融大數(shù)據(jù)。而在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，都有著自由碰撞、共享資源的共性，因此才有這領(lǐng)先世界的互聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)成果。以上恰恰正是傳統(tǒng)金融所欠缺的，傳統(tǒng)金融以自有圓形數(shù)據(jù)自封，未實(shí)現(xiàn)全面開(kāi)放、容納、吸收。當(dāng)有一顆逃逸質(zhì)子成功后，會(huì)有成千上萬(wàn)個(gè)創(chuàng)新突破口效仿成功。

大數(shù)據(jù)在金融體系運(yùn)用中，易P2P網(wǎng)貸研究院認(rèn)為，不僅是與金錢(qián)財(cái)富相關(guān)的直接相關(guān)數(shù)據(jù)，遍布在普通個(gè)體上各種元素如興趣愛(ài)好、生理需求（衣食住行）、心理需求（被尊重）等等二次聚類(lèi)數(shù)據(jù)，通過(guò)某種高級(jí)數(shù)據(jù)處理、運(yùn)算，綜合得出金融數(shù)據(jù)的最佳匹配需求和信用。

互聯(lián)網(wǎng)證券化，互聯(lián)網(wǎng)金融的重磅之作

與其將互聯(lián)網(wǎng)金融按照債權(quán)、股權(quán)劃分為P2P和眾籌，不如按照國(guó)外更統(tǒng)一的金融術(shù)語(yǔ)—“證券”來(lái)一詞概括。那么在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展上：

第一階段是，單純借助互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售傳統(tǒng)的有價(jià)證券；第二階段是，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)融合金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，衍伸出更易推廣、易共享、易傳播的產(chǎn)品；第三階段就應(yīng)該是，以用戶(hù)需求為圓心，由圓上的兩個(gè)對(duì)稱(chēng)點(diǎn)向四個(gè)點(diǎn)，最后是多個(gè)圓周上的點(diǎn)，提供金融服務(wù)。這樣就能實(shí)現(xiàn)有效的資產(chǎn)管理，圍繞需求將資產(chǎn)配置到最佳的領(lǐng)域而不脫離需求。

再拿具體例子說(shuō)明一下，在互聯(lián)網(wǎng)證券化發(fā)力的企業(yè)，如91金融、百度、螞蟻金融、騰訊等，另外還有從傳統(tǒng)金融出發(fā)的平安集團(tuán)。就以91金融為例，在第一階段，在91金融超市

上為普通個(gè)人和傳統(tǒng)金融匹配交易，三年積累服務(wù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者超過(guò)300萬(wàn)人，近2000億元的交易量，已然是最大的創(chuàng)新金融服務(wù)公司之一。在第二階段，政策的鼓勵(lì)創(chuàng)新下，91金融從中介平臺(tái)的角色向自營(yíng)資產(chǎn)管理角色轉(zhuǎn)變，近日已推出“歲月留金”資管項(xiàng)目，是北京市政府、北京銀行和91金融共同合作的“中小微企業(yè)成長(zhǎng)基金”的重要組成部分，是北京市的中小微企業(yè)新的融資渠道。第三階段，可以推測(cè)，每個(gè)被服務(wù)的個(gè)體將會(huì)成為91金融的圓心，透過(guò)圓周上的每個(gè)點(diǎn)的金融匹配服務(wù)、資產(chǎn)等，形成互聯(lián)網(wǎng)的大資管圈。

在原有的個(gè)體身上，抓取重要元素如風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益期望、安全趨向等，在此基礎(chǔ)上，高級(jí)運(yùn)算法則得出資產(chǎn)配置領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)區(qū)間，這就是互聯(lián)網(wǎng)證券化的未來(lái)。

監(jiān)管層發(fā)聲鼓勵(lì)，機(jī)遇落入誰(shuí)手？

細(xì)究行業(yè)發(fā)展，追本溯源，在中國(guó)的資產(chǎn)管理行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)算是晚輩了。

參考美國(guó)金融分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，天下大勢(shì)，分久必合，合久必分。2012年開(kāi)始，監(jiān)管層放松監(jiān)管、投資放寬、門(mén)檻降低，是真正資管“閥門(mén)”打開(kāi)的序幕。銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司，以至后來(lái)基金子公司攪局，讓現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壁壘打破。一片競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)隱現(xiàn)。在一家平臺(tái)上，去眺望另一類(lèi)平臺(tái)的業(yè)務(wù)操作，給自身行業(yè)帶來(lái)啟迪。

到2015年1月，證監(jiān)會(huì)證券基金機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任徐浩提出，支持互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。允許互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)牌照是一個(gè)敲門(mén)磚，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)是硬手段，補(bǔ)充傳統(tǒng)金融服務(wù)，充分滿(mǎn)足用戶(hù)需求是重要力量。那么機(jī)遇到底會(huì)落入誰(shuí)手？

就在證監(jiān)會(huì)徐浩表達(dá)觀點(diǎn)的第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇上，91金融創(chuàng)始人CEO許澤瑋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)只改進(jìn)不顛覆，金融本質(zhì)不會(huì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在一定程度上有可能改變傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)的格局。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的代表，91金融躬耕三載有余，希望得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多的支持，得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支持。

一個(gè)關(guān)乎哲學(xué)的理論是，只有在足夠監(jiān)管情況的環(huán)境下，我們才能自由的活動(dòng)更順暢。好比說(shuō)，在法律懲罰足夠嚴(yán)厲、體系完全的時(shí)代，你我可以自由的行走在黑暗的夜間。

20%的財(cái)富和人群集中了80%的金融服務(wù)，而在行為金融學(xué)下，被忽略、忽視的少數(shù)群體，是真正具有投資、升值意義的。社會(huì)中，總有少數(shù)群體是要用思想灌輸并影響更多人，漸漸地，社會(huì)認(rèn)知就建立了。長(zhǎng)此以往，一個(gè)循環(huán)又會(huì)出現(xiàn)，另一少數(shù)群體又會(huì)站出來(lái)…

互聯(lián)網(wǎng)金融正在從少數(shù)群體向更多邁進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是“鯰魚(yú)”嗎，更值得深挖的是一塊藍(lán)海。黑夜給了互聯(lián)網(wǎng)金融黑色的眼睛，用大數(shù)據(jù)來(lái)尋找光明就不遠(yuǎn)了！