版權(quán)所有：©視覺(jué)中國(guó)
目前，每5個(gè)國(guó)人就有一個(gè)選擇余額寶作為自己流動(dòng)資金的管理方式，截至到2015年底的數(shù)據(jù)顯示，余額寶的用戶數(shù)達(dá)到2.6億。作為這款明星產(chǎn)品的出品方——天弘基金的排名因此在同業(yè)中穩(wěn)居第一，而余額寶也飆升為全球第二大貨幣基金。其實(shí)，除了余額寶，天弘基金在基金業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新一直沒(méi)有停息。
6月初，鈦媒體編輯見(jiàn)到天弘基金首席信息官、IT運(yùn)營(yíng)總監(jiān)韓海潮時(shí)，他透露，為了迎戰(zhàn)天弘基金的6.18理財(cái)節(jié)，他和技術(shù)團(tuán)隊(duì)正在運(yùn)作一個(gè)叫“逗哏糖”的項(xiàng)目，這個(gè)被天津名小吃命名的項(xiàng)目聽(tīng)起來(lái)很娛樂(lè)，但其實(shí)是為應(yīng)對(duì)理財(cái)節(jié)而打造的靈動(dòng)系統(tǒng)——先是把底層打造好，再配合活動(dòng)開(kāi)發(fā)更多的應(yīng)用。
據(jù)了解，天弘基金的6.18理財(cái)節(jié)從去年就開(kāi)始運(yùn)作，第一次便有幾百萬(wàn)的用戶被吸引其中，它一開(kāi)始呈現(xiàn)在公眾面前的形式便是游戲、娛樂(lè)以及互動(dòng)，其目的是用一種輕松的方式完成對(duì)投資者的理財(cái)教育。
至于為什么要用這種形式？天弘基金方面回應(yīng)稱，金融知識(shí)具有專業(yè)門(mén)檻，如果用講解的方式去完成，會(huì)過(guò)于枯燥，在吸引用戶方面沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。
其次，日前清華大學(xué)發(fā)布一份《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示，我國(guó)青年雖然對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度高，但風(fēng)險(xiǎn)甄別能力不足，而導(dǎo)致財(cái)商不高，其原因便是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解，而且理財(cái)時(shí)的維度只偏重于追求高收益。
天弘基金方面表示，想借助6.18理財(cái)節(jié)的時(shí)間點(diǎn)，普及一次互聯(lián)金融的理財(cái)教育，到2016年的第二屆，打造了“蓋房子”、“趣味問(wèn)答”、“洗碗”等趣味互動(dòng)游戲，將理財(cái)產(chǎn)品引入到場(chǎng)景中，其背后的技術(shù)體系便是“逗哏糖”。
韓海潮介紹，“逗哏糖”的應(yīng)用通過(guò)內(nèi)置引擎，把游戲、積分、紅包等功能植入，以便讓用戶在活動(dòng)期間得到更為快速響應(yīng)。在技術(shù)上，天弘基金在2014年便完成了云架構(gòu)、分布式計(jì)算的轉(zhuǎn)換，這種架構(gòu)所產(chǎn)生的彈性，足以靈活地應(yīng)對(duì)大規(guī)模訪問(wèn)。
數(shù)據(jù)顯示，2015年，天弘基金為客戶創(chuàng)造的收益達(dá)到444億元，公司資產(chǎn)管理總規(guī)模達(dá)10742億元，成為國(guó)內(nèi)基金業(yè)歷史上首個(gè)破萬(wàn)億的基金公司，同時(shí)它的用戶也是國(guó)內(nèi)基金公司中最多的，天弘基金已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。
但其實(shí)，在沒(méi)有余額寶這個(gè)產(chǎn)品以前，天弘基金是一家傳統(tǒng)的基金企業(yè)。彼時(shí)，也有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道售賣基金產(chǎn)品的公司，而真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是兩種業(yè)態(tài)的跨界和融合，就好比過(guò)去有人把線下保險(xiǎn)產(chǎn)品拿到網(wǎng)上去賣，后來(lái)產(chǎn)生了退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，前者把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)渠道，后者則是真正意義的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，它觸及到了互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)。
余額寶便觸及了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，為中國(guó)基金歷史上真正的互聯(lián)網(wǎng)基金。
首先他在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)入即可增值，客戶原來(lái)在支付寶余額里邊的錢是零利率的，在支付寶關(guān)聯(lián)賬戶上的活期儲(chǔ)蓄存款是0.35，而這個(gè)錢只要通過(guò)一個(gè)操作轉(zhuǎn)入到余額寶里面就變成年化比活期利率多許多的收益。
其次是購(gòu)物支付功能，余額寶仍可以在淘系平臺(tái)內(nèi)和支付寶的外部商戶那兒直接實(shí)現(xiàn)購(gòu)物支付，也就是說(shuō)余額寶是一個(gè)支付通路上的錢包。再次是交易的零費(fèi)率，一元起都可以轉(zhuǎn)入，門(mén)檻很低，客戶有手機(jī)錢包，7×24小時(shí)連續(xù)交易，沒(méi)有任何障礙。
這些設(shè)計(jì)思路是以網(wǎng)上海量的長(zhǎng)尾用戶為目標(biāo)，而且在支付寶培養(yǎng)出的用戶習(xí)慣之上，使用余額寶與使用支付寶的方式并無(wú)多大差異，天弘基金后來(lái)總結(jié)為“嵌入式直銷”，它極大地方便了互聯(lián)網(wǎng)用戶對(duì)資金進(jìn)行流動(dòng)性管理，所以它一舉成為一種現(xiàn)象，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融普及這個(gè)詞得到普及，在短時(shí)間內(nèi)吸引大量用戶， 引領(lǐng)了行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)熱潮。
今日資本的徐新最近發(fā)表演講時(shí)提及超級(jí)平臺(tái)，她認(rèn)為，擁有1億~2億用戶，而且每個(gè)用戶每年重復(fù)購(gòu)買在8次以上的就是超級(jí)平臺(tái)，從這個(gè)角度來(lái)看，天弘基金早已練成一個(gè)超級(jí)平臺(tái)，由于余額寶嵌入式設(shè)計(jì)的引入，每日的收益實(shí)時(shí)到賬，同時(shí)，用戶也在頻繁的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出中完成資金的流動(dòng)，例如，天弘基金通過(guò)追蹤發(fā)現(xiàn)，有些用戶喜歡把錢轉(zhuǎn)向股市，天弘基金通過(guò)挖掘，打造出一個(gè)產(chǎn)品叫余額寶情緒指數(shù)，用來(lái)刻畫(huà)散戶入市意愿。
超級(jí)平臺(tái)上有海量用戶，同時(shí)產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，2015年平均每天有300G數(shù)據(jù)進(jìn)入天弘基金大數(shù)據(jù)中心，一年下來(lái)有106T，相當(dāng)于2個(gè)中小銀行的數(shù)據(jù)量，天弘基金每天承載的平均交易筆數(shù)是3500萬(wàn)筆以上，系統(tǒng)能承載的日峰值達(dá)到2.2億筆數(shù)。如何利用好這些數(shù)據(jù)，形成新的價(jià)值便成為天弘基金下一步要進(jìn)階的方向。
余額寶情緒指數(shù)便是一次試水的應(yīng)用。整個(gè)2015年，余額寶情緒指數(shù)很好地反應(yīng)了散戶們的心路歷程：興奮、追漲、失望、重燃希望、忐忑不安……2015年2月初，滬指3000點(diǎn)，余額寶情緒指數(shù)大幅上漲；2月到4月，大盤(pán)持續(xù)上攻，余額寶情緒指數(shù)也隨著股市一路震蕩上漲；5月股市進(jìn)入第二次調(diào)整，散戶開(kāi)始出現(xiàn)分歧，有愛(ài)有恨；6月中旬大盤(pán)在5000點(diǎn)附近，余額寶情緒指數(shù)很低……能比較客觀地反應(yīng)出散戶的入市意愿。
韓海潮告訴鈦媒體，數(shù)據(jù)是天弘基金的“金礦”，基于其上的挖掘，有兩個(gè)主要的方向是天弘基金內(nèi)部比較關(guān)注的，一是投研和風(fēng)控，二是對(duì)用戶的畫(huà)像。
投研是基金公司最核心的業(yè)務(wù)，散戶的錢在合規(guī)合法地到集中起來(lái)，需要穩(wěn)健的投資，而此時(shí)，投研環(huán)節(jié)便是提供穩(wěn)健投資的參考。天弘基金在利用大數(shù)據(jù)投研方面除了數(shù)據(jù)量大，還在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)充數(shù)據(jù)源，例如與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的數(shù)據(jù)，與交易相關(guān)的數(shù)據(jù)等等，“因?yàn)樵谱寯?shù)據(jù)存儲(chǔ)成本降低，我們先存下來(lái)，再做后期的計(jì)算和挖掘，尋找數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。”韓海潮解釋。
其次，天弘基金在2015年便引入了類似于AlphaGo這種機(jī)器智能的技術(shù)，并用于實(shí)踐，推出的產(chǎn)品叫“鷹眼”。在海量數(shù)據(jù)中，引入機(jī)器學(xué)習(xí)和分析，對(duì)從各方面搜集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)先判斷，韓海潮說(shuō)：“我們會(huì)提前的在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)生前，先別人一步防范風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)對(duì)于我們實(shí)際投資和風(fēng)險(xiǎn)控制起到非常大的作用。”
大數(shù)據(jù)對(duì)于投研環(huán)節(jié)的介入，讓過(guò)去那種基于經(jīng)驗(yàn)去判斷項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)的研判，這樣的話，能降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，也讓決策更為科學(xué)。至今，天弘基金推出的理財(cái)產(chǎn)品中，基于大數(shù)據(jù)的投研判斷便是一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這也讓他從本質(zhì)上區(qū)別于傳統(tǒng)的基金公司。
此外，大數(shù)據(jù)還被天弘基金應(yīng)用在用戶畫(huà)像上，例如一個(gè)群體經(jīng)常定期轉(zhuǎn)錢，那么基本上判斷他的行為是儲(chǔ)蓄型，工資入賬便會(huì)轉(zhuǎn)到余額寶來(lái)管理，一些群體會(huì)頻繁、小額度地轉(zhuǎn)出，基本上能夠知道這樣的用戶喜歡消費(fèi)……在余額寶的注冊(cè)用戶中，因?yàn)橛修D(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的功能，連接了銀行卡，還與支付寶又無(wú)縫對(duì)接的關(guān)系，這些豐富、真實(shí)的數(shù)據(jù)在用戶畫(huà)像方面可以做到接近真實(shí)狀態(tài)。
在DT時(shí)代，每個(gè)領(lǐng)域都不同程度與互聯(lián)網(wǎng)融合、改變，基金領(lǐng)域同樣如此，天弘基金的進(jìn)階便是在這樣的背景下發(fā)生著。（本文首發(fā)鈦媒體）
快報(bào)
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》實(shí)名制要求，請(qǐng)綁定手機(jī)號(hào)后發(fā)表評(píng)論
賺錢豪不手軟
oothr..fV同齡人tcfttvt 人感覺(jué)人擠人題目
8
理財(cái)還需謹(jǐn)慎，要選靠譜的基金公司。