接地氣的說，無論是什么樣的企業(yè)，每個創(chuàng)業(yè)者腦海中規(guī)劃的都是藍圖，并非死海；P2P公司也不例外。
眾所周知，金融信貸行業(yè)的收益確實讓人垂涎三尺，許多創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)家都想在這個行業(yè)分一杯羹，原因只有2個字“融資”，可惜的是，允許吸收民間資本的“融資”機構(gòu)只能是國家的3大金融機構(gòu)（銀行、股市、保險業(yè)）其余機構(gòu)的行為均為“非法融資”。
發(fā)展較熱的互聯(lián)網(wǎng)金融在2014年由“余額寶”打響第一槍，真正的進入老百姓“1元錢開銀行”時代，在老百姓（絕大多數(shù)）錢只信銀行轉(zhuǎn)便成為以馬云為品牌，淘寶為影響的信任“余額寶”所轉(zhuǎn)型；不但沖擊了銀行業(yè)獨霸一方，利息偏低的“絕對權(quán)力”存款，也開啟了大眾理財?shù)娜履Ｊ?，把“余額”的概念從“省”一夜之間轉(zhuǎn)變成了“投”，獲取更高的利息成為老百姓思想轉(zhuǎn)變的重點。
余額寶帶動了全民互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，其他金融互聯(lián)網(wǎng)化也接踵而來，但是最明顯的似雨后春筍發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式快速的進入老百姓的眼簾，這就是互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺；
P2P平臺的優(yōu)勢在于：
1.可以以私人的名義創(chuàng)建P2P公司；2.P2P平臺沒有地區(qū)局限性；
3.以中介平臺身份介入金融行業(yè)；
4.沒有明確禁止向老百姓融資。
最重要的就是第四點，也就是P2P公司將會和3大金融機構(gòu)一樣，可以通過網(wǎng)絡(luò)向全世界的人吸收資金，將“打破”塵封已久的金融市場規(guī)則。
原因有三：
1.減少似國有銀行的網(wǎng)點、人員、系統(tǒng)開發(fā)、維護等開支（這是一筆超巨大的支出）；2.所得資金（第一點節(jié)省的）回歸借貸雙方，讓投資人收益放大，讓貸款人利息縮?。?
3.簡化流程，明確目的，讓客戶可以選擇投資時間、去向、利息等關(guān)注信息，足不出戶分分鐘投資，沒有冗長繁瑣的手續(xù)和網(wǎng)點的排隊，節(jié)省時間成本，讓理財?shù)倪^程從“事情”變成“生活”。
綜上所訴，簡單的細數(shù)了P2P的優(yōu)勢，不過值得深思的問題還是會來到，并不是所有的蘋果都是甜的，好吃的菠蘿吃多了也會酸牙！
投資有風(fēng)險，入市需謹慎；我想關(guān)注金融的朋友們都會聽過股市的提醒吧，P2P也不例外，投資有風(fēng)險，入市需謹慎；下面我們就來說說P2P需要謹慎的地方。
1.P2P帶給我們的“殤”
2014年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)刮開了老百姓眼前的金融“霧霾”（銀行的強制），從此金融的藍天透亮了，也讓老百姓呼吸到了沒有“霧霾”的金融空氣；
在你呼吸新鮮空氣的時候難免有人會在旁邊吸煙，這話沒錯吧！雨后春筍一般的P2P公司成立，所帶來的局面就是，供大于求，P2P飛速發(fā)展，但是借貸雙方的人并沒有飛速增多，蛋糕就這么大3個人分和100個人分所得多少差異很大；“等”這個詞，對于公司發(fā)展來說就是滅亡，所以，堅持不下去（資金短缺、人員開支等問題）的公司為了能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域生存下去就會不折手段的引進高風(fēng)險的借款人（償還能力弱，回款問題大的借款人），再以高收益的利息吸引投資人的資金流入，形成壞賬死賬，因為無法兌現(xiàn)投資人利益，循環(huán)的吸入投資填補空缺，進入“借貸深淵”，最終導(dǎo)致倒閉，留下了許多壞賬死賬和受損失的投資人在風(fēng)中凌亂。
2.農(nóng)民起義VS正規(guī)軍患得患失的博弈
P2P確實方便了投資人和借貸人，也同時讓我們受益很多，但是金融行業(yè)是一個非常嚴謹?shù)男袠I(yè)，因為他的基礎(chǔ)是“錢”，我想不用解釋錢對于我們的敏感程度和重要性；
更完善的風(fēng)險把控，保證資金安全，讓用戶放心是P2P的基礎(chǔ)服務(wù)，也是最重要的服務(wù)之一；恰恰是這點，健全的風(fēng)控系統(tǒng)并不是一家P2P公司所能完善的，這也是P2P公司和國有銀行的差距，國有銀行可以通過個人信用以及大數(shù)據(jù)監(jiān)控查詢借貸雙方的信息屬性，而P2P公司卻不能，國有銀行、人民銀行和整個國家金融機構(gòu)都是共享數(shù)據(jù)和資料的，一家P2P公司無法加入到其中，所以，風(fēng)險控制是現(xiàn)在P2P的發(fā)展的最大瓶頸，如果把銀行比作正規(guī)軍的話，P2P公司就像是農(nóng)民起義軍，各有利弊。
3.被信息架空了的民間金融
拿國有銀行來說，在大平臺的環(huán)境下，有國家撐腰，攜款潛逃的事情幾乎是不存在的，管控核心在中央，保證資金互通和儲戶資金都是安全的；而P2P公司則不同，他們沒有“進入”這個大環(huán)境的權(quán)利，盈虧問題完全又自己承擔(dān)，管控的核心并不是中央，而是地區(qū)性國家機構(gòu)管控，這樣一來管控機構(gòu)的管理范圍和P2P公司的“自行承擔(dān)”就成為風(fēng)險的高壓線，觸及便意味著滅亡；
現(xiàn)在是信息時代，當(dāng)老百姓接收到XXP2P公司倒閉、攜款潛逃等信息的時候，就架空了其他P2P公司的信譽度，這樣的“信息炸彈”越來越多，還在生存中的P2P公司在老百姓心中就會越來越被架空，敏感的信息以一當(dāng)百的侵蝕著P2P公司，也侵蝕著老百姓對P2P的熱度。
綜上所訴，P2P的安全性是當(dāng)下最要緊的敏感神經(jīng)，想要從民眾化、高收益化、網(wǎng)絡(luò)化提高安全性，個人認為應(yīng)該從以下幾點作為突破；
1.回歸原始，保證資金借出能有牽制性的收回機制，如抵押價值物品，加入保險機制等；2.“薄利多銷”，降低離譜的高回報、高利息的資金流動，減少投資人過分的期望和貸款人高壓的還款，從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變；
3.風(fēng)險分化，加入合作機制，與公證機構(gòu)、擔(dān)保公司、保險公司等企業(yè)進行合作，分化自我承擔(dān)風(fēng)險，減少用戶損失；
4.嚴格把控，對貸款人進行全方位的審核和監(jiān)控，確保存優(yōu)去糟，保證P2P信譽、服務(wù)甚至是用戶的良性發(fā)展；
5.融合互聯(lián)網(wǎng)思維，開發(fā)渠道，建立“無息貸款”機制，多方合作，從多方需求中消化投資用戶資金，共同規(guī)避風(fēng)險；（這條也是P2P未來發(fā)展的趨勢，開發(fā)跨域合作，從投資到用款，多步驟分化需求，共同承擔(dān)風(fēng)險，各取所需，簡歷良好的運營機制）。
回看本文，無論是起義軍（P2P）還是正規(guī)軍（國有銀行），都有自己的優(yōu)勢和劣勢，存在必有理，至于P2P是不是兜底，該不該兜底作者不想妄以多言，只是想通過本文分享P2P的兜底在于開拓安全方向的出路，銀行業(yè)需要在用戶身上做出兜底的調(diào)整，起義軍也好，正規(guī)軍也罷，都是我們國家的，善打游擊戰(zhàn)（高收益、簡單便捷的服務(wù)）的起義軍、有戰(zhàn)略支持（國家信譽，網(wǎng)點服務(wù)等）的正規(guī)雙方相互扶持，精誠合作，互通有無，共同打造我國健康良好的大金融環(huán)境才是真正的兜底。（本文首發(fā)鈦媒體）
【文\FigoChee（微信號：niaobuv1）】
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我只想說你太敬業(yè)了?。?！
情況很復(fù)雜，第一次遇到有人刷我寫的帖子，呵呵