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19世紀(jì)，美國(guó)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱琳提出“破窗效應(yīng)”認(rèn)為，任何一種不良現(xiàn)象的存在，都在傳遞著一種信息，這種信息會(huì)導(dǎo)致不良現(xiàn)象的無(wú)限擴(kuò)展。

在e租寶、中晉、泛亞等事件的陰影下，P2P行業(yè)引發(fā)的“破窗效應(yīng)”在整個(gè)行業(yè)漫延。不僅是上線時(shí)間短、以線下理財(cái)為主的草根類平臺(tái)頻繁“中招”，那些已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)浸淫多年的老牌線上P2P平臺(tái)近日也相續(xù)深陷“被調(diào)查、跑路”的丑聞。

5月20日惠州e速貸因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門調(diào)查；5月22日北京匯投資亦被媒體曝出跑路的消息。如果說(shuō)泛亞、e租寶、中晉等平臺(tái)是企業(yè)自身非法經(jīng)營(yíng)的個(gè)案，e速貸、匯投資等老牌P2P平臺(tái)的倒下則預(yù)示，P2P危機(jī)正在演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，倒閉潮將會(huì)波及行業(yè)的一些老牌P2P平臺(tái)。

P2P行業(yè)現(xiàn)“破窗效應(yīng)”

5月20日，本是一個(gè)甜蜜的日子，然而廣東老牌P2P平臺(tái)e速貸并沒有得到投資人的眷顧。因投資人舉報(bào)，e速貸因涉嫌非法吸收公眾存款被公安部門調(diào)查，員工陸續(xù)回到家中等侯消息。

據(jù)資料顯示，e速貸于2010年9月上線，注冊(cè)資本9250萬(wàn)元。注冊(cè)用戶數(shù)逾33.7萬(wàn)，總成交金額超過(guò)70億元，投資人賺取收益約4.5億元，此前還在上海股權(quán)托管交易中心股權(quán)報(bào)價(jià)系統(tǒng)（Q板）掛牌上市。據(jù)e速貸發(fā)布的4月份運(yùn)營(yíng)報(bào)告，該公司當(dāng)月借款總額約2.58億元，當(dāng)月營(yíng)業(yè)收入約450萬(wàn)元。

與此前以非法融資為目的的“騙子公司”不同，e速貸在網(wǎng)貸行業(yè)已有6年的歷史，甚至有著響當(dāng)當(dāng)?shù)?ldquo;護(hù)身符”——廣東省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)單位。e速貸此前還宣稱，已與南粵銀行簽署資金存管協(xié)議，以此證明自己的“清白”之身。

無(wú)獨(dú)有偶，距e速貸被查僅相隔一天，北京的一家網(wǎng)貸平臺(tái)匯投資亦被曝出跑路的消息。據(jù)媒體報(bào)道稱，匯投資成立于2011年，網(wǎng)站于2014年上線，目前已有9.1萬(wàn)用戶，投資總額超15億元。

據(jù)投資人爆料，匯投資于3月出現(xiàn)提現(xiàn)困難，官方多次搪塞回應(yīng)，截止5月22日，平臺(tái)客服電話已經(jīng)停止服務(wù)，辦公場(chǎng)所人去樓空。

同為諷刺的是，匯投資在出事前也曾行業(yè)“榮譽(yù)加身”，2016年2月曾被邀請(qǐng)加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，還曾獲得中國(guó)網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)誠(chéng)信金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、榮獲中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年度特色品牌等多項(xiàng)行業(yè)獲項(xiàng)。匯投資曾對(duì)外宣稱打造“專業(yè)有擔(dān)保的P2C模式投資理財(cái)、企業(yè)融資平臺(tái)”，安全本息保障。

覆巢之下安有完卵？在e租寶、泛亞、中晉等事件負(fù)面影響下，P2P行業(yè)“破窗效應(yīng)”開始顯現(xiàn)，曾經(jīng)為認(rèn)為“名正言順”的線上P2P平臺(tái)也在大潮褪去后顯出了真身。e速貸和匯投資兩家的倒下，被業(yè)界認(rèn)為是P2P危機(jī)正在向行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)演變的一個(gè)重要信號(hào)，整個(gè)P2P行業(yè)面臨信任危機(jī)的“生死劫”。

信任危機(jī)成P2P大考

據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年4月30日，全國(guó)問題平臺(tái)共有2072家，占平臺(tái)總數(shù)比例已高達(dá)46.4%。其中，2016年4月有77家平臺(tái)出問題，較上月多出5家，其中網(wǎng)站關(guān)閉的平臺(tái)達(dá)44家，占當(dāng)月問題平臺(tái)總數(shù)的57.1%；提現(xiàn)困難的平臺(tái)多達(dá)13家，歇業(yè)停業(yè)9家。

整個(gè)P2P行業(yè)風(fēng)聲鶴唳！e租寶、泛亞、中晉等事件的不斷曝出，讓人們對(duì)P2P行業(yè)談P色變，P2P行業(yè)遭遇滑鐵盧式的信任危機(jī)。

在地歌網(wǎng)創(chuàng)建的一個(gè)P2P投資人微信群里，半數(shù)的投資人“踩了雷”，受到了不同程度的損失，還有部份投資人因未到兌付期，整日惴惴不安，并表示，到期兌付后，再也不會(huì)考慮P2P理財(cái)。

而近日發(fā)生在廈門的“路虎女”撞“捷豹男”事件，更是顯現(xiàn)出投資人與機(jī)構(gòu)對(duì)立情緒的集中爆發(fā)。5月23日傍晚，一位開白色路虎的女子故意將車撞向一輛黑色捷豹，導(dǎo)致捷豹車身嚴(yán)重受損。而事件的導(dǎo)火索則是因“路虎女”的母親買了“捷豹男”公司“招寶網(wǎng)”平臺(tái)的非法汽車?yán)碡?cái)產(chǎn)品而引發(fā)路虎女的不滿。

P2P行業(yè)正在承受著信任危機(jī)帶來(lái)的惡果。來(lái)自零壹財(cái)經(jīng)的數(shù)據(jù)顯示，2016年4月，我國(guó)P2P行業(yè)活躍借款人估計(jì)在80.4萬(wàn)左右，同比增加20%，環(huán)比小幅增加0.15%，單個(gè)借款人平均借款金額減少；投資人數(shù)則在355萬(wàn)人左右，環(huán)比減少6.4%。2016年4月，全國(guó)P2P借貸行業(yè)整體交易額約為1381億，同比增長(zhǎng)143.8%，環(huán)比減少2.5%。

一位行業(yè)觀察人士分析表示，目前大部分P2P平臺(tái)都存在自建資金池、拆包、虛假標(biāo)等違規(guī)問題，而這些問題正是去年銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合三部委出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》所規(guī)定不能觸碰的紅線。P2P行業(yè)亂象環(huán)生，加上頂著P2P帽子干著“非法集資”勾當(dāng)?shù)囊恍_子公司對(duì)P2P形象的影響，更是加劇了投資人對(duì)P2P行業(yè)的不信任。

“投資人對(duì)行業(yè)的不信任又將導(dǎo)致P2P交易額的下滑、壞帳率增長(zhǎng)等傳導(dǎo)效應(yīng)。這些效應(yīng)同時(shí)對(duì)P2P的發(fā)展造成不利的影響。今年一年，各地政府相續(xù)開展專項(xiàng)整治工作，加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的排查力度。在行業(yè)風(fēng)聲鶴唳、監(jiān)管力度加強(qiáng)的雙重重壓下，信任危機(jī)是目前P2P行業(yè)所面臨的生死大考！”上述人士表示。