目前美國(guó)央行也在進(jìn)行研究，希望在IP網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上去重建金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，重建他們的核心生產(chǎn)系統(tǒng)。

同時(shí)，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙⒃诜植际骄W(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的，分布式網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)保證了區(qū)塊鏈試驗(yàn)的成功。分布式網(wǎng)絡(luò)最成功的案例是比特幣，在過(guò)去的7年時(shí)間里，比特幣沒(méi)有中心服務(wù)器，也沒(méi)有一個(gè)人去運(yùn)營(yíng)管理，但是這個(gè)網(wǎng)絡(luò)沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一次宕機(jī)。而全球現(xiàn)有金融體系的中心化數(shù)據(jù)中心，總是存在宕機(jī)的概率。

在分布式網(wǎng)絡(luò)里，任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)的宕機(jī)或被黑客攻擊，都不會(huì)影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)。比特幣區(qū)塊鏈的任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)都會(huì)保存整個(gè)系統(tǒng)的總賬本，只要這個(gè)世界上還有一臺(tái)終端沒(méi)有被黑客控制，或者沒(méi)有宕機(jī)，這個(gè)系統(tǒng)要恢復(fù)起來(lái)就非常簡(jiǎn)單。

在網(wǎng)絡(luò)層面，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有很大的啟迪，也有非常大的應(yīng)用價(jià)值。

第二，在數(shù)據(jù)層面，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)嶄新的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)是數(shù)字世界里一切價(jià)值物的公共總帳本。全球一本總賬，所有與此系統(tǒng)相關(guān)的數(shù)據(jù)都記錄在這一本賬上，而且這個(gè)賬本是公開(kāi)透明的，篡改這個(gè)賬本的難度極高。

共識(shí)算法確保了這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)不可篡改，不能作偽，并且可追溯。到目前為止，沒(méi)有一個(gè)黑客能夠成功地攻破過(guò)任何一個(gè)比特幣賬戶，因?yàn)闊o(wú)法破解它的加密算法。和現(xiàn)有金融體系金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)相比，區(qū)塊鏈具有很大的潛力和價(jià)值。

第三，在應(yīng)用層面，區(qū)塊鏈能夠給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的潛力和價(jià)值。

區(qū)塊鏈在應(yīng)用層面上的創(chuàng)新基于兩個(gè)方面，一是基于區(qū)塊鏈的登記、結(jié)算、清算系統(tǒng)，二是基于區(qū)塊鏈的金融活動(dòng)變得可編程，人們可以對(duì)任何在區(qū)塊鏈上的數(shù)字貨幣編程，利用區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上與任何人簽訂智能合約，在一定程度上可以降低法律成本。

比如把一些空置的資產(chǎn)，比如汽車、倉(cāng)庫(kù)、醫(yī)療設(shè)備等，接入物聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈技術(shù)則可以幫助互不相識(shí)的資產(chǎn)所有者進(jìn)行資產(chǎn)使用的交易談判。這將引爆以前不被人所知的過(guò)剩資產(chǎn)容量，效果類似于Uber和Airbnb。

我們目前處于區(qū)塊鏈發(fā)展的哪一階段？德勤中國(guó)創(chuàng)新社區(qū)塊鏈發(fā)起者秦誼認(rèn)為，區(qū)塊鏈的發(fā)展分為3個(gè)階段，我們剛剛進(jìn)入第2個(gè)階段：

支持比特幣的交易和記錄，是區(qū)塊鏈的1.0模式，在沒(méi)有中心的情況下，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，公眾可以實(shí)時(shí)看到整體交易記錄，所有交易不可撤銷、更改。

區(qū)塊鏈2.0階段，可以把任何資產(chǎn)變成數(shù)字化形態(tài)進(jìn)行交易，提高交易和清算的速度，比如nasdaq推出的linq，本質(zhì)是把私募債券數(shù)字化，精準(zhǔn)送到買方手上。

到了3.0階段，區(qū)塊鏈會(huì)延伸出更多場(chǎng)景。秦誼舉例：在航班延誤險(xiǎn)領(lǐng)域有一個(gè)現(xiàn)象，很多旅客急于坐飛機(jī)回家，往往忘記去領(lǐng)延誤險(xiǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以把這些過(guò)程記錄下來(lái)，到時(shí)間了，直接自動(dòng)把保險(xiǎn)款項(xiàng)打到旅客賬戶上。

價(jià)值變現(xiàn)

區(qū)塊鏈的商業(yè)價(jià)值，首先在金融領(lǐng)域變現(xiàn)。

“在成熟的以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的環(huán)境里，大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)一個(gè)東西適合自己改革，就會(huì)立即使用。”

秦誼告訴鈦媒體，金融機(jī)構(gòu)是否使用區(qū)塊鏈，80%是商業(yè)決策，20%是技術(shù)決定。任何一個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，都是戰(zhàn)略問(wèn)題，不是技術(shù)問(wèn)題。

在這個(gè)過(guò)程里，需要實(shí)踐者和商業(yè)決策者共同做一些事。極客們擅長(zhǎng)發(fā)散思維，比如利用區(qū)塊鏈打通醫(yī)療病例、實(shí)現(xiàn)電子簽名，這些都不是技術(shù)變現(xiàn)的好途徑。

秦誼給出數(shù)據(jù)：區(qū)塊鏈最早的應(yīng)用案例是支付，根據(jù)2013年全球支付情況來(lái)看，如果使用區(qū)塊鏈來(lái)加快跨境支付，大約全球每年上漲20%的流量，支付上能夠節(jié)約的費(fèi)用在14億美元左右。

把德勤看作一個(gè)案例：2年前從比特幣支付看到區(qū)塊鏈技術(shù)，建立加密貨幣的社區(qū)“cripto currency community”，這個(gè)社區(qū)在全球有150個(gè)隊(duì)員，針對(duì)區(qū)塊鏈的技術(shù)特征，研究它在不同商業(yè)場(chǎng)景中的應(yīng)用，包括在哪些行業(yè)、有什么場(chǎng)景，并且和世界500強(qiáng)公司進(jìn)行了和大量討論。

其在區(qū)塊鏈上的應(yīng)用思路是系統(tǒng)性的：截至去年10月，德勤歸納了20多個(gè)場(chǎng)景運(yùn)用，分別建立在銀行、托管、券商、資管機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景上。德勤在加拿大的團(tuán)隊(duì)建立了Rubix社區(qū)，同時(shí)進(jìn)行3件事情：

1. 區(qū)塊鏈進(jìn)行研究，在社區(qū)分享區(qū)塊鏈的發(fā)展、動(dòng)態(tài)；
2. 針對(duì)客戶，提供區(qū)塊鏈黑客的分享平臺(tái)，并且在Rubix上進(jìn)行試運(yùn)行客戶需要的一些場(chǎng)景應(yīng)用；
3. 根據(jù)德勤本身業(yè)務(wù)發(fā)展，自主開(kāi)發(fā)Permarac系統(tǒng)，基于現(xiàn)有的財(cái)物數(shù)據(jù)軟件進(jìn)行改造。財(cái)物數(shù)據(jù)由每一筆交易產(chǎn)生，Permarac系統(tǒng)吸附在財(cái)務(wù)軟件上，對(duì)每個(gè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)核查，提升審計(jì)效率。

現(xiàn)有的人工審計(jì)，都是抽樣審計(jì)，但Permarac系統(tǒng)可以做到100%審計(jì)，類似的場(chǎng)景應(yīng)用還有很多。

同時(shí)商業(yè)決策者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)參與進(jìn)來(lái)，這其中多少都有一些國(guó)家行為和意志，所以這世界上沒(méi)有一家銀行承認(rèn)、認(rèn)可比特幣，但區(qū)塊鏈可以把各方需求匯集起來(lái)。

國(guó)內(nèi)也出現(xiàn)了首支針對(duì)區(qū)塊鏈的VC基金，萬(wàn)象作為L(zhǎng)P出資5000萬(wàn)美金，GP是分布式資本。這是否意味著區(qū)塊鏈投資的風(fēng)口到了？

其實(shí)早在18個(gè)月前，美國(guó)已有風(fēng)口，但是去年年底資本寒冬，各個(gè)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的募資開(kāi)始變少，資本市場(chǎng)流動(dòng)性過(guò)剩。區(qū)塊鏈還處于早期的觀察和適應(yīng)過(guò)程中，目前萬(wàn)向投資接觸的項(xiàng)目也以國(guó)外創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)為主。

JP摩根、高盛這類金融機(jī)構(gòu)在投資區(qū)塊鏈，UBS在倫敦設(shè)立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，所有傳統(tǒng)的主流金融機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立自己的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，專門用于投資區(qū)塊鏈的創(chuàng)業(yè)公司。主流金融機(jī)構(gòu)的熱情和投入超越了風(fēng)投，甚至逐漸形成壟斷，未來(lái)這種趨勢(shì)將會(huì)愈發(fā)明顯。（本文為節(jié)選，全文刊發(fā)于《商業(yè)價(jià)值》雜志4月刊。網(wǎng)絡(luò)獨(dú)家首發(fā)鈦媒體）

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