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藝點(diǎn)理財(cái)這家專注互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)公司，跟我們想象中的金融公司很不一樣。

比如，他們的辦公室里，不論前臺(tái)、公共辦公區(qū)、會(huì)議室、董事長辦公室都擺放有古玩，到處有紅外監(jiān)控?cái)z像頭。因?yàn)樗圏c(diǎn)理財(cái)這個(gè)P2P平臺(tái)主要以藝術(shù)品為標(biāo)的，通過對(duì)資金需求者的私人藝術(shù)品進(jìn)行質(zhì)押，對(duì)接資金需求者和投資人。

藝點(diǎn)理財(cái)在藝術(shù)品典當(dāng)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間找到了一個(gè)結(jié)合點(diǎn)。

藝點(diǎn)理財(cái)?shù)亩麻L於洋是一位70后，從大學(xué)畢業(yè)就開始做郵幣卡、紀(jì)念幣，后來專注古瓷器、唐卡佛像領(lǐng)域的文物鑒定、修復(fù)與投資。他創(chuàng)辦的“金鼎方文物修復(fù)有限公司”曾經(jīng)與圓明園、三星堆遺址等合作進(jìn)行藝術(shù)品修復(fù)。於洋發(fā)現(xiàn)，目前中國有八千多家典當(dāng)行，但絕大部分做的是房產(chǎn)、車抵押，做古董、文玩、黃金的典當(dāng)行可能只有5%左右，圈內(nèi)很多人只能選擇找私人抵押借款，於洋自己也借出去不少，所以感覺這個(gè)市場(chǎng)空間巨大。

CEO鮑則民是浙江人，那里商業(yè)、金融氣息重，有很多民間金融形式，典型的就是標(biāo)會(huì)。不過他發(fā)現(xiàn)基于信譽(yù)放出去的錢，有很多壞賬發(fā)生。后來讀了北大的經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，港大的金融學(xué)碩士，又在軟銀賽富的三年把互聯(lián)網(wǎng)金融的項(xiàng)目看了一圈。

兩位創(chuàng)始人發(fā)現(xiàn)了藝術(shù)品質(zhì)押跟P2P結(jié)合的巨大市場(chǎng)。傳統(tǒng)的藝術(shù)品典當(dāng)只能使用典當(dāng)行或少數(shù)合作者的資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，對(duì)于單品價(jià)值比較高的藝術(shù)品來說，往往存在較大風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)交易量很有限制；P2P使得人人都能把閑散的資金投進(jìn)來，分散了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)藝術(shù)品這種高價(jià)值的質(zhì)押物來說，再合適不過了。

鮑則民告訴小造，盡管P2P已成一片紅海，但涉及到文玩、珠寶、黃金，雖然市場(chǎng)相對(duì)小一點(diǎn)，但是門檻高，是紅海中的一片藍(lán)湖。古董拍賣行業(yè)一年有兩千多個(gè)億規(guī)?！@是流量；還有存量有待挖掘，比如家傳的古董文玩，“其中的一小口就夠我們吃了”。

兩個(gè)創(chuàng)始人前期花了足足三個(gè)月，把所有的可能出現(xiàn)的問題都討論了一遍，于2015年11月正式推出了藝點(diǎn)理財(cái)平臺(tái)。

“風(fēng)控怎么做？”

在平臺(tái)的安全保障方面，於洋在鑒定、出貨渠道的資源，在倉儲(chǔ)方面的知識(shí)起到了很關(guān)鍵的作用。

藝點(diǎn)理財(cái)對(duì)古董文玩的鑒定設(shè)定了幾個(gè)程序：

先是是圖片審核，將一些明顯的贗品排除；

然后是實(shí)物審核，藝點(diǎn)理財(cái)簽約了中國元明清古瓷文化研究會(huì)副會(huì)長張慶玉等近百名專家，按各自擅長的品類分類，每件藝術(shù)品要經(jīng)過至少三個(gè)專家鑒定，出獨(dú)立的書面鑒定意見，對(duì)得上才行；

接下來，專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)借款人征信情況、身份認(rèn)證、工商稅務(wù)登記、車輛房屋等證件進(jìn)行交叉驗(yàn)證，并根據(jù)收藏界講究的“流傳有序”，核實(shí)出處、過往拍賣紀(jì)錄。

一項(xiàng)投資產(chǎn)品的整個(gè)鑒定過程大概需要2-3天時(shí)間。藝點(diǎn)平臺(tái)上常見的理財(cái)產(chǎn)品包括佛像質(zhì)押、瓷器質(zhì)押、翡翠質(zhì)押等，比如下面這種，一款“花梨木嵌青花博古屏風(fēng)”，借款人相當(dāng)于發(fā)起了一次眾籌：

（質(zhì)押物詳情）

（價(jià)值評(píng)估）

（借款人信息）

實(shí)物質(zhì)押必然涉及一個(gè)質(zhì)押物存儲(chǔ)問題，類似典當(dāng)行。

鮑則民告訴小造，在倉儲(chǔ)方面，藝點(diǎn)理財(cái)?shù)膬?chǔ)藏倉庫是博物館級(jí)別的，設(shè)置了高級(jí)別的紅外監(jiān)控?cái)z像，有好幾道庫門，最里面是保險(xiǎn)箱，由幾個(gè)人掌管保險(xiǎn)箱鑰匙。保險(xiǎn)箱里的藏品有外包裝，包裝外貼著借款人簽字的封條。內(nèi)部根據(jù)藏品需要設(shè)置溫度、濕度等。還有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（PICC）承保，一旦發(fā)生意外，將由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)賠付。

為了防止借款人違約，在藝點(diǎn)理財(cái)上融資的每一個(gè)標(biāo)的均有足值藝術(shù)品質(zhì)押作為擔(dān)保，且質(zhì)押率不超過50%（借款金額/質(zhì)押物價(jià)值≤50%）。這是什么意思呢？就是你把一件藝術(shù)品押給平臺(tái)，只能拿到不到其價(jià)值一半的錢，如果這是件真品，你肯定想按時(shí)還錢把東西拿回來。萬一借款人違約沒按時(shí)還款，藝點(diǎn)理財(cái)?shù)挠邢藓匣锕颈本w藏藝術(shù)品投資中心會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)足值收購質(zhì)押物。

為了進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，藝點(diǎn)理財(cái)把標(biāo)的限定為不可再生藝術(shù)品，比如古董文物、珠寶黃金等，稀缺性強(qiáng)；標(biāo)的期限通常在1-3個(gè)月，以確保質(zhì)押藝術(shù)品價(jià)值穩(wěn)定；單筆借款額度最大不超過200萬元。目前年化在11-13%，加上加息卡，能達(dá)到20%左右。

“跑路問題你怎么看？”

說到P2P平臺(tái)老板跑路問題，鮑則民半開玩笑地說，“除了模式本身安全，看人也很重要。老於在藝術(shù)品修復(fù)領(lǐng)域干了幾十年，業(yè)界地位肯定是有了，我在浙大北大港大一路讀過來，也不會(huì)冒著犧牲未來的風(fēng)險(xiǎn)騙錢跑路?！?/p>

藝點(diǎn)理財(cái)目前正在對(duì)接新浪支付，對(duì)投資人在藝點(diǎn)理財(cái)投入的全部資金按照“?？顚Ｓ谩钡哪Ｊ酵泄埽c平臺(tái)隔離。接下來藝點(diǎn)理財(cái)還將在幾個(gè)方面有動(dòng)作：一是在品類上，目前主要做瓷器、玉器、書畫、唐卡、佛像等，今年會(huì)把珠寶、黃金放在戰(zhàn)略高度，因?yàn)槠珮?biāo)準(zhǔn)化，體量更大；二是在地域上，古董文玩質(zhì)押還是主要放在北京，因?yàn)殍b定專家主要在北京。但在全國范圍，今年會(huì)圍繞珠寶、黃金異地?cái)U(kuò)張；三是借款互聯(lián)網(wǎng)化，且對(duì)小C用戶開放。藝點(diǎn)理財(cái)目前的借款方還是靠線下挖的，接下來將實(shí)現(xiàn)在線借款。而且目前主要針對(duì)大用戶B端，未來會(huì)對(duì)小C用戶開放。家里有顆鉆石什么的，可以直接在線申請(qǐng)借款；四是藝點(diǎn)理財(cái)會(huì)由金融延伸到交易。進(jìn)行違約品售賣，以及寄售等業(yè)務(wù)。

2015年11月上線以來，藝點(diǎn)理財(cái)借出金額近一億元。兩個(gè)公司合并前曾獲真格基金數(shù)百萬天使投資，目前藝點(diǎn)理財(cái)正在準(zhǔn)備A輪融資。（本文首發(fā)鈦媒體）

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