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眾安推出首款輪胎意外險(xiǎn),微信傳圖即可索賠

對(duì)大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),車險(xiǎn)占據(jù)70%-80%的保費(fèi)收入,眾安拿到車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格后,車險(xiǎn)如何布局將會(huì)成為其業(yè)績(jī)的大轉(zhuǎn)點(diǎn)

5月20日,國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)宣布,將攜手途虎養(yǎng)車網(wǎng)、新焦點(diǎn)推出國(guó)內(nèi)首款輪胎意外保障服務(wù),輪胎因意外造成爆胎和鼓包都能更換。近日,保監(jiān)會(huì)批復(fù)了眾安車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)資質(zhì),輪胎意外險(xiǎn)也被看作是眾安進(jìn)軍車險(xiǎn)的前奏。

在此之前,國(guó)內(nèi)輪胎意外保險(xiǎn)尚屬于空白領(lǐng)域。一般車險(xiǎn)規(guī)定:如果是車胎和車身一起遭受意外,可按照車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付;但如果是輪胎單獨(dú)破損,則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)。

輪胎意外不賠不保已幾乎是保險(xiǎn)業(yè)行規(guī)。因?yàn)樘儆谝讚p件,經(jīng)常扎破或者磨損,存在較高的風(fēng)險(xiǎn);輪胎容易替換,在過(guò)去缺乏標(biāo)識(shí)技術(shù)的情況下,針對(duì)輪胎的投保核保較難以開展,目前市場(chǎng)上僅有的幾款涵蓋輪胎保障的都是質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品,意外保障一直是缺位狀態(tài)。由于較高風(fēng)險(xiǎn),輪胎意外險(xiǎn)如果基于傳統(tǒng)模式運(yùn)營(yíng),保險(xiǎn)公司很可能會(huì)“入不敷出”。

此款輪胎意外險(xiǎn)并不單獨(dú)銷售,當(dāng)用戶從途虎養(yǎng)車網(wǎng)和新焦點(diǎn)購(gòu)買輪胎并成功到店安裝后,即可享受平臺(tái)贈(zèng)送的輪胎意外保障,保障期限為一年。

 一旦行車途中意外遭遇爆胎或鼓包導(dǎo)致輪胎無(wú)法繼續(xù)使用,通過(guò)眾安保險(xiǎn)客服電話或微信公眾號(hào)報(bào)案,微信上傳破損輪胎照片并提供駕駛?cè)?、車輛信息等理賠材料,待眾安保險(xiǎn)審核通過(guò),客戶賬戶即可收到平臺(tái)發(fā)放的相應(yīng)額度用券,用于購(gòu)置新胎。若前6個(gè)月內(nèi)(含)報(bào)案并理賠成功,可獲得原輪胎價(jià)格的80%額度的抵用券賠償;后6個(gè)月報(bào)案并理賠成功,則可相應(yīng)獲得60%額度的抵用券。

打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)的魔咒

眾安如何破解常規(guī)保險(xiǎn)公司“入不敷出”的窘境,關(guān)鍵方法藏在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)秘密中。通常來(lái)講,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在這款產(chǎn)品上需要耗費(fèi)包括銷售、核保和理賠等大量的運(yùn)營(yíng)成本,但簡(jiǎn)化流程又可能需要面對(duì)較高的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

眾安繼承一貫的風(fēng)格,用互聯(lián)網(wǎng)的方式解決了以下問(wèn)題:

  •   完全通關(guān)線上投保和理賠,雙方系統(tǒng)對(duì)接,在場(chǎng)景中就能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全流程的作業(yè),銷售和理賠成本大幅降低。通過(guò)和專業(yè)平臺(tái)合作,收集一手輪胎信息——比如利用途虎的集中倉(cāng)儲(chǔ)管理,可以做到在輪胎出倉(cāng)時(shí)就收集到包括品牌、規(guī)格、批次號(hào)等在內(nèi)充分的輪胎身份信息,在輪胎出倉(cāng)時(shí)就能夠收集到充分的信息并貼上唯一識(shí)別碼,做到多重身份識(shí)別。
  • 在理賠環(huán)節(jié),此次輪胎意外險(xiǎn)產(chǎn)品采取了抵用券而非現(xiàn)金的方式,并巧妙地設(shè)置了免賠比例。如此一來(lái),如果客戶故意擴(kuò)大事故,自身也要承擔(dān)一定的損失;也將起到降低潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)的目的。
  • 為降低出險(xiǎn)率,眾安及合作方與有實(shí)力背景的銷售商合作,確保承保的是新胎;同時(shí)且對(duì)輪胎的品牌和規(guī)格有嚴(yán)格限制,這些輪胎的價(jià)格相對(duì)較高,購(gòu)買者經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)。

對(duì)于購(gòu)買了新輪胎的用戶來(lái)說(shuō),輪胎通常有一定的保修期限。一位途虎的工作人員說(shuō):“車主通過(guò)電商購(gòu)買輪胎后,雖然商家承諾一定期限內(nèi)可保修,并且可以替客戶向廠商進(jìn)行質(zhì)量申訴及檢測(cè),但由于輪胎檢測(cè)的難度大且周期長(zhǎng),并最終檢測(cè)結(jié)果也大概率被認(rèn)定是人為因素,因而常常會(huì)產(chǎn)生糾紛,折損客戶滿意度,甚至影響車主對(duì)于平臺(tái)的忠誠(chéng)度。”

也不難理解為,此款輪胎意外險(xiǎn)有助于途虎和新焦點(diǎn)提升客戶滿意度,改善用戶在輪胎理賠環(huán)節(jié)的體驗(yàn),以提升車主對(duì)平臺(tái)的忠誠(chéng)度,增加了一個(gè)“賣輪胎”的噱頭。

車險(xiǎn)大轉(zhuǎn)點(diǎn)

此次保險(xiǎn)是輪胎銷售商向眾安投保的責(zé)任險(xiǎn),車輪單獨(dú)損壞目前在所有現(xiàn)行車險(xiǎn)ABCD四套條款中都是列為免除責(zé)任,也不在附加險(xiǎn)范圍之內(nèi)。因此,此次合作的產(chǎn)品不屬于車險(xiǎn)范圍。

就在幾天以前,保監(jiān)會(huì)通過(guò)了《關(guān)于眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司變更業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)》,眾安保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)范圍中增加了“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn),包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)信息服務(wù)業(yè)務(wù)”。

在拿到車險(xiǎn)牌照以前,按照險(xiǎn)種劃分,眾安內(nèi)部最大的險(xiǎn)種是退運(yùn)險(xiǎn)。2014年年報(bào)顯示,退運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為6.13億元,占比為77%,為虧本經(jīng)營(yíng)狀態(tài),承保利潤(rùn)為-0.53億元。

對(duì)大多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),車險(xiǎn)占據(jù)財(cái)險(xiǎn)70%-80%的保費(fèi)收入,眾安拿到車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格后,車險(xiǎn)如何布局將會(huì)成為眾安業(yè)績(jī)的大轉(zhuǎn)點(diǎn),如何將互聯(lián)網(wǎng)與車險(xiǎn)結(jié)合正成為全行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn),預(yù)計(jì)保費(fèi)規(guī)模也將迅速釋放。(《商業(yè)價(jià)值》記者劉泓君,本文首發(fā)鈦媒體)

本文系作者 劉泓君 授權(quán)鈦媒體發(fā)表,并經(jīng)鈦媒體編輯,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處、作者和本文鏈接。
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  • 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司就會(huì)推出這些特別險(xiǎn)種。

    回復(fù) 2015.05.21 · via android
  • 太好了

    回復(fù) 2015.05.21 · via iphone
  • 越來(lái)越便捷

    回復(fù) 2015.05.21 · via android

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